‘破2’的余额宝这几天一直上热搜榜，预期收益率丝毫没有刹车的迹象。截至今日，收益率已逼近1.8%。 　　

　　这样的余额宝，显然配不上过去“国民理财”的称号，自然会离开。 　　

　　除了余额宝，我们还能把钱放在哪里？ 　　

　　银行大额存单 　　

　　如果是长期储蓄的大额资金，首选自然是银行的大额存单，保本保息利率高。 　　

　　以南京银行3年期存单为例。30万起，利率4.18%，可以按月付息。对于退休人员来说，相当于每个月给自己加了一笔“养老金”。 　　

　　那么，如果你没有一大笔钱，只是有闲钱来理财，并且想随身携带，可以选择什么产品呢？ 　　

　　银行货币基金 　　

　　也有不少商业银行推出了类似余额宝的货币基金产品。T 0可存款，主要投资方向为债券和同业拆借(即银行之间互相拆借资金)。该产品具有风险低、流动性强的特点。 　　

　　最重要的是都是T 0，收益相对余额宝来说比较可观。 　　

　　以中信银行的“工资锅”为例。没有投资门槛，一分钱可以投资，目前收益高达2.94%。重要的是，存取方便，支持7*24小时赎回，简直是自由理财的首选。 　　

　　保险 　　

　　其次，说到保险，年金保险往往可以锁定10-15年的长期收益。在全球降息的大趋势下，可以说是抵御通胀风险最有力的武器。 　　

　　当然缺点也很明显，灵活性差。如果要在合同到期前赎回，只能获得保单的“现金价值”，很可能连本金都无法完全赎回。 　　

　　此前，监管部门已下达指令，将年金保险预定利率下调至3.5%。但目前市场上仍有少量预定利率为4.025%的产品。有需要的一定要抓住最后的机会上车。 　　

　　再来说说中高风险产品： 　　

　　公募基金 　　

　　公募基金是一种适合年轻人尝试的金融产品。它具有专业化、大众化、相对低风险、高收益等特点。 　　

　　对于理财经理小白来说，只要看到合适的时机开始定投，往往会坚持定投一段时间，然后就会看到可观的收益。 　　

　　很多基金产品的年收益率高达20%甚至30%，非常可观。 　　

　　但高收益必然伴随高风险，基金产品随市场波动较大。一旦股市崩盘，很可能血本无归。 　　

　　“投资有风险，入市需谨慎。”这句十字格言大家都听过不下百遍了，一定不敢再听了。 　　

　　股票 　　

　　最后，我们谈到了股票。股票投资往往需要对市场有足够的把握，有有利的行业和公司，有对未来趋势的预测。 　　

　　对于常年对着余额宝数钱的人，绝对不建议轻易尝试，小心脏受不了。