今天余额宝破了“2”，也就是说，你存一万块钱，一年的利息不到200块。 　　

　　这个结果既出乎意料，也在意料之中。 　　

　　还记得2013年余额宝诞生，短时间内风靡全国。就算不知道是什么，也不妨碍大家都拥有余额宝。 　　

　　余额宝本质上是一种货币基金，主要投资于短期资产，如国债、票据、银行存款、企业债券等。所以流动性好，安全性高。 　　

　　简单的解释，货币基金就是随买随卖，无手续费，本金基本不会亏损。 　　

　　余额宝最高收益达到6.3%，而同期银行一年期存款只有3%。如今，余额宝已跌至1.96%。 　　

　　01 　　

　　当年，缺钱；今年，有更多的钱。所以余额宝的命运早就注定了。 　　

　　因为疫情的影响，世界各国央行都采取了“量化宽松”的货币政策。总的来说就是国家在疯狂印钞，增加市场的流动性，刺激经济。 　　

　　美国上个月率先进入零利率时代。最近一个月，中国人民银行已经连续两次下调RRR，估计接下来还会有进一步的动作。 　　

　　市场上的钱越来越多，所以钱就越不值钱，资产收益必然下降，同时购买力也在下降. 　　

　　打破余额宝“2”是一个信号，也是一个提醒。对于很多懒于理财的小伙伴来说，躺着赚利息的时代已经过去了。 　　

　　千万不要把钱都放在一只“镂空的篮子”里，不然辛苦赚来的钱只会不停贬值。 　　

　　02 　　

　　低利率时代，如何分配手头的闲钱； 　　

　　在短期会动用的闲钱：偏爱货币基金的朋友，还是可以在市场上找到一些收益高于“2”甚至“3”的货基产品。纵观大势，未来必然命运相同。不过抓一波尾巴还是不错的。或者转向中短期债，不收申购费，持有30天以上不收赎回费。风险较低，但收益波动性高于货基。 　　

　　部分债券型基金可在几个月或1年后动用的闲钱：.配置根据历史数据，达到5%的年化收益不是特别困难债基基金申购费用不高，持有一年以上债券免收赎回费用。 　　

　　除了债基，还可以选择短期理财产品,的多种银行、保险、券商发型，可配置7天、30天、180天等。都是中低风险，收益在4%左右。 　　

　　2到3年都不会动用的闲钱：有大量的闲钱，2到3年内不会用到。如果个人风险承受能力较低，可以考虑大额额定存款。一些银行引入了20万起的大额定存，三年利率可达4.125%。. 　　

　　虽然现在收入不高，时间也长，但从长远来看，很多理财产品大概率会跌破4%，等过了一，两年，再回头看，就会庆幸当初还好锁定了收益. 　　

　　另外，从长期来看，如果你能承受短期的收入波动，愿意花时间在研究上来赚取更高的收入，可以投资一些股票或者基金(股票型基金或者指数型基金)。 　　

　　目前疫情还没有得到控制，看来股市还会继续震荡很长一段时间。但在全球放水的大环境下，这么多的资金最后还是会流向风险类的权益类产品。 　　

　　写在最后,虽然告别了余额宝时代，但更重要的是把闲钱放在手里。 　　

　　每一笔闲钱都有它的使命。有的闲钱是为了省事安全，有的闲钱是为了带新钱。 　　

　　在这个躁动不安的时代，不要随便投资，但更不能让钱埋在土里合理分配自己的闲钱，守好自己的钱包。