文 |七七读财（ID:se7enmoney ）
周二的问答帖，给一个七友算了一下分期还款的利率。算出来的利率很高。其实我也吓到了，也没想太多，以为他用了什么分期还款软件。昨天他跟我说是借小公司的钱分期还款金额。这里做个更正。前一篇文章说信用卡分期还款率过高，可能造成了误导。这里有一个解释。文中提到的“年化高达80%”的贷款利率，是一笔民间小额贷款的利率。
当天文章发表后，大家似乎对Excel中的财务工具很感兴趣。那么我们就来说说今天excel表格中常用的财务工具。
IRR函数
IRR，称为内部收益率，是一段时间内投资在财务上的回报。比如创业的时候，计算这个项目在一段时间内的收益率。数值越大，回报率越高。
然后在我们的理财中用来计算产品的收益率。一般情况下，我们投入一笔资金，到期收益是多少，可以直接用公式计算出来。但是很多人的投资理财可能没那么简单。比如他们可能每个月进行一次定投，然后投资p2p。所以，如果你想一次性算出你在某个时间段的投资回报率有多高，可以用这个IRR。
如果直接手算估计想抓狂 ，一起看看怎么用excel表格算出来呢？
比如启友A，今年1月份开始做基金定投，每个月定投500元。6月底，他的资金账面有3182.12元。同时，他又花了2万元买了一个6个月的p2p标的，年化收益率9%。那么这位朋友这半年的实际收益率是多少呢？
首先填写这个朋友资金流出流入的表格，在支出前面加“-”，收益默认为正。
然后用IRR计算上半年的投资收益：
这里的投资收益只是分期的收益，所以最后需要乘以6，这就是我们半年的实际收益率。
再来一个GIF图：
FV函数
FV，函数，指的是现在一定金额的钱，或者一段时间内定期投入的一定金额的未来价值。我们来看看具体的应用。
FV:未来值是指N年后的现金余额。
PV:现值是指当前的现金余额。
p:是我们投入的钱。
I:是指利率
N:问题
1.余额宝的收益有多少？
比如小刘把5万元的备用金放在余额宝，利率3.9%。五年后小刘会有多少钱？
Fv=50000 *(13.9%/365)(5 * 365)=60764.92元。
(因为余额宝是日复利，有了这个365的存在，年利率就变成了日利率。)
市面上有一种可以计算复利的金融计算器，用起来比较麻烦。今天七七教你用Excel电子表格就能轻松算出结果。
在插入函数中找到‘FV函数’，然后输入利率、期数和现值。下面可以自动计算结果。
这样就能算出把钱放在余额宝里一段时间后，我们会得到多少。但余额宝收益波动频繁，计算时可以取平均值。
2.每个月定投一笔钱，最后的收益所得是多少？
小刘现在开始每个月投资500元。以平均收益率10%的基金为例，30年后他的本金和利息会是多少？
或者用FV的函数，用未来值。30年后会有113万。
RATE函数
你可以用这个函数来计算你需要投资多少利率的理财产品来实现你的最终目标。
rong>我要如何才能在3年后存够首付？小六计划3年后结婚买房，预计还需要20万元，他每个月可以结余5000元，这笔钱需要投资利率为多少的理财产品才可以实现买房梦呢？
这次我们要用到利率函数。在Excel表格里点插入函数，搜索“RATE”函数，
输入：
期数=36；小六每个月投资，投3年，那么总期数就是3*12；
定期支付额=-5000；定期投入5000元，记得这里是投入所以输入“-5000”而不是“5000”；
终值=200000
这时候得到一个结果0.59%,这是月利率。要算年化收益率还得*12，最后才会得到7%。
所以算出的结果是：小六需要投资年化收益率为7%的理财产品，才能在3年后存下20万。
PMT函数
这个函数常用来计算等额本息还款法，每期的还款金额。就是已经知道总金额和年化利率，算出每个月的还款金额。
比如，买了一套房子，贷款150万元，年利率为4.14%，30年还清。每个月需要还多少钱呢？
每个月需要还款7282.82元。
除了还款的问题，我们还可以用PMT来计算我们梦想储蓄罐的问题。比如两年的时间里要存下10万元，存下的钱放在9%的产品里面。那么每个月需要存多少钱呢？
可以看到，需要存下3818.47元，就可以在2年后有10万元。（我知道看到这里你们一定要问，9%的产品哪里有，事实上很多P2P平台都有推出定存计划，收益率都在10%左右。）
以上就是今天的excel表格在理财中的应用，有点烧脑，大家慢慢消化。
