JD.COM白条、柏华、白洁都是大家熟悉且可靠的借贷平台。但是，与蚂蚁集团的上市叫停全面整改，花呗、借呗都将纳入征信考察范围，全部更名为信用贷。,的用户都很焦虑，担心自己的信用信息会受到影响，除了同属性的京东白条也推出了全新的升级方式.柏华和白洁将被纳入信用信息
2014年2月，《京东上线了京东白条服务，为用户提供分期付款的方式。与花园》实际上是在2015年4月推出的。但基于支付宝庞大的用户群，半个月的用户打开量达到150万，而花呗映射到网商层面后的订单量激增40%。越来越多的人使用这种先进的消费方式，而超前消费带来的后果，则是越来越多的人变成了“月光族”，陷入了死循环。.
然而，如此庞大的用户数量和配额，花呗和借呗的资金池究竟是怎样的呢？的问题直到蚂蚁集团上市后才得到解答。2004年12月，支付宝正式注册，随着淘宝等网商的快速发展，也普及到大众。它已经从服务于电子商务的支付工具发展成为不可或缺的支付平台，为人们的日常生活提供了极大的便利，成为移动生活方式的代表。
蚂蚁金服的前身肖伟金荣成立后，余额宝、招财宝、柏华、借贷宝、网银等服务相继推出。2020年，蚂蚁金服更名为蚂蚁科技集团，开始筹备上市。2014年5月，刘先于马云的阿里集团率先带领赴美上市；2020年，马云牵头蚂蚁集团，不仅顺利完成上市注册程序，还创造了史上最大IPO。
上市前夕，数万员工彻夜欢呼自己的发财梦。比蚂蚁集团晚两周提交招股说明书的，蚂蚁集团的上市计划因创始人的不当言论被紧急叫停。和JD.com数码分公司在角落里超过了该公司，重复了京东的情况。COM六年前抢先上市，成为科技创新板第一家金融科技公司。
换句话说，如果蚂蚁集团上市叫停的根本原因是花呗、借呗业务存在着倍数过百的金融杠杆。,上市后资金链被切断，这种风险的巨大影响将导致金融市场被摧毁。要知道，蚂蚁集团的初始资金只有30亿，但是却通过杠杆向银行贷款了3000亿。's的杠杆率是十倍以上。一旦花贷池崩盘，雷霆万钧，金融市场将受到巨大冲击。
举个简单的例子，你手里有30万。你用30万做担保开公司，用双重杠杆从银行贷了60万。现在你有90万。你用那90万再去杠杆，得到200万，以此类推。
这就是蚂蚁集团采取的方式，把30亿的本金放大成3000亿的贷款，杠杆率超过几十倍，而我们国家的杠杆率要求是4倍。在蚂蚁集团的商业模式中，只有2%来自蚂蚁的本金，其余来自发放贷款的各大金融机构。
在这种商业模式下，这是蚂蚁集团被暂停在崩盘后蚂蚁本身所要承担的风险是很小的，高危风险都会由其他金融机构承担，一旦出现了巨大的金融危机，最后肯定需要国家买单。.上市的主要原因
上市前，中国信达宣布向蚂蚁投资60亿元。但停牌后，信达直接退出了对蚂蚁金服的增资。为了缓解目前的上市压力，解决资金池风险，花呗、借呗应该采取更严格的方式放贷，确保风险可以降低。
京东数科也吸取了蚂蚁集团的教训，停止了京东白条业务，推行了京东白条卡。白牌的形式是直接将原本的小额贷款的形式变更为正规合法的信用卡，减少了金融风险，也是害怕步入蚂蚁集团的后尘。.
但京东数码分公司的上市计划还是受到蚂蚁集团的影响。在创立之初，蚂蚁集团和JD.com数码分公司就已经背道而驰。蚂蚁集团成立时，标榜自己是金融科技集团。一开始是服务于淘宝的支付手段。但是在花花的影响下，科技的比重越来越小。本质上，蚂蚁群体仍然是
个金融集团。而京东数科除了类似蚂蚁集团的助贷业务，还开拓了互联网网络通信等一系列打通线上线下的业务。我们能在京东数科看见各种各样的AI智能机器人以及便民平台，这些都是京东数科包含的科技部分。而蚂蚁集团即使将蚂蚁金服更名为蚂蚁科技，也不能摆脱他本身金融集团的本质。
从这方面来看未来京东数科的上市之路要比蚂蚁集团好走很多。会出现这种情况，归根究底还是因为超前消费的网贷形式引发的。
蚂蚁集团引领了大众进入了超前消费的时代，最后也需要他们对如今的现状进行收场。即使纳入征信后，也不能从根源上解决网贷的问题，只能期盼未来两家的整改能带领用户尽快摆脱超前消费的困境。
花呗、借呗升级后，京东也坐不住了
唯恐步了后尘？京东主动升级，刘强东走了步好棋
