2021年,中信银行总资产突破8万亿元,营业收入突破2000亿元,净利润达556.4亿元,净利润增长13.6%,创近8年新高。
不良资产的产生和处置如下:
(一)11 年来首次实现不良贷款余额和不良贷款率“双降”
2021年,中信银行不良贷款率达到逐季“双降”和不良贷款11 年来首次量率“双降”,资产质量趋势持续改善。
2021年,中信银行674.59亿元分行不良贷款余额比上年末减少59.93亿元,下降8.16%;不良贷款率1.39%,比去年底下降了0.25个百分点。
2019-2021年中信银行不良贷款总体情况
单位:亿元
不良贷款余额
不良贷款率
不良贷款生成率
清收处置总额
2021年
674.59
1.39%
1.74%
869.94
2020年
734.52
1.64%
2.32%
927
2019年
661.17
1.65%
806
公司贷款和个人贷款不良均实现双降。中信银行不良贷款(不含票据贴现)余额较去年末减少47.29亿元,不良贷款率较去年末下降0.37个百分点;个人不良贷款余额比上年末减少14.14亿元,不良贷款率比上年末下降0.15个百分点。
从不良贷款的区域分布来看,中信银行不良贷款主要集中在环渤海地区、珠三角地区和西部地区,合计余额484.97亿元,占比71.89%。从不良贷款增量分布看,珠江三角洲增加最多,为31.78亿元,不良贷款率上升了0.37个百分点;其他地区不良贷款余额和不良贷款率均有所下降。不良贷款区域分布变化的主要原因:一是珠三角地区个别大额客户风险降级导致该地区不良贷款大幅增加;二是环渤海、华中等地区不良资产化解处置力度更大,不良贷款余额大幅下降。
中信银行不良贷款主要集中在制造业和房地产业两个行业,占比44.38%。两个行业不良贷款分别减少1.67亿元和增加6.98亿元,不良贷款率分别下降0.32个百分点和上升0.28个百分点。
(二)不良资产清收处置情况:处置不良贷款870亿元
2021年,中信银行处置不良贷款869.94亿元,资产质量底部得到巩固。三年处置资产负债表不良资产近2603亿元,核销约1921亿元。
2021年,总行资产保全部门更名。,凭借“有效的风险控制和强有力的发展促进”的风险管理体系的发展,总行“法律保全部”已更名为“法律及资保部”。
中信银行一方面注重“控新”、“清旧”,积极推进不良资产处置。根据深化问题资产经营平台建设,不良资产化解处置金额连年提升。's不良资产的特点,我们应该采取合理的处置策略,尽量减少损失,提高效率。
2019-2021年中信银行不良资产处置情况
单位:亿元
清收处置总额
清收现金
核销
已核销收回
不良资产转让
2021年
869.94
641.61
96.27
65.81
2020年
927
672.36
81.27
213.95
2019年
806
171.6
606.86
50.42
97.94
强化不良资产核销后的经营管理,已核销资产现金清收同比大幅提升,在稳定资产质量的同时,2021年积极回补利润,实现向不良资产要效益.中信银行收回了以前年度核销的贷款98.93亿元,比2020年增加11.12亿元。
不良贷款转让金额大幅下降。2021年,转让不良贷款金额为65.81亿元,中信银行较2020年大幅减少148.14亿元。
此外,中信银行通过不良资产证券化处置信用卡不良资产本金规模80.48亿元.有效地加速了资产的流通