信用卡新规发布后，各大银行也在积极调整相关政策，部分银行已经开始限制信用卡持卡人数。 　　

　　作者|张浩东 　　

　　|支付百科出品 　　

　　随着整体增长放缓，信用卡行业越来越转向存量竞争。在合规发展的大背景下，银行也在加强信用卡业务的管理。 　　

　　01 　　

　　最多持有5张 　　

　　近日，《支付百科》注意到，中国邮政储蓄银行发布关于调整邮储银行持有信用卡数量上限的公告，呼吁更好地保护用户用卡安全。邮储银行计划从2022年2月16日起调整信用卡持有数量。 　　

　　公告显示，同一客户在邮储银行持有的有效信用卡数量上限为5张(含5张)。如果持有的信用卡数量已经达到最大值，将无法成功申请新卡。 　　

　　用户可以通过退卡的方式将自己名下的有效卡减少到5张以内(不含5张)，并尝试重新申请。在法律法规允许的范围内，中国邮政储蓄银行保留对本规则的修改、调整和解释权。 　　

　　从邮储银行发布的公告内容来看，控制用户持有信用卡的数量成为重点，邮储银行也做出了明确的限制，也就是说用户在邮储银行持有信用卡的数量最多为5张。 　　

　　邮储银行之外，中信银行此前已发布《关于根据银行卡相关规定，为用户名下信用卡账户安全管理，调整中信银行持有信用卡数量的公告》，对信用卡持有数量进行调整。 　　

　　同一客户在中信银行持有的有效主卡和附属卡总数为10张(含10张)。如已达到最大数量，则年内不予受理换卡、升卡、新卡申请。 　　

　　此外，同一客户每年更新卡(包括新批次卡、换卡、升级)的总次数不超过10次(含10次)。如果已达到最大次数，则该年度内的换卡、升卡和新信用卡申请将被拒绝。 　　

　　虽然目前各银行对同一客户持有信用卡的张数上限有不同的规定，发布相关公告的银行也不多，但不难看出，各银行都释放出了控制信用卡张数的信号。 　　

　　02 　　

　　信用卡管控趋严 　　

　　长期以来，银行一直以信用卡发卡量作为指标，信用卡发卡总量快速增长。工商银行、建设银行、招商银行、中国银行、农业银行等多家银行的信用卡发卡量都已过亿。 　　

　　为了追求信用卡的发卡量，争夺优质客户资源，以高信用的方式吸引用户申请信用卡，使用户实际获得的信用额度高于自己的经济能力。一般来说，信用卡的信用额度应该由发卡行根据用户的收入水平和信用记录来设定。 　　

　　因为没有严格执行总授信额度管理制度，很多银行都收到了银监会开出的罚单。信贷总额管理制度的实施也是信用卡业务监管的重点。 　　

　　由于银行前期信用卡业务发展迅速，批卡门槛低甚至无门槛，一人持有多张信用卡的现象非常普遍，大量持卡人信用卡逾期。信用卡发卡量的爆发式增长也给信用卡行业带来了一些隐忧。 　　

　　不久前，中国银监会制定了《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知（征求意见稿）》和《通知》，要求银行不得直接或间接以发卡数量、客户数量、市场份额或市场排名作为单一或主要考核指标。 　　

　　关于加强信用卡超发管理，《通知》提到，部分银行信用卡管控不审慎，无法严格评估客户信用状况，导致超发、增加业务风险等问题 　　

　　针对目前银行在信用卡业务上的不合规现象，银监会要求各大银行增强风险意识，而不是单纯追求效益，让信用卡业务回归本源。 　　

　　除了信用卡发放管控不严格，部分用户在同一家银行持有过多张信用卡。按照规定，同一家银行多张信用卡的授信额度是共享的，额度不会叠加。但是信用卡太多会浪费资源，不利于银行系统的管理。从邮储银行的措施来看，未来可能会有更多银行进行限制。