大家好，我是小泽。 　　

　　

　　想知道小泽买了什么保险吗？ 　　

　　

　　 　　

　　

　　今天和大家聊一聊我自己配置的一款理财保险。 　　

　　

　　有一次这个产品上市之初，我发了一个文档来评测，也说先买。 　　

　　

　　恒大人寿庆典是一份优秀的金融保险。 　　

　　

　　今天这个产品上市一年多了，现在看起来真香。 　　

　　

　　趁现在还在卖，我强烈推荐给你。 　　

　　

　　01 　　

　　

　　我为什么要买一万周年？ 　　

　　

　　我自己的保单是2020年底购买的，每年保费10万，缴费年限10年。 　　

　　

　　 　　

　　

　　可以看出，这款保险的保障期限最长为100岁，而不是将终身寿险的保障提高到105岁。因此，它被称为千年养老保险。 　　

　　

　　当然，产品的排名和我们关系不大。重点是，庆祝一万年的养老保障，仍然具有寿险增加的属性，保障金额会一直增加。 　　

　　

　　那我为什么要买这个一万年的保险？ 　　

　　

　　主要原因如下： 　　

　　

　　1强制储蓄 　　

　　

　　说实话，在我30岁开始做保险之前，虽然在外企工作多年，工资还可以，但是没有存过钱。 　　

　　

　　每个月能花多少就花多少，跟大多数年轻人一样。 　　

　　

　　自从结婚生子后，我就一直想着攒钱，可是孩子出生后，各种开销，加上房贷，车贷。不知不觉，几年过去了. 　　

　　

　　从开始从事保险开始，我对未来人生的规划考虑得比较全面，又刚好遇到一款好的产品，于是把所有积蓄都划拨给自己做一个万年纪念日。 　　

　　

　　只有强迫自己开始，才能养成这种存钱的习惯。 　　

　　

　　2锁定利率 　　

　　

　　我很小的时候没有把钱放在银行的习惯，也是最早接触余额宝的用户。记得几年前，余额宝的年化收益高达7%。当时投入一万块钱，一天将近2块钱。投入5万，每天的早餐钱就省了。 　　

　　

　　也是第一次感受到兴趣的存在。 　　

　　

　　所以当时我就开始算，如果有100万，按照余额宝7%的年化收益，每天就有200元，这让我很开心。 　　

　　

　　想法很丰满，现实很骨感。 　　

　　

　　之后余额宝年化收益逐渐下滑，前几年一直徘徊在2%左右。相比之前最高的7%，收益真的少了70%。 　　

　　

　　直到那时我才知道利率会波动。 　　

　　

　　面对不断下降的当前利率，能够锁定未来长期利率的金融工具显得尤为珍贵。 　　

　　

　　像千禧之年这样的终身寿险就有这种属性。从保险单签订之日起，未来的收益都将写入合同，与外界的利率变化无关。 　　

　　

　　 　　

　　

　　3财富增值 　　

　　

　　前面说了，我个人不习惯把钱放在银行，会选择余额宝这样的货币基金来放。毕竟还是有一些看得见的收获的。 　　

　　

　　这款禧年(Year Jubilee)产品附带一个名为“传家宝”的一岁年金保险账户。 　　

　　

　　保证利率为2.5%，截至发稿时的活期利率为4.8%。 　　

　　

　　而且这个账对我自己来说是特别实际的家庭财务工作。 　　

　　

　　我会把短期内内部要用的零散资金放进去。毕竟现在4.8%的收益看起来还是特别香的。 　　

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而且利息是每月都可以收到，看得见的资金变化。

　　

　　

所以有搭配家庭理财账户，也是我看中万年禧一个特别重要的原因。

　　

　　

4自身养老

　　

　　

我是在28岁的时候，就没有选择打工，而是一直自己创业至今。

　　

而既然作为创业者，那未来自身的养老问题，也是只能依赖自己解决的。

　　

　　

之前有很多人跟小泽咨询过这块，说难不成老了之后国家真不给咱发养老金？这里我可以很明确的告诉大家，未来我们的养老，只可能依靠自己来解决。

　　

　　

虽然万年禧终身寿并非绝对意义上的养老金，而是需要自己支配提取，但总比没有任何养老规划的好。

　　

　　

像我自己配置的这款万年禧，从33岁开始交，总计交了100万保费，假设我60岁开始领取养老金，每年可以领取10万，也就是每个月8千左右，一直领到100岁。

　　

　　

其实有时候不算不知道，以为养老离我们还很遥远，可从三十来岁开始筹备，准备100万，到退休时也仅有八千多，不痛不痒。

　　

　　

不过一切聊胜于无，至少我现在已经开始筹备了。

　　

　　

02

　　

万年禧究竟怎么样

　　

　　

　　

前面说了我自己选择万年禧的几点原因，可能你会说我是自己买了所以才推荐，那我们一起再来看看万年禧究竟怎么样。

　　

　　

1产品形态

　　

　　

　　

　　

万年禧产品本身形态特别简单，可以理解为就是家庭理财工具，只不过个人觉得这种模式是现阶段最好的方式之一。

　　

　　

2回本超快

　　

　　

因为用万年禧这类增额寿险来理财的话，针对的期限是中长期，那么就都会有一个锁定期。而这个锁定期长短，就是现金价值回归到本金的年限。

　　

　　

一般来说，这个锁定期越短越好。

　　

　　

　　

　　

可以看到，万年禧3年交/5年交的情况下，最短6年就可以回归到保费，相当于“锁定期”只有5年。

　　

而在监管看来，终身寿险的现金价值回归时间点，应该在10年甚至以上，毕竟是保障终身的险种。

　　

　　

在最新的人身险负面清单中，特意有提到这一条，通俗的讲就是现金价值回归太快，容易造成长险短做。

　　

　　

　　

　　

另外，万年禧的保额是3.98%递增，超出了3.5%的实际定价利率，也是监管不允许的。

　　

　　

　　

　　

这也是我时隔一年多再次安利这款产品的原因，因为好的产品不会一直存在。

　　

　　

3实际收益

　　

我之前经常说过，理财型保险也是理财工具中的一种，既然涉及理财，那实际的收益就会显得很重要。

　　

　　

我们以30岁女士为例，来看看不同缴费年限下的实际收益有多少。

　　

　　

　　

　　

可以看到，在预定利率最高3.5%的情况下，万年禧各阶段的实际收益最高可达3.49%，已经是保险里面最高收益的一档。

　　

　　

而换算当年化单利的话，存的年限越长，收益也会越高，最高可达14.32%。

　　

　　

4配套齐全

　　

万年禧这款保险除了前面提到的可以搭配万能账户作为家庭理财之用以外，还可以搭配小额医疗、百万医疗、意外保险、住院津贴、护理保险等。

　　

　　

　　

　　

根据自己的需求，来进行配置，一站式满足储蓄养老医疗方面的规划。

　　

　　

03

　　

写在最后

　　

　　

　　

个人认为，现阶段甚至未来，理财型保险将是个人以及家庭理财规划中特别重要的存在。

　　

　　

通过万年禧，我们可以解决强制储蓄、锁定利率、资金增值甚至未来的养老规划。

　　

　　

如果你对万年禧感兴趣，可以联系小泽享受一对一规划服务。