在很多人看来，50岁退休的女性养老金不会高多少。女性50岁退休，缴费年限相对较短，个人养老金账户月缴费高达195个月，确实会影响养老金待遇的计算。但是养老金待遇还是多缴多得，还有退休地区的影响。比如刘大姐1991年参加工作，养老保险交了30年。她退休时，个人账户余额30万元，退休养老金实际领取6000元。这到底是怎么回事？ 　　

　　养老金计算公式。退休养老金的计算公式主要包括三部分：基础养老金、个人账户养老金、过渡性养老金. 　　

　　基础养老金和个人账户养老金的计算公式全国统一，过渡性养老金的计算公式由各地自行规定。 　　

　　大姐在一家央企总部工作。她养老保险缴费基数高，退休时平均缴费指数2.4。根据基本养老金的计算公式： 　　

　　基础养老金等于退休当年的养老金计发基数（1+本人的平均缴费指数）2缴费年限1%. 　　

　　通过计算，可以得出基础养老金是领取51%的退休当年的养老金计发基数缴费30年后的平均贡献指数为2.4。 　　

　　当年的养老金计算基数也叫上一年的社会平均工资。目前北京市2021年养老金计发基数为10534元。 　　

　　通过计算，基础养老金部分为5372元. 　　

　　个人账户养老金相对最好计算，等于养老保险个人账户的余额除以退休年龄确定的计发月数. 　　

　　我个人账户余额30万，50岁退休，在每月可以领取1538元的个人账户养老金. 　　

　　过渡性养老金北京分两段计算.1992年10月前为视同缴费年限，视同缴费指数为1，每缴费一年领取养老金计算基数的1%。刘姐才0.5岁。 　　

　　1992年10月至1998年6月这5.75年的期间，是按照本人实际贡献指数计算的。实际缴费指数为2.4时，可领取养老金计算基数的13.8%。 　　

　　两部分，过渡性养老金之和是每月1506元. 　　

　　以上三部分养老金合计每月8416元。 　　

　　说实话，刘姐的优势是因为她缴费基数非常高，平均缴费240%。这样的缴费档次，每个月要交4000到5000元的养老保险，不是每个员工的工资水平都能做到的，也不是每个企业都能做到的。 　　

　　除此之外，在北京退休也是一大优势。北京的养老金计发基数全国最高，2021年达到10534元。其实2022年退休的计发基数并没有公布，公布后会重新计算养老金。今年退休的老人不参加2022年的养老金调整。比如山东省，2021年养老金计发基数只有6893元，而河南省只有5000元。 　　

　　一般来说，很多人都不愿意在高基数上为职工缴纳养老保险，因为怕自己死后什么也得不到。职工的缴费基数应当按照上一年度职工工资总额的月平均额计算。如果单位给的缴费基数不够高，个人又有余力，以后可以试试个人养老金制度。这是一种全储蓄的养老模式。国家给予一定的税收优惠，所有的贡献都是自己做的。