移动网讯：今年以来，苏州、雄安新区、成都金融科技创新监管试点工作组公布了第二批金融科技创新申请。到目前为止，在北京、上海、重庆、深圳、雄安新区、杭州、苏州、成都、广州等9个金融科技创新监管试点地区，共公布了83项创新应用。其中，北京、上海、深圳、苏州、雄安、成都均公布了至少两批金融科技创新应用。
本期我们要介绍的这个创新应用，来自于2020年12月底在上海发布的第二批。是由中国银联股份有限公司、交通银行股份有限公司、华控清角信息技术(北京)有限公司、上海洪菊光电科技有限公司联合推出的“基于多方安全计算的图像隐私保护产品”
图像识别+多方安全计算
作为上海市第二批创新试点，基于多方安全计算的图像隐私保护产品被列为科技产品，计划正式运行时间为2021年1月29日。关键技术是图像识别技术和多方安全计算技术。
根据已公布的创新应用申报，从技术上看，该方案采用图像识别技术，在用户授权的前提下，从手机POS采集的商户业主或收银员的图像中提取特征，并将提取的图像特征与交通银行和中国银联两个独立实体存储的图像特征进行比对，实现商户业主和收银员的身份验证。
此外，它采用多方安全计算技术，将采集和提取的特征信息随机切片、传输和存储到两个独立实体，即交通银行和中国银联，避免了独立实体单独存储用户原始图像特征带来的数据泄露风险。在身份验证时，通过对商户负责人和收银员身份验证时采集的图像特征进行随机切片，并与交通银行和中国银联存储的密文切片进行比对，可以准确识别商户负责人和收银员的身份，而不会泄露每个切片的原始信息，从而有效保护商户负责人和收银员的隐私信息安全。
图像识别技术是人工智能的一个重要领域。它指的是对图像进行目标识别的技术，以识别不同模式的目标和物体。每个图像都有自己的特点，比如字母A有尖角，P有圆，Y的圆心有锐角。计算机图像识别技术和人类图像识别在原理上没有本质区别，都是基于图像的主要特征。由于它们的原理相同，所以它们的过程也相似。图像识别技术的过程分为以下几个步骤：信息获取、预处理、特征提取和选择、分类器设计和分类决策。
在该方案中，通过图像识别技术提取图像特征，并与存储的特征进行对比验证。在存储特征时，该方案采用多方安全计算技术，即将首次提取的特征信息随机切片，存储在两个独立的主体中。再次验证时，提取的特征信息会被随机切片，与两个独立存储的密文切片进行比较，从而验证身份信息。
在上述两个技术方案中，洪菊光电提供图像识别算法的技术支持，负责通过算法提取图像信息。该公司是一家专注于“虹膜人脸”识别算法、产品、云服务和解决方案的科技公司。
华控清角为多方安全计算提供技术支持，负责提取的信息数据的多方安全计算和存储。该公司是由清华大学于2018年6月发起成立的信息技术公司。自主研发并推出了一系列基于多方安全计算的隐私计算技术，可以使多个非互信数据库在相互保密的前提下进行高效的数据融合计算
这一创新应用的服务渠道是通过“移动POS”的app，服务用户是“交通银行商户业主和收银员”。换句话说，这一创新应用实际上是对手机POS功能的创新拓展。
2020年1月，央行营管部公布了首批6项金融科技创新应用，包括中国银联申请的“移动POS创新应用”、小米数码分公司(现更名为星空数码分公司)、京东数码分公司(现更名为JD.COM科技)。
回到更早的时候，2018年12月，中国银联联合各大商业银行以及华为、小米、三星、OPPO、魅族等主流手机厂商，正式启动银联手机POS产品首批应用试点合作。拉开了手机POS应用的大幕。
简单来说，中国银联在手机POS产品中提供一套运行在智能手机上的底层软件服务，通过获取银联认证的App即可调用。商户和收银员只需要在智能手机上下载运行这些收单app，就可以注册开通小微业务，进行银行卡闪付、手机闪付、二维码支付。
截至目前，华为、小米等手机厂商的部分机型已经支持手机POS的相关应用。其中，华为目前与Lacarra、通联等第三方支付机构合作，而小米拥有自己的符节瑞通支付牌照。在首批手机POS的创新应用中，JD.COM科技也拥有了自己的支付牌照。
也就是说，目前已知的银联手机POS试点都是银联与第三方支付机构合作进行的，银行方面并没有相关的落地信息。
这款“基于多方安全计算的图像隐私保护产品”是交通银行提供的金融应用场景，针对的是交通银行的商户业主和收银员。也可以说，交通银行是第一家参与移动POS应用拓展的商业银行，同时通过创新应用，将安全和风险控制能力提升了一个层次。
手机POS的创新拓展
去年下半年以来，金融科技创新监管试点加速推进，各类创新应用层出不穷，涉及人工智能、大数据、区块链、物联网等多种前沿技术。手机POS创新应用作为北京第一批的试点应用，此次又在上海第二批中进行了应用拓展和延伸，在前应用的基础上进行了安全风控，不失为创新应用试点的一个方向。
