支付宝的流量大，关注度高。只要出新品，就会吸引无数目光。
不是，支付宝的健康福利重疾险一出来，就有很多人咨询我。这个产品怎么样？值得买吗？
今天我就来告诉大家支付宝的这个新产品到底好不好。
首先我们来看一下健康安康的一般保障。
投保年龄为0-55周岁；
保障期限可以是20 /30年，也可以是70岁，不能终身保障；
100种重疾一次性赔付；
轻度症状3次不团体赔付，每次30%保额；
万一身故，可以选择缴纳保费或保额；
可以选择是否附加全额退还保险费。
从上面内容来看，健康福兼顾保障和理财两个属性。
如果只看保障，健康和福利很简单。重疾轻症身故豁免是非常标准的重疾险。
如果到期归还，健康幸福就具有一定的金融属性。
因为，追加“到期返还”后，保费会贵很多，到期返还的钱来自于当初缴纳的保费。
到期返还不划算，要看收益率，后面会详细计算。
我们来谈谈对健康和福祉的保障。
如果只想买一份简单的重疾险，健康福值得买吗？
我选择了4款产品进行比较，它们是：
乐康益生c
健康福
康惠宝终极版
达尔文一号
从对比图可以看出，健康幸福的性价比很一般。四款产品中，康惠宝旗舰版还是最便宜的。
而且康惠宝旗舰版还包含了中医症候的保障，健康安康方面没有中医症候，所以康惠宝旗舰版的性价比还是最高的。
在身故保障上，健康福也不灵活,它要么选择返还保费，要么选择给付保额，而终极版康惠宝可以选择不附加身故，可以提供更纯粹的重疾保障，价格也更便宜。
保障期限上，健康福也比较尴尬只能有固定期限的保障，而不能终身保障，这也注定了它只能是一个配角。
因为年龄越大，重疾发病率越高。如果只买定期保险，保险期满后重疾是无法赔付的。
当然，健康福利也不是一无是处。
如果你只想买一份20年或者30年保障的重疾险，那么健康幸福是个不错的选择。
比如我一直建议你给孩子买30年的重疾险，选择健康福利就不错；
0岁男孩，50万保额，30年保险，30年缴费，每年只要200人民币，真的很便宜。
另外，它的健康告知对于乳腺结节、甲状腺结节都十分友好：
根据健康须知，乳腺结节的BI-RADS分级不是4-6级，都可以被标准体覆盖。也就是说BI-RADS分类为3，也可以被标准体覆盖。
康惠宝旗舰版、星月等产品均由BI-RADS 1-2级乳腺结节标准体承保，3级则独享乳腺癌责任险保障；
另外，如果没有乳腺结节的BI-RADS分类，只要没有里面描述的条件，就可以直接通过标准体投保，真的很宽松。
甲状腺结节相似，但甲状腺BI-RADS分级为3级，不能投保。
无论如何，有乳腺结节和甲状腺结节的朋友，健康、福利、重疾险都值得你关注。
接下来，我们来说说健康幸福的全期限保险。这种保障划算吗？
如果不包括全额退款，50万投保至70岁，缴费30年，每年3650元；同等情况下，如果加上全款，需要5600元/年。
也就是说，每年多了1950元，就能获得满期120%的保费返还。
这很像长期投资，当然没有危险。如果重疾已经赔付了，以后就不能退了。小病已赔付的，从返还金额中扣除。
那这笔投资的收益率是多少呢？
用Excel中的IRR函数计算一下，就可以得到了。
在1950年连续30年每年投资更多，7
0岁是可以返还120%的保费，也就是5600*30*1.2 = 201600元。得到的收益率高达4.5%，因为返还的钱就是固定的，所以这个收益率就是保证的。
说实话，这个收益率已经很高了。一般的保险，长期收益率能到3.5%就不错了，4.5%真的不多见。
当然，能拿到返还的前提是，70岁之前没有出险，如果出险了，自然就拿不到返还，或者返还比较少了。
优缺点我都摆到这儿，至于如何选择就看大家的了。
如果从理财属性上看，健康福却十分划算，满期收益高达4.5%，实在是难得的佳品。
不过，要想全额拿到返还，得确保你在70岁前，不会出险。因为一旦出险，返还就没有了，为此多付出的保费，就相当于打水漂了。
另外，附加满期返还金后，保费较贵，如果经济情况一般，还是优先做好重疾保障，后面再说理财的事。
不管什么时候，先保障后理财，在保险配置中，都是不变的真理。
