很多人说，如果要提前还房贷，应该选择平均资本，因为平均资本前期多付本金，等额本息前期多付利息。如果你有提前还房贷的计划，你应该选择平均资本。真的是这样吗？先看下图：第一感觉是多还了6.1万本金。 　　

　　一个 　　

　　最近分析平均资本和等额本金还款，发现两种方式的还款利息计算方法完全一样。唯一的区别是平均资本中前期偿还的本金比等额本息偿还的本金多。不存在先还利息，先还本金的情况。 　　

　　2 　　

　　比如同样贷款50万，贷款期限20年。第10年贷款等额的时候，你要提前还贷。平均资本要偿还25万本金，等额本息要偿还31万本金。这里很多人会说，你看，等额本息比平均资本多6万。很多人只看到等额本息，然后还要多还6万。你有没有想过他们前期还本付息少交了多少钱？下面我们来分析一下：首先我们设定的条件是房贷50万，期限20年，利率5.0%。 　　

　　三 　　

　　第一,让我们看一下利息图：下面是50万元贷款的利息图。利息一开始是一样的，不存在哪个是已付利息，哪个是已付本金的问题，因为月利息的计算方式是一样的： 　　

　　是：月贷款额*利率/12月=月利息。 　　

　　四 　　

　　等额本息是长期积累的，因为前期付出的本金较少。我们来看第一年的还款情况：比如第一个月，本金4167元，本息3300元。每个月850块多的话，一年下来大概多一万块。第一年的总数如下： 　　

　　五 　　

　　从图中可以看出：第一年平均资本比等额本息多还了1万(注意等额本息多还了1万)，也就是说，如果从这一年借等额本息，就是58.5万，等额本金就是57.5万。也就是说，刚开始的时候，你还了一部分本金，相当于房贷借的少了。 　　

　　六 　　

　　第二年也是如此。往年也是如此。也就是说，你前几年多还了那么多等额本金的贷款，那么你后期提前还贷的时候，肯定要多还等额本息。 　　

　　其次，我们来比较一下10年期： 　　

　　七 　　

　　从上图可以看出，第10年，平均资本回报超过等额本息，42000元。如果第10年要提前还款，等额本息为25万元和31万元，相差6.1万元，而实际相差61-42万元=1.9万元。 　　

　　八 　　

　　真正的利息差是19000元，不是你提前还款时的61000元。很多人只看到了你背后的差别，却没有看到你面前多付出的4.2万元。也就是前期本息还清了4.2万元。19000元的差额，是因为第一年还了10000元，第二年还了9000元，10年累积了这么多利息。 　　

　　第三，不知道为什么很多专门做理财的人都说平均资本里要提前还款。有没有想过平均资本前期压力很大，等本金的钱数=第101期的本息，也就是第9年左右，两次还款是一样的？也就是说，已经以平均资本支付了差不多10年，但高于等额本金还款。 　　

　　九 　　

　　最后：经过多次分析，其实等本息和等本金是一样的。根本不会有人少利息，不管是不是提前还款。因为，月利息就是剩余的本金*利息