"提前支付抵押贷款是我今年最好的投资."
今年4月底，29岁的陈丽在红宝书上分享了他提前还房贷的经历。2020年，陈丽用组合贷款购买了自己的第一套房，商业贷款145万元，期限24年，等额本息，利率5.2%。
在过去的两年里，陈已经支付了8800元，其中公积金贷款10000元。还贷压力不小。然而，当时陈丽并没有提前还款的想法。“以前受教育提前还贷不划算，钱可以跑赢利息。”
直到今年1月，她发现自己还了两年的贷款基本都是利息，但本金只减少了2万元，于是有了提前还款的想法。如今，随着股票和基金(包括房价)的升值，陈丽不再抱有任何幻想。
4月，在处理完一套商铺后，陈丽用自己的存款提前还清了部分贷款75万元。完成这次行动比陈丽想象的要简单得多。在手机银行app上从提交还款到申请审批，只需要三个小时。
陈丽算了一笔账。提前还款前，她经营贷款的利息总额为109万元；提前还款后，贷款总额减少到63.66万元，利息总额为12.88万元，相当于节省了近85万元的利息。
“我感觉自己攒了一辆豪车，而且省钱的速度更快了。”陈丽说。
30岁的工厂工人提前还贷，幸好没有投资股市基金。
事实上，在如今一小部分年轻人看来，提前还房贷已经成为最好的理财方式。
在小红书、Tik Tok和微博等社交平台上，博主“提前还贷”的经历正在成为一种趋势。例如，在陈丽提前偿还抵押贷款的笔记下，有超过1000个赞，600个收藏和数百个评论。
时代财经了解到，目前，大致有三种方式可以选择提前还贷。一种方式是提前还贷，适合资金充足的人；另外两种是部分提前还款，但根据收入和消费需求，会选择缩短贷款期限或减少还款额。
据观察，目前大部分年轻人在部分提前还款中选择缩短贷款期限，不改变每月还款额。
罗蒙是其中之一。在广州从事互联网行业的罗蒙今年30岁。2018年，他买了一套房子，商业贷款127万，利率5.4%，30年等额本息，月供近8000元。在她的月供中，贷款本金1800元左右，利息5000元左右。
从2021年年中开始，罗蒙开始实施自己的提前还款计划。
在她看来，她不是所谓的乐观主义者。“这几年行业被严重卷入，裁员是常事，压抑感比以前增加了很多。”罗蒙希望40岁时不再为金钱奔波，做些自己喜欢的事情。
2021年8月，罗蒙第一次尝试提前偿还本金5万元，需支付的违约金为还款金额的0.06%，即300元；今年1月，罗蒙第二次申请偿还本金5万元，同时支付违约金300元。
4月，她第三次申请偿还本金20万元，违约金超过1000元。但是罗蒙不在乎。对她来说，节省利息的意义和作用远大于违约金。
今天，罗蒙很高兴他用他的钱来偿还贷款，而不是投资。“不然今年把钱投入股市和基金，一般亏损30%。”
她笑自己“理财孤独”。在估计自己不可能有5%以上的稳定投资收益后，提前还贷成了罗蒙眼中的最佳选择。
廖泽提前还款的初衷很简单，为了减轻自己的房贷压力。
“不想去银行工作，自己挣钱不好吗？”今年3月，廖泽基本卖掉了所持有的全部股票，提前还清了佛山某公寓剩余的10万贷款，并罚款近千元作为违约金，但总共省下了4万的利息。
接下来，廖泽还有一套广州住宅，还有剩余贷款
银行询问提前还贷的次数增多，但是还贷后还剩下两三万，让他们感到压力。
“一些银行同行，包括同事，都在提前还贷。”浦发银行的客户经理李静说，今年以来，咨询提前还贷的客户多了很多。
李静向时代财经介绍，提前还贷前，要注意借款合同中对提前还贷的要求，以确定是否需要支付一定的违约金。“银行和分行的征收标准不一样。有的银行规定还款一年后不需要支付违约金。有的银行会按照还款时未还余额的一定比例征收，或者收取几个月的利息。”
比如浦发银行，提前还贷的话，不用支付违约金，但是需要提前还款在银行存一个月才可以扣还。但是，在贷款人眼里，这其实就是违约金。
李静也表示，最好不要盲目跟风提前还房贷，比较适合处于房贷还贷初期的人，本金基础和收益都比较早。
息都较高，如果到了后期进行提前偿还，减免利息的作用基本不大；同时，也要考虑自己的资金需求和现金周转能力。可以窥见，如今关于提前还房贷的讨论声愈来愈大，不少提前还贷的年轻人也在感叹“省了一大笔”，但事实上，提前还贷的压力也真实地存在。
目前大部分选择部分提前还款的年轻人，为了尽可能地节省利息支出，都选择了月供不变、缩短期数，而不是期数不变、减少月供的方式。
但这也意味着，现阶段每个月的还供压力还持续高企，同时还面临手中的现金存余不多的情况。“有时候也不知道自己提前还贷的决定正不正确，手头只有两三万，过日子变得紧巴巴”，莉莉在一条提前还贷的微博下发表上述评论。
莉莉告诉时代财经，虽然很多人都在谈投资收益跑不赢房贷利息，但是如果哪一天老人生病、工作丢了等等，那时候有一笔灵活的现金可能比任何输赢都重要。
“反过来想，可能还是现金更重要吧。”莉莉称，目前暂时不会再有提前还贷的想法了。
广州本地人谭欣就属于不被提前还款潮流动摇的人。目前，谭欣按揭的一套小面积住宅月供仅在三四千元左右，用公积金足以覆盖，对于他来说提前还款并不适合。
