房贷利率的变化，无论是对于想贷款买房还是已经贷款买房的人来说，影响都是多方面的。但对于已经贷款买房的人来说，如果房贷利率下调，那么原本利率很高的贷款可能就不划算了。这时候能不能把高息贷款变成低息贷款？ 　　

　　房贷用高利率换低利率靠谱吗？房贷利率的降低对于已经有房贷的人来说是不友好的，因为这意味着同样的贷款需要支付更多的利息。尤其是房贷利率大幅下降的时候，多出来的利息可以补一套房子的首付。 　　

　　比如贷款利率为6%，则利息为115.8万元，而贷款利率为4.45%，则利息仅为81.3万元，对于前者来说多了34.5万元。如果能把高利率的贷款换成低利率的贷款，难道就不能省下一套价值百万的房子的首付吗？ 　　

　　那么，有没有可能用低息贷款代替高息贷款呢？ 　　

　　首先，银行肯定不会同意把贷款人的高息贷款改成低息贷款。如果你想这样做，只有两个办法。 　　

　　一种是从银行贷款，还清之前的房贷。但这种方式涉及到两个问题，一是如何从银行贷到款，二是贷款利率不得低于原来的房贷利率。 　　

　　首先，用银行贷款还房贷涉嫌违规，银行可能不会批准。很明显，贷款人想用一笔利率较低的贷款换取一笔利率较高的贷款，这对银行一点好处都没有，而且还有违规的风险。一般情况下，银行是不会批准的。 　　

　　其次，个人可以从银行借钱，如果他们不想。房贷之所以容易批，是因为有房子做抵押。没有还清房贷的房子是不能再抵押给银行的。所以肯定有别的办法从银行贷款。 　　

　　再次，二次贷款的利息不一定比原房贷低。个人银行贷款只有两种，经营性贷款和消费性贷款。经营性贷款利息相对较低，但只能用于经营，而按揭贷款被认为是消费贷款，利息较低。即使能贷出其他消费贷款，还房贷也未必划算。 　　

　　也就是说，最后一笔再融资贷款的期限可能无法覆盖原始贷款。从个人银行贷款来说，一般只有按揭贷款可以用二三十年。其他贷款恐怕用不了这么久。如果想完全覆盖原来的房贷，需要多笔贷款。 　　

　　还有一种方式是提前还清房贷，然后用房子做抵押向银行申请贷款。这种方式相对容易把钱贷出银行，而且不涉及违规。然而，我们能否获得更低利率的贷款，以及新贷款在期限上能否覆盖原贷款的问题仍然存在。 　　

　　由此可见，用低利率的贷款换取高利率的贷款是可行的，但有一定的前提，即必须从银行获得利率较低的贷款。另外，即使可以操作，操作起来也有些麻烦，因为可能需要不断地用新贷款替换旧贷款。