俗话说“不理财，钱不理你”。这次疫情应该让很多人看到了理财的重要性。目前市场上各种“理财”层出不穷，很多投资者被频频雷人的产品吓退。他们一方面不愿意支付低于通胀率的利息，另一方面又不知道怎么做。本文将简单介绍理财方式，希望大家能够正确理财，实现财富的稳步增长。 　　

　　

　　 　　

　　

　　我一直主张，在你理财之前，你需要根据实际情况对自己的资金进行分割.我习惯于被分为以下三类： 　　

　　

　　应急储备类：应该对资金的临时需求作出反应，这些资金可能随时被提取和使用。 　　

　　

　　保本保息类：不能短期使用，其主要目的是拥有一个富裕的家庭。本金和利息必须绝对保证。 　　

　　

　　可承受风险类：'s的闲置资金，即使完全亏损也不会影响基金会，可以承担一定的风险，以获取高额回报。 　　

　　

　　比如小明有10万元资金，希望通过理财品种的搭配来实现收益最大化，那么小明需要先对10万元进行合理分配。如果小明父母身体不好，他可能需要留5万元应急准备金，尽量少投资中高风险产品。 　　

　　

　　我们在合理划分自己的资金池时，会对每一类基金的可选产品范围进行分析。 　　

　　

　　如果是15年前的应急储备，应急储备资金只能存在银行，活期利率0.35%，年利率不到2%。 　　

　　

　　现在我们有了更多的选择。 　　

　　

　　1 货币基金 　　

　　

　　第一个是目前各种常用app上的货币基金比较常见，最典型的就是余额宝和理财通，存取起来非常方便。虽然现在的利率没有刚开始的时候高，但仍然可以稳步超过活期存款。 　　

　　

　　 　　

　　

　　货币基金如何比较收益率，可以参考这篇文章：7日年化收益率VS万份收益。我应该看哪一个？ 　　

　　

　　2 中小银行推出的短期存款 　　

　　

　　这个比较小，之前写过相关文章。为什么中小银行可以提供这么高的利率？是否存在本息损失的风险？中小银行由于缺乏客户基础，加上互联网金融的冲击，为了省钱，会推出一些高息的存款产品。 　　

　　

　　之前某私人银行推出的智能存款 　　

　　

　　一般这种存款都是在网上操作，非常方便。以前流行智能存款，现在短期存款比较多，比如1-3个月期限的。 　　

　　

　　事实上，中小银行尤其是民营银行的风险不必过于担心。只要认准正规银行的存款产品(不含理财)，金额在50万元以内，就可以认为是零风险。 　　

　　

　　一般这类银行的存款利率可以说是滚动的。从上图可以看出，三个月以内的利息已经远远超过了国有银行的一年期定期存款。而且期限短，存取方便，能满足应急需求。 　　

　　

　　3 国债逆回购 　　

　　

　　 　　

　　

　　国债逆回购可以说是零风险理财，非常适合几天内用不完的资金的投资。期限超级短，一天两天三天都可以。门槛低，日收益率会变。一般月末收益率会高一些。 　　

　　

　　保本类中最传统的是银行定期存款，但利率普遍较低，目前一年期在2%左右。 　　

　　

　　下面介绍两种收益率略高的理财方式。 　　

　　

　　1 国债 　　

　　

　　无风险投资品种。收益率会高于存款利息，但是比较热，可能需要抢购。五年任期更常见。 　　

　　

　　2 靠谱的银行理财 　　

　　

　　把这个放在这里可能不太合适。毕竟现在理财打破了刚性兑付。但如果仔细筛选理财产品和发行人，选择更值得信赖的银行购买，还是比较安全的投资方式。 　　

　　

　　还是那句话，理财产品不在50万存款保险制度的保障范围之内，所以在选择银行和产品的最终投向时一定要更加谨慎。 　　

　　

　　最典型的可承受风险的类别是股票，但不建议直接进入股票 　　

　　

　　最近很流行指数的概念，最适合投资经验不多的朋友。由于天然的风险分散性和被动跟踪指数，风险相对较低。如果选择定投指数基金，长期来看也能获得可观的收益。详情可参考本文首页财经|大盘不到2800点。我的基金收益怎么才能达到10%？ 　　

　　

　　1 指数基金 　　

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可转债打新也是近几年很火的一种投资方式，很多人把可转债打新当作一种无风险套利来做，但是不可忽视的是任何的打新都会存在破发风险，所以我没有把可转债放在无风险部分。

　　

参与打新没有什么特殊要求，只要有股东账户即可，不过比较适合可操作资金在几万以上的投资者，越多越好，为什么这么说呢，因为虽然理论上没有投资门槛，但是打新中签率极低，基本都是万分之一甚至更低，可操作的资金多的话，更有可能中签。每张可转债面值100元，10张配一个号，配号数量越少中签概率越小。

　　

最近的可转债中签率

　　

今天介绍了几种比较适合普通人的理财方式，希望能对大家有所帮助，最后，祝大家的财富都能稳步增长！