最新一期的相比最初的 3 分钱，足足上涨了两百多倍。.互助共享基金涨到了近7元 　　

　　

　　 　　

　　

　　宝藏的互占份额还会继续上升吗？面对分摊会费飙升的共同财富，我们应该退出吗？ 　　

　　

　　人们一个接一个地有许多疑问。在此，希望大家不要放弃跟风，听听我们的意见再做决定。 　　

　　

　　今天文章的主要内容如下： 　　

　　

　　共同分享基金会一直涨下去吗？黄金的份额越来越高。你想退出吗？遇到索赔纠纷如何维权？ 　　

　　

　　 　　

　　

　　相互宝分摊金暴涨几百倍 　　

　　

　　是在“割韭菜”吗？ 　　

　　

　　互宝成立于2018年，背靠大树支付宝。不到一年，用户突破一亿，当年的互宝风光无限！ 　　

　　

　　但是有人说，互宝现在在割韭菜。最初几分钱的分摊金，现在涨了几百倍！ 　　

　　

　　1、这3年，到底涨了多少？ 　　

　　

　　保有四个互助计划，其中的参与人数最多。 　　

　　

　　我们先来看看2019-2021年相互宝(重疾互助计划)的贡献增加情况： 　　

　　

　　 　　

　　

　　图片：深蓝色保护图 　　

　　

　　可以看到，分摊的金额呈上升趋势，刚开始只有3毛钱，而最新分摊的金额是6.96元，上涨了232倍。 　　

　　

　　乍一看，增加很厉害，但是2021年，累计份额是138元，大病互助. 　　

　　

　　互助(重疾互助)主要保障重疾，如果得了约定的重疾，可以赔一笔钱。还剩 3 期，预估全年要分摊 160块，这个费用也不算很高。,但是和它最相似、价格最接近的是一年期重大疾病保险。 　　

　　

　　我们来对比一下支付宝的健康福利(保障1年): 　　

　　

　　 　　

　　

　　从价格上看，虽然相互宝并不是保险 　　

　　

　　比如一个39岁的男性，30万的保额，买一年重疾是555元。2021年他大概会合租160元，便宜点。 　　

　　

　　相比之下，价格涨了几百倍的互宝，还不是很贵。 　　

　　

　　25 岁及以上的人参加相互宝比买重疾险划算。,如果你没有任何保险，建议优先考虑商业保险。我们还将分析不过，相互宝依然不能替代保险.的细节 　　

　　

　　第二部分 　　

　　

　　从2019年7月起，分摊会费开始直线上升。面对这种情况，很多朋友都很担心。分摊会费的增加没有上限吗？ 　　

　　

　　事实上，分摊会费上升的主要原因是： 　　

　　

　　2、相互宝分摊金，会一直涨吗？共同财富的参与者数量一直在变化。上升期，参与人数上升到1亿，最近下降到7000万。年轻用户走了，老用户就更容易生病，份额量自然会上升。 　　

　　

　　不过，你也不用太担心分摊的会费会一直上涨。如果有足够多的互宝用户，用户波动： 　　

　　

　　如果相互保险的贡献远远超过重疾险的保费，我们也可以随时退出。 　　

　　

　　 　　

　　

　　保持动态稳定，那么分摊额就不会出现大幅度的涨跌。 　　

　　

　　互相珍惜 　　

分摊金不断上升，不少媒体大肆报道拒赔案件。那么，相互宝还靠谱吗？到底要不要退出？

　　

　　

1、加入了相互宝，要退出吗？

　　

关于要不要退出相互宝，我们调研了一些朋友，主要有 3 种声音：

　　

　　

不退出：保险本来就买了，相互宝也就一杯奶茶的钱，少喝一杯当积德行善助人为乐，万一发生不幸还有一笔互助金。退出：费用越来越高，这涨幅太吓人了！买了也不一定能赔，还不如正经买份保险，果断退了！纠结中：现在还拿不定主意，先观察一段时间吧……

　　

虽然相互宝并不完美，跟保险相比的确有很多的不确定性：

　　

　　

　　

　　

直接说结论：

　　

　　

如果你经济比较紧张，暂时买不起商业保险，或者是老人家，很难买保险，建议先不要退出相互宝。当然，商业险的稳定性比相互宝更强，有条件的建议优先考虑。

　　

　　

相互宝一年一百多块就能获得最高 30 万的赔付，还是比较划算的。要是生病住院，你至少还有一笔救命钱，比朋友圈各种筹来得体面。

　　

　　

如果你还担心相互宝理赔没有保障，这点你也可以放宽心。从以往的拒赔案件来看，大部分是由于用户没有符合健康告知或理赔要求导致的拒赔。

　　

　　

比如：2020 年 11 月 21 日，56 岁的张大爷买菜突发急性心梗，经抢救无效去世。家人去申请相互宝理赔，却遭到拒绝。人都没了，相互宝都不赔？这拒赔合理吗？

　　

　　

对于急性心梗，相互宝条款的要求是必须满足以下至少 3 个条件才能赔：

　　

　　

　　

　　

而张大爷因突然死亡，很多检查来不及做，医院给不了明确的死亡原因说明，只给出了疑似心梗的结论，且只是一种推断。

　　

　　

所以理赔的时候家属提供不了诊断材料，相互宝拒赔也是有理有据，并非故意刁难。

　　

　　

如果相互宝就是你全部的保障，市面上也难找到更好的互助计划，建议你别轻易退出。

　　

　　

当然，如果你已经有了 重疾险、医疗险、意外险 和 定期寿险，保障很充足，退不退也无所谓。

　　

　　

2、想加入相互宝，要注意这点！

　　

如果你想加入相互宝，一定要注意健康告知，不然很可能被拒赔。

　　

　　

相互宝成立至今，共更新了 3 版健康告知。不仅要求加入时要符合健康告知，而且理赔时也要符合最新的健康告知。

　　

　　

如果你买的是保险，健康要求是不会变的，只要投保时符合，后期理赔就完全没问题。

　　

　　

相互宝可以自己改规则，这点会让人觉得害怕，但其实每一次调整都是为了能更稳定运行。

　　

　　

就像健康告知更改了 3 次，并没有变严格，反而越来越人性化。

　　

　　

它主要优化了一些疾病的解释，普通人更容易理解。部分疾病审核也更宽松，让更多人可以加入。

　　

　　

比如以前只有部分乙肝患者能加入，现在甲肝、丙肝、戊肝都有机会加入。

　　

　　

无论如何，如果你想加入相互宝，一定要认真看健康告知，不要给以后的理赔埋坑。

　　

　　

　　

相互宝理赔，遇到纠纷怎么办？

　　

　　

相互宝本身并不是保险，而是一个互助计划。

　　

　　

每个月最多也就几块钱，很多人加入时并不在意健康告知，甚至不知道有健康告知这回事，导致发生不少理赔纠纷。

　　

　　

那么，出险后我们怎么申请理赔？万一被拒赔后应该如何维权？

　　

　　

1、出险，如何申请理赔？

　　

万一出险，大家最关心的还是如何申请理赔？相互宝的理赔流程如下：

　　

　　

申请理赔：出院后准备好病历、出院小结、检查报告等材料，进入相互宝，点击“我的互助”→“互助计划详情”→“申领互助金”，填写信息发起申请。审核调查：相互宝会有调查员进行实地走访或面访。公示：审核通过后，在每个月 7 号、21 号公示。分摊打款：在分摊日后的 7 天内完成理赔打款。

　　

从 “申请理赔” 到 “分摊打款”，具体需要多久，并没有确切的数据披露。

　　

　　

不过可以确定的是，其中“公示”就需要 7 天，还不包括前面提交材料、调查的时间，如果在调查环节出现问题，时间还会更长。

　　

　　

而保险跟相互宝不同的是，《保险法》对理赔时间有明确的规定：

　　

　　

报案后，赔或不赔，保险公司必须在 30 天内给出结论，如果符合理赔条件，必须要在 10 天内完成赔款。

　　

　　

如果你在理赔方面有其他不明白的地方，也可以拨打 95188 支付宝客服咨询。

　　

　　

2、遇到理赔纠纷，如何维权？

　　

如果申请理赔遭到拒赔，自己存在异议的，可以启用赔审团机制。

　　

　　

相互宝赔审团目前由 306.8 万赔审员组成，在案件有争议时通过投票的方式确定是否给与理赔。赔审团的审理流程是这样的：

　　

　　

　　

图片来源：深蓝保制图

　　

　　

显而易见，最后能不能赔主要掌握在赔审团的手里，他们的一票甚至关乎着被保人的生命，那它到底靠谱吗？

　　

　　

我们先来看看赔审团的加入条件：

　　

　　

年满 18 岁，具有完全民事行为能力通过赔审人员资格认证未曾发生不如实告知、欺诈等行为未曾有损害相互宝成员利益的行为未永久丧失赔审人员资格遵守《相互宝赔审团规则》

　　

可以看到，要成为赔审员并不难！所谓的资格考试总共 6 道题，主要是问一些关于相互宝加入、给付规则以及对赔审员道德等的询问。

　　

　　

即便你对医学、保险、法律都不了解，只要考试通过后就可以成为赔审团的一员，没考过还可以重复考，门槛非常低。

　　

　　

所以从这点来看，最终能否得到赔偿，难免会有“拍脑袋”的成分。赔审团机制确实还有待完善，也给相互宝多点耐心吧。

　　

　　

但大家也不要担心，只要你加入时符合健康告知，且达到理赔条件，一般都不会出现拒赔的情况。

　　

　　

　　

写在最后

　　

说实话，相互宝从一开始出现，我们就由衷感到高兴。因为正是有了相互宝，才唤起了更多老百姓对保险的关注！

　　

　　

相互宝这一路走来，虽然一直非议不断，但我们不能否认它功大于过。

　　

　　

3 年以来，相互宝一共救助了 171,886 人，募集了 248.94 亿互助金，的确帮了不少人。

　　

　　

但是，千万别把它当做唯一的救命稻草，搭配保险才能使你的保障更牢固。