阿尔法的冒险
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最原始的重疾保险(只针对重疾)
普通纯重疾保险(无身故赔偿)
重疾产品分析系列第三篇,这篇文章阿尔法想和大家聊聊最常见的单次给付的重疾保险(比如平安福)。简单总结一下就是重疾赔付一次,轻症(或中症)死亡!
本篇文章主要内容
1常见的单次给付重疾险是什么?
2选择这种重疾险需要注意什么?
一次性支付的终身重大疾病保险
阿尔法这次直截了当。平安福是目前市面上卖的最多的单次给付重疾险,所以下面就以平安福为例,让大家了解一下单次给付重疾险的产品形式!
担保责任
保证期限:终身。
重疾赔付:100种重疾一次性赔付。
轻症赔付:50种轻症不划分20%保额,分3次赔付(无间隔)。
死亡赔偿金:可选赔偿金额。
次要免保费:附加
一般来说,平安福是重疾险最基本的单次赔付形式:小病重疾赔付。这类产品主要是符合条款规定的重疾,所以直接赔付保额,终止合同;如果没有重疾或重疾但你在赔付标准之前身故,赔付保额,合同终止!(在我们行业里这种赔偿叫“重疾先行赔付”,反正重疾身故只会赔付一种赔偿)
保险费率
前两篇文章习惯了极低的保费数字。今天看到平安福20的费率你惊讶吗?(后面会给你一些品牌溢价比较好的产品做对比)
所以,如果重疾险保额需要150万元才够,配置所有常见的单次给付终身重疾险,那么保费就不是每个家庭都能承受的了!
配置单次给付重疾保险应注意的问题
与纯重疾险不同,死亡赔偿金
我们先来看一款手表:
从上面很容易知道,重疾险有三种赔付方式,并不是所有的疾病都是确诊后立即赔付的!所以让我们再来看看:
脑中风后遗症是危重病中最常见的疾病之一,需要脑出血、栓塞、梗死,确诊后180天仍有神经功能障碍。
如果中风没有持续180天,那么纯重疾险就不赔了。
严重肾功能衰竭只能在常规透析治疗或换肾至少90天后支付。
如果持续不到90天,纯重疾险是没办法赔付的。还有很多其他的例子。
产品性价比问题
可能很多人说平安福太贵了,尤其是经常在网上了解保险的人都知道平安福性价比很差。那么如何评价这个问题呢?我们需要从不同的角度来看:从消费者的角度来看,平安福肯定是品牌溢价过高,非常非常高;如果从其股东和决策者的角度来看,平安福绝对是一个好产品,它带来的收益绝对是超值的!
让我们来看看一些对消费者来说品牌溢价较少的同类产品:
康乐B段升级的保障责任也是80种重疾一次赔付,35种轻症三次赔付(赔付比例为30%),身故情况下赔付的保额,轻症豁免保费(对比表中增加了平安福,需要补充)。
写在最后
家庭保险配置还是需要规划的,保障:寿险、重疾险、医疗险、意外险可以组合起来大面积保障(而且保额一定要根据你家庭的实际情况来搭配)。
只买一种保险总是片面的!配置保险的时候一定要找专业的,有长期服务的人来规划。不建议看了互联网大v写的热门文章就盲目购买,保险本身就是一个非常复杂的产品,有h