《电鳗快报》/文 　　

　　3月19日，招商银行(600036。SH)发行《2021年度报告》，全年营业收入3313亿元，同比增长14.04%。实现归属于本行股东的净利润1199亿元，同比增长23.20%。 　　

　　《电鳗快报》研究发现，招行收入增长的背后，是利息收入和非利息收入共同努力的结果，但非利息收入同比大幅增长。 　　

　　2021年，招行非利息净收入1273.34亿元，同比增长20.75%，远超利息收入6.39%的同比增速。本期银行手续费及佣金收入中，理财手续费及佣金收入、资产管理费及佣金收入分别为358.41亿元和108.56亿元，同比增速分别为29%和57.52%。 　　

　　此外，控制定期存款成本率是招行2021年净利润快速增长的主要原因之一。 　　

　　周期性成本率下降 　　

　　2021年，招商银行在十三五规划的基础上，结合国家新发展阶段的经营环境，制定了十四五规划，明确了“创新驱动、模式领先、特色鲜明的最佳价值创造银行”的战略愿景，提出了“大财富管理、数字化运营、开放融合”的招商银行3.0模式。 　　

　　《电鳗快报》注意到，2021年招行收入中，利息净收入占比61.56%，非利息净收入占比38.44%，同比提高2.14个百分点。本期招商银行利息净收入2039.19亿元，同比增长10.21%。这一数据的增长一方面来自利息收入的增加，另一方面来自公司定期存款成本率的降低。 　　

　　利息收入方面，2021年，招商银行实现利息收入3270.56亿元，同比增长6.39%，主要是生息资产规模扩大。贷款和垫款的利息收入仍然是银行利息收入的最大组成部分。其中，该行贷款及垫款利息收入2506.62亿元，同比增长6.17%。该业务中，招行公司贷款利息收入805.75亿元，与去年持平；零售贷款和票据贴现利息收入分别为1591.24亿元和109.63亿元，上年同期分别为1477.04亿元和78.25亿元，均有所增长。 　　

　　另一方面，2021年银行利息支出1231.37亿元，同比仅增长0.61%。客户支付的利息、同业及其他金融机构的存贷款、应付债券是招行支付利息的主要组成部分。本期公司客户存款利息支出843.32亿元，同比增长1.30%。 　　

　　《电鳗快报》研究发现，2021年，招商银行公司客户存款当期成本率上升，零售客户存款当期成本率持平，两类客户存款固定成本率分别为2.68%和2.74%，均较上年的2.86%和2.92%有所下降。 　　

　　此外，2021年招行支付债券利息125.32亿元，同比下降14.47%，主要原因是同业存单日均规模和成本率下降。 　　

　　不良贷款率下降。 　　

　　2021年，招行聚焦客户资产负债表两端，推动大理财价值的流通链条。截至2021年底，零售客户数量超过1.7亿，零售管理客户(AUM)总资产超过10万亿，再增加1万亿。托管规模接近20万亿，资产管理规模超过4万亿。 　　

　　招商银行董事长苗建民表示，该行不断强化战略实施，以提升“财富管理、金融科技、风险管理三大能力”和3.0模式为贯穿“十四五”的主线，强化以资本为重点的信贷业务，拓展以资本为重点的财富管理业务，加快模式转型业务转型。 　　

　　这是战略d 　　

　　2021年，招行风险抵补能力持续增强，拨备覆盖率达483.87%。成本收入比是2016年以来的第一个拐点。经营效率显著提升，ROAA和总资产收益率分别达到16.96%和1.36%，比上年分别提高1.23个和0.13个百分点。 　　

　　《电鳗快报》注意到2021年招商银行资产质量持续改善，不良贷款率为0.91%，重回1%以下。 　　

　　2021年，招行公司不良贷款267.32亿元，较去年末下降51.26亿元，公司不良贷款率1.24%，较去年末下降0.34个百分点。 　　

　　同期，招行零售贷款不良贷款余额为241.3亿元，较去年末增加23.73亿元，主要受信用卡贷款逾期调整和招行零售贷款逾期60天以上下调影响。不良率为0.81%，与去年末持平。其中，信用卡贷款不良余额138.46亿元，较去年末增加14.22亿元，信用卡贷款不良率1.65%，较去年末下降0.01个百分点。 　　

　　本文来自电鳗快报