近年来，银行业零售转型如火如荼，招商银行零售转型成绩斐然，尤其是信用卡业务，作为零售业务的重要支柱，一直以较高的市场份额和用户质量享誉业内。尤其是招商银行，更懂得顺应时代发展，精准地为客户提供优质服务，从而达到抢占市场，提高用户粘性的目的。 　　

　　不久前，招商银行信用卡刚刚公布了一组数据。11月1日-11日期间，招行信用卡总交易金额1854亿元，交易笔数3.3亿笔，较去年同期大幅增长。从消费群体来看，80后人均消费1577元/人，其次是90后1246元/人，90后438元/人。不难看出，虽然80后占据了消费的主体地位，但90后的消费能力不容小觑，而90后大多处于刚刚成年或未成年的状态，还有巨大的成长空间。当80后已经被信用卡市场消耗殆尽，以90后、00后为代表的新一代年轻人必然成为他们的下一个目标。 　　

　　公开数据显示，截至2019年10月底，招行信用卡申请时30岁以下用户占比达到66.38%，总数近4000万；在当时的6000万持卡人中，90后和00后占了近40%。并且在2020年，这两个比例还会继续增长。于是，近年来，招行信用卡将目光投向了新生代用户。 　　

　　在整个信用卡行业，新生代在信用卡用户中所占的比例越来越大。《2021消费金融数字化转型主题调研报告》指出，按照年龄划分，30岁以下的信用卡用户比例高达52.7%，而这部分人群恰好是90后和00后。在去年发布的这一系列报告中，30岁以下的信用卡用户比例为43.2%，今年比去年增长了近10%，这与招行信用卡在新生代用户中的布局和发展不谋而合。 　　

　　2021年信用卡用户年龄分析 　　

　　新一代年轻人从出生开始就与网络信息时代无缝对接，受高科技等电子产品影响很大。因此，招行信用卡的营销模式不再依赖传统的推送模式，而是通过招行掌上生活App、微信官方账号、官网等线上平台进行推广。值得一提的是，招行信用卡以掌上生活App为媒介，通过老用户植入带动新用户注册，实现信用卡新用户精准营销的直销模式，成为招行信用卡拓展新用户至关重要的渠道。 　　

　　在网络信息时代，招行信用卡通过掌上生活App为新生代用户开发高频互动操作，与之形成沟通互动的纽带。比如今年上半年，掌上生活App引入“超超赢”等基金，升级金融服务；通过“笔笔返现”活动，动员客户规模超过2000万，提高了用户的活跃度和粘性。通过反复的活动和不断升级的服务，掌上生活App在用户心中建立了口碑。据苹果商城统计，掌上生活App用户评分高达4.9分，在金融软件排行榜中排名第10，信用卡类排名第1；据安卓商城统计，掌上生活App安装次数高达2.6亿次。但掌上生活App只是作为一个载体而存在，真正值得关注的是招行信用卡为新生代用户提供的与时俱进的服务。 　　

　　截至今年6月底，招行掌上生活App已迭代至8.5版本，累计用户数1.17亿，月活跃用户超过 　　

　　招行信用卡除了在营销模式和服务上贴近新生代，在卡片设计上也不断与之接轨。根据招行官网公布的“信用卡全家福”统计，招行信用卡种类包括哔哩哔哩、王者荣耀、初音未来、Hello Kitty、四八系组合、过彩虹、Xi交大等联名卡。从信用卡的发行时间来看，招行信用卡早期主要与商场、高校等实体经济合作。进入零售3.0时代后，各种IP和流量平台取代实体经济，成为招行信用卡的宠儿。现在，随着新一代用户的崛起，招行信用卡通过联合发行信用卡，实现了与贴有时代标签的平台的无缝对接。 　　

　　从2002年发行第一张信用卡，到2006年成立信用卡中心，再到2010年推出掌上生活App1.0。招行信用卡的每一次飞跃，都踩在了顺应时代发展的关键节点上。截至目前，招商银行信用卡累计发行量突破1亿张，成为国内首家也是唯一一家宣布信用卡发行量突破1亿张的银行。