遇到资金周转、急需用钱和贷款援助时，人们往往首先想到银行和金融机构，而不是保险公司；说到贷款抵押物，人们往往首先想到的是房产、汽车、古玩字画，而不是保单。 　　

　　但其实我们可以通过保单贷款解决一部分急需的现金问题。 　　

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　　保单，顾名思义，是将投保人持有的保单抵押给保险公司的一种借款方式。在贷款过程中，保险担保不受任何影响，仍然有效。 　　

　　也就是说，当你急需用钱的时候，不需要退保，可以直接用保单贷款。贷款期间，保险合同不会中断，保险公司仍照常理赔。 　　

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　　但是，并非任何险种都能拿来贷款。 　　

　　需要注意的是，由于贷款实际上是保单的现金价值，所以医疗险、意外险等保险期限较短、现金价值较少的产品是不能通过保单贷款的。 　　

　　一般来说，具有储蓄性质的人寿保险（含养老保险、年金保险、增额寿险）、重疾保险以及分红和年金类的长期险现金价值较高，因而都可以办理保单贷款。 　　

　　而这类产品在第一个保单年度甚至之前的保单年度，现金价值都很低或者为零，所以会有“投保一定时间或者缴费一定次数，才可以申请保单贷款”的要求。 　　

　　据了解，中国人寿、中华保险平安寿险公司、太保寿险、太平人寿、新华人寿五家保险公司质押贷款均超过100亿元。其中，中国人寿和中国平安人寿超过1000亿元。 　　

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　　那么，保单贷款最高能贷多少钱呢？ 　　

　　一般来说，保单贷款的额度不能超过保单现金价值的80%,和贷款时间不应超过12个月。 　　

　　此外，贷款利率不得低于相应保险产品的预定利率。万能保单质押贷款利率不得低于上一年度实际结算利率的平均值。 　　

　　需要注意的是，与商业银行贷款的利率不同，政策性贷款的利率会更低。 　　

　　最常见的是“取同期每月第一个营业日中国人民银行公布的两年期居民定期储蓄存款利率为2.5%，取较大者”加2.0%确定利率。由于每笔贷款最长期限为6个月，保单贷款每6个月计息一次。还款时间不足6个月的，按天计算。 　　

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　　目前在市场上，不同险种的贷款利率也有所不同。总的来说，相对于网贷的高利率，目前保单贷款的利率，一般在5-6%左右，例如：中国人寿实施的保单借款基准年利率为5.5%。保单的贷款利率相对较低。 　　

　　而且根据申请金额，保单贷款3-5个工作日就能收到，根据客户案例，部分客户第二天就能收到贷款。 　　

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　　如果需要买房付首付，还有几天一笔理财到期，急需一笔钱填补周转的缺口。你不妨试试保单抵押贷款，只需向保险公司出具保单即可。对于没有房产或者其他资产抵押的人来说是非常好的选择。