经常有朋友在后台问平安的保险。
稍微有点见识的人会专门问哪个产品好不好，而大部分初级学者会直接上来说，我想买保险。你能给我推荐一个安全的吗？
平安公司在大多数普通人眼里似乎就是保险行业的代名词。
难怪这家世界500强公司成立33年，在全球保险集团中排名第一，名气和实力兼备。
但是实力只能证明其偿付能力没有问题，是否值得购买还要看产品。
今天十步帮你把平安旗下所有的重疾险产品都进行了检查和梳理，让你根据自己的需求进行选择。
以下将分两部分介绍：成人重疾险和少儿重疾险.你可以跳到你感兴趣的部分去读。
成人重疾险
成年人重疾险有五款，平安福2021和鑫福星为储蓄型，福全21、守护100% 21和平安刘安福为返还型。
先说一下什么是储蓄型重疾险和返还型重疾险。
I型重疾险是绑定身故责任的重疾险。你可以理解为重疾险和终身寿险的组合，无论得了重疾险还是身故，都可以按保额赔偿。在但要注意的是二者共用保额，只能赔其一，,如果你已经为保障期内的重大疾病支付了费用，那么当你去世时，你就不会再为其支付费用了。
返还型重疾保险是一种与两份保单捆绑销售的重疾保险。这种双全险的保险，比寿险多了一份满期生存的保障。它不仅在疾病或身故的情况下支付保额，如果在约定年限后存活，还可以返还保费或保额。
平安这几款返还型保险的满期生存金、重疾保障和身故也是共用保额的，价格也会更贵一些。
接下来我们逐个产品看一下保障：
1平安福2021
平安系列是平安公司的主打产品，中性价位在同类产品中比较高。
2021版在原有基础上增加了中病保障，在发生危险时可获得50%的保额，价格也略有下调，进一步提高了产品的性价比。
基础保障：
单病种付费，保障生活。重、中、轻疾病补偿率分别为100%、50%、20%。
平安的产品赔付比例基本相同，比较基础。相比一些热门的网络名人产品，赔偿稍弱，但保障充足。
特色保障：
在首次确诊重疾之前，已经有过轻中度疾病，重疾理赔时保额会增加。
基本保障都有达到运动标准后增加保额的规定。可以在平安指定的运动记录平台打卡，符合条件会额外付费。
但是十步走感觉这个练习要提高保额，达到理赔标准有点难.它要求你在保单前两年至少有18个月，每个月至少25天的锻炼步数不少于10000步。
所以，如果你想激励自己运动健身，可以去挑战一下。不，真的。步数神器怎么样？
可选保障：
有多种选择，如长期意外险、癌症二三赔付、严重脑中风后遗症、严重心肌梗塞、肝肾疾病专项保险等。一旦患上这些特定疾病，可以在重疾的基础上进行额外赔付。
其中，癌症多次赔付是重点，其主要作用是在进行重疾理赔后，多给你一次获得癌症赔偿的机会。如果问癌症患者最怕什么，那一定是癌症二次复发。一旦复发，治疗周期会更长，费用会更多。如果能有更多的资金，享受更好的医疗条件，治愈的希望会更大，所以癌症的多次赔付是非常实际的保障。
除此之外，我觉得肝肾疾病的保险金也是一种独特的保障，这在之前的产品中是比较少见的。它总共保护八种严重的肝脏和肾脏疾病：
与主合同的重疾保险理赔方式一样，满足重疾条件后，一次性结算特别保险金金额。
还有一次行动
中轻症高发是我们选择重疾保险的重点，因为中轻症高发的理赔率理论上远高于特定疾病，中轻症理赔后，重疾仍然有保障。
除了看赔付比例，一般看一款产品的轻中度疾病保障，高发中轻症理赔条件：.
从覆盖面来看，平安福
21、福满分21和平安六福这三款是比较好的，高发中轻症覆盖率较高，28种必保重疾的相关中轻症，除了微创冠状动脉搭桥术和慢性肺（呼吸）衰竭，其它的都有。在理赔条件方面，平安的这几款重疾险，条款中对于疾病的理赔条件都是一样的，我们放在一起讲一下，后面就不赘述了：
优势：较小Ⅲ度烧伤保障好。在其他产品中10%-15%面积的Ⅲ度烧伤是按轻症理赔的，而平安的产品10%-20%面积的Ⅲ度烧伤统一按照中症理赔，能拿更多的理赔款。
不足：原位癌的理赔条件稍严。除了符合原位癌的疾病定义之外，还要求对病灶手术切除治疗，并且细胞病理学检查结果不能作为诊断依据。
不过这个不足影响不大，毕竟检查出原位癌之后，肯定是要手术切除治疗的。
2 平安六福
基础保障：
平安六福是五款中唯一的多次赔付型重疾险。
120种重疾分为6组，最多可理赔6次。
中轻症保障和平安福21相同，并且重疾、中症和轻症也都有运动达标涨保额的规定。平安六福的重疾分组将恶性肿瘤和侵蚀性葡萄胎分在了一组，这种分组方式不是最好的。
我们常说多次重疾险，首选不分组型的，这样在理赔时各项疾病互不影响，保障是最好的。
其次选择癌症单独分组型，因为分组的产品，同组有一种疾病出险，其他疾病的保障也就终止了。癌症的理赔率高达75%以上，是出险最多的一类疾病，无论什么疾病和它一组，都相当于降低了理赔概率，把它单独放一组是最合理的，不影响其它疾病的理赔。
所以平安六福把癌症和侵蚀性葡萄胎放在一组，对女性来说保障力度会稍差一些。
可选保障：
平安六福的可选保障比平安福21多了一个白血病保险金。
这种儿童期和中老年时期都比较高发的重疾虽然不是遗传病，但具有一定的遗传性，所以如果有白血病家族史的可以考虑附加，理赔时能一次性多拿几十万，无论是前期治疗，还是长期服药，都能进一步减轻经济压力。
3 鑫福星
鑫福星也是一款单次赔付，保障终身的产品，它的基础保障就比较简单了，只有重疾，缺少了中症，可选附加的轻症疾病种类也只有10种，保障力度不如平安福21。
可选保障和平安福21类似，都有多次防癌和严重脑中风后遗症、严重心肌梗塞、肝肾疾病专项保险金。
鑫福星价格偏高，附加轻症保障之后价格比平安福2021贵了5%左右，整体性价比较低。
4 福满分21
福满分21是单次赔付的定期产品，可以选择保到60/70/80周岁。不过这款产品说实话真没什么亮点，基础保障和平安福21类似，但没有平安福21涨保额的特色保障，也没有可选保障，价格也没比平安福便宜多少，整体性价比一般。
5 守护百分百21
守护百分百21保障内容和鑫福星相同，基础保障也是只有重疾，轻症保障是可选的。它俩有点像是双胞胎，只不过一个是储蓄型一个是返还型，但守护21的价格比鑫福星便宜，性价比会高一点。
小结
五款成人重疾险里，单次重疾可以选平安福21，保障全面，性价比最高。
如果觉得单次赔付不够用，可以选择平安六福，保障也很全面，重疾多次赔付也更安心。
以上选择只限于这五款做比较，大家也看出来了，平安保险整体上价位都是比较贵的，无论是储蓄型还是返还型，其实都不是我们普通工薪阶层的首选，最好还是选择价位低一些的消费型保险。
少儿重疾险
这五款少儿重疾险基础保障和前面的成人重疾险是分别对应的，没什么差别。
重点说一下独有的少儿特疾保障。
除了少儿守护21之外，其它四款的少儿特疾保障都是一样的，一共有15种疾病，可理赔一次，在重疾的基础上额外理赔100%保额，也就是共计赔付200%保额。
这15种疾病，虽然一半以上都是少儿时期的高发特疾，但与其他同类产品相比，疾病种类还是偏少的，高发特疾覆盖的也不够全面，就赔付比例还可以。
小结
和成人重疾险一样，少儿重疾险最大的问题也是贵。
买重疾险说白了就是在买保额，高保额才是有效规避经济风险的前提，重疾险的保额最好能保到50万以上，最低也不要少于30万。
按照保险的配置原则，一般家庭整体的保障预算占年收入的10%左右，给孩子买保险的预算占整体预算的20%。你可以计算一下，按照自己的年收入，每年应该拿出多少钱买保险。
如果给孩子投保平安的产品，一年就要五六千，换算下来，你的年收入至少要达到30万才不会因为买保险而降低整个家庭的生活品质。
如果你的年收入没有这么高，有限的预算下就想买平安的产品，那势必要降保额，保障力度就会不足。所以说，平安保险得投保门槛是比较高的，不太适合工薪家庭。
总结
平安保险的实力和名气毋庸置疑，但买保险不能只看品牌，价格和保障都非常重要。
整体来看，无论成人还是少儿重疾险，平安的产品普遍偏贵，只适合年收入高的人群购买。
如果你和十步一样，只是普普通通的打工人，那我还是建议你看看十步测评过的其他高性价比产品，选择一款物美价廉适合自己的。
