买房贷款被拒,一定要找到根源,才能对症下药。
下面我们来分析下房贷被拒的原因和补救措施。
一、征信不良
一般在提交房贷信息之前,银行会先查询申请人的信用记录。银行对征信的要求一般是连续三次,即最近两年不能超过六次逾期,不能有连续三个月不还款。如果征信连续三次,对不起,你的房贷会大概率被拒。
补救方法:
如果征信被拒,你可以提供更多的资产证明向银行展示你的实力,比如存款证明,其他财产证明,或者其他不动产证明。如果你的资产比较多,银行会适当放宽对你征信的要求。
还有一种更直接的方式,直接在银行存一笔钱,比如一次性存20多万。银行可以放宽对信用信息的要求。当然,这种方法对于钱不多的人来说并不实用,但也可以作为变通方法,比如介绍亲戚朋友到银行存款。也许银行会网开一面。
但如果征信逾期太严重,就没办法了。结清欠款五年后才能申请。
二、银行流水不足
不要以为开了非常高的收入证明,银行就不看你银行流水了。收入证明只是假的。一般银行都要求银行流水必须是月供的两倍以上。举个例子,你月供6000元,每月银行流水肯定是12000元以上。如果不满足这一要求,抵押贷款很容易被拒绝。
补救方法:
提供共同借款人。如果结婚,可以夫妻双方作为共同借款人,提供双方银行流水。如果你没有结婚,你可以让你的家人作为共同借款人。
三、负债过高
申请房贷的时候,你的负债不能太高,否则银行会认为你没有还款保障,一般负债不能超过50%。比如你月收入10000元,平均每月还本付息不超过5000元。如果负债率超过50%,房贷很容易被拒。
补救方法:
还是老办法:一是增加共同借款人,二是提供更多的资产证明,三是在银行长期大额存款。
四、首付资金来源违规
目前银行对房贷的审核非常严格,尤其是消费贷充当首付贷的时候。如果通过抵押房产贷款拿到首付,或者通过信用卡、小额信用贷款等贷款。那么按揭贷款很容易被拒。
补救方法:
及时还清这些消费贷款和网贷。没钱就要找亲戚朋友借钱,然后提供结算证明给银行。银行下个月会重新检查你的信用信息。如果没有问题,一般可以通过房贷申请。
五、银行政策问题
不同的银行对房贷申请人有不同的要求。一般大银行的审核会比较宽松,小银行的房贷政策比较紧,因为资金比较紧张。尤其是在目前这类银行信贷额度紧张的情况下,很多小银行都提高了房贷门槛,有的甚至停止了房贷业务。
补救方法:
可以尝试申请不同的银行,尤其是大银行。