吴锐画眉
最近一段时间，话题#疫情迟迟不能控制，有必要提上日程#冲上微博热搜榜首。近期，全国疫情防控形势严峻，一些地方采取措施封控疫情。很多工薪族被集中隔离或者在家，无法工作，收入受到很大影响，有的甚至失去了收入来源，还不起房贷。很多市民都在网上求助，希望能推迟房贷还款期。(4月6日《齐鲁晚报》)
目前，由于本次疫情波及面广、持续时间长，无固定工作的自由职业者、从事第三产业者、个体经营户收入明显减少，特别是一些处于疫情“风暴眼”的封闭控制区居民，甚至可能出现一段时间“颗粒无收”的情况。随之而来的是这些家庭群体的还贷压力剧增。
现在的情况是，在疫情期间，世界各地的金融机构在延迟还款制度方面的安排并不一致。比如中信银行的一位客服人员透露，由于疫情原因，可以申请房贷延期的政策。目前我行只收到苏州、长春、福州、深圳、河北的部分通知，没有上海、长春等地区。有的地方可以享受优惠政策，有的地方不能。
事实上，早在2020年2月，中国人民银行、财政部、银监会等五部门就在《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》中明确，疫情防控期间，住院或隔离人员感染新型肺炎，隔离观察人员或参与疫情防控的工作人员因疫情影响未能及时还款的，可以向银行提出请求。确认后即可提交相关逾期贷款和欠款，无逾期记录。《通知》还要求，对在新冠肺炎因感染住院或隔离治疗的人员、在疫情防控中需要隔离观察的人员、参加疫情防控的人员、因疫情暂时失去生活来源的人员，金融机构可灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷的还款安排，合理延迟还款期限。
所以，如果疫情拖延还贷，不妨全国一盘棋，制定出详细的、可操作的系统方案，形成强有力的公共政策。这不仅能让公众看到“共克时艰”制度的善意，也有利于制度的有效实施。
当然，如果要建构这个公共政策，还需要对制度文本进行打磨。比如，对于因疫情延迟还款造成的利息损失，国家不妨提供税收优惠政策进行经济补偿。如果没有合理的补偿方式，金融机构必然会潜移默化地化解国家政策。再者，国家制定的延迟还贷政策是对金融管理的行政干预，不仅需要法律的明确授权，而且这种管理模式的调整也需要明确和规范。
在延长期限和认定标准方面，要尽量减少流程，从而减少还款的时间成本和阻力。此外，要建立监管问责机制，倒逼金融机构帮助弱势群体渡过难关。
