10月29日，蚂蚁集团a股有了新的开始。蚂蚁上市可能会创下新的IPO世界纪录，同样的世界纪录是蚂蚁及其生态伙伴在不同领域的数字化升级。在数字经济大潮下，蚂蚁开放的金融科技能力，帮助基金、保险、银行等生态伙伴加速数字化转型。最新数据显示，与蚂蚁金服合作的金融机构超过2000家，其中合作银行约100家，保险公司约90家，资产管理机构约170家。 　　

　　

　　从鱼到渔 　　

　　

　　机构数字化转型提速扩大普惠金融服务 　　

　　

　　蚂蚁集团招股书显示，截至目前，蚂蚁已与约100家银行合作，包括全国性商业银行、城市商业银行、农村商业银行和来自世界各地的村镇银行。 　　

　　

　　今年疫情期间，超过100家银行与蚂蚁集团和电商银行一起推出了“无接触贷款”，generate获得了巨大的实力。其中，一家总部位于宁夏回族自治区石嘴山市的城商行出人意料地成为首家加入微接触贷款帮扶计划的银行。 　　

　　

　　作为一家西部地区的城市商业银行，它缺乏人才、技术和经验.地方银行面临的种种困难，石嘴山银行同样痛苦。之所以能快速反应，与其过去与蚂蚁在互联网转型、数字化运营方面的合作、探索和积累有关。 　　

　　

　　虽然石嘴山银行从2015年开始决定进行数字化、线上化转型。但现实骨感，缺乏健全的制度支撑，对线上业务的理解不够深入，导致开局不利。不得不承认，当时石嘴山银行在获客、风控、线上运营等方面都有明显的不足。要想尽快取得突破，必须借助外力。 　　

　　

　　“那时候很多银行都在做直销银行，大家都没有太多考虑做什么。其实和开放手机银行没有本质区别，只是可以开两类户。”时任石嘴山银行互联网金融部负责人的解峰说。 　　

　　

　　当时蚂蚁的网贷业务主要以资产证券化为资金渠道。但随着业务规模的不断扩大和监管环境的变化，2018年以来，蚂蚁金服全面开放，力推联合贷款模式，给包括石嘴山银行在内的中小金融机构带来了机遇。在此背景下，石嘴山银行与蚂蚁金服迅速确立合作意向，双方合作模式日渐清晰，并于2018年10月正式落地。 　　

　　

　　“从真正开始对接，到共同启动系统开发，再到业务落地——第一单业务成功发布，只用了两个多星期，不到三个星期。蚂蚁的效率很高，由于前期沟通充分，我们之间的配合也很默契。”解峰回忆，到目前为止，石嘴山银行与蚂蚁金服的合作从消费信贷起步，延伸到网商贷、网农贷等业务，累计贷款金额超过200亿元，服务客户近70万。 　　

　　

　　“这几年来，我们不断反思总结，建立了自己的经营理念和价值观。”解峰表示，在此基础上，石嘴山银行主动调整业务结构，逐步清理成本较高的业务，将更多信贷资源向蚂蚁金服这样的合作伙伴倾斜，从而推动贷款利率不断下行。 　　

　　

　　更重要的是，在“听说”的影响下，通过与蚂蚁金服等机构的深度合作，石嘴山银行在技术、风控、产品等方面学到了很多经验，逐渐沉淀了自身的能力。 　　

　　

　　如今，这家银行正试图通过数字化和标准化的风险控制模式推出自己的小额信贷产品。 　　

　　

　　不只产品 　　

　　

　　携手推动行业变革提升金融服务获得率 　　

　　

　　不仅在小贷领域，蚂蚁更熟悉的一款数字金融产品是“宝月”。余额宝的诞生，开辟了中国人网上理财的新途径，也带动了一批小型基金公司成长为财富管理领域的新生力量。 　　

　　

　　当时还名不见经传的田弘基金认为，要敲支付宝的门还需要很长时间。然而，仅仅用了四封邮件就签订了六份协议，以至于时任田弘基金项目总监的周晓明表示，这与之前其他机构的项目相比，实在是太容易了。以前谈判都是拼体力，谁忍不了就妥协。 　　

　　

　　双方一起做了很多创新。比如以前基金公司要在官网上填写身份信息和银行账户。余额宝创造性地将基金直销系统和TA账户推到了支付宝的前台，并与支付宝的系统相结合，简化了流程。 　　

　　

　　将余额宝的投资门槛降低到1元，最大程度上实现了普惠，成为中国人理财头脑的启蒙。时至今日，余额宝仍然是很多消费者的入门级理财产品，也是全球最大的货币市场基金产品。2018年5月起，余额宝引入基金管理公司第三方公募。截至2020年6月30日，已有24家第三方公募基金管理公司联合提供余额宝的服务。 　　

　　

　　更重要的是，合作远不止这些。疫情后的直播热浪也触及了金融领域。刚刚成立四年的惠安基金，只是一家处于行业中游的基金机构，却在6月的支付宝金融直播节上完成了一次华丽的“逆袭”。 　　

　　

　　“支付宝金融平台的后台系统非常直观。说得好，数据不会骗人。好在数据出来后，很不错。有一个数据很可观，客户停留时间很长。”从业十年的惠安基金零售业务部总经理魏伟伟说。 　　

　　

　　正如蚂蚁集团董事长井贤栋27日在线路演时所说，蚂蚁集团和金融机构不是竞争关系，而是合作共赢。蚂蚁集团致力于推动普惠的发展。惠特尼，服务的是以前没有被服务过或者服务不好的80%群体——普通消费者和小微企业。蚂蚁集团利用当今最好的技术和创新为他们提供所需的产品和服务。这是一个增量市场，不是存量游戏；不是零和游戏，而是做大蛋糕，大家一起分享。让我们一起创新产品，一起服务这个增量市场，一起分享这个收益。 　　

　　

　　金融机构数字化转型，主动贴近客户和场景，从“坐商” 　　

向“行商”转变，是大势所趋。而这方面正好是蚂蚁集团这类金融科技企业的优势。双方的协同作战，也进一步提高了国内老百姓的金融服务获得率。

　　

文/李玲