资金转入量大没有严格的金额划分，要根据企业的规模来确定。对于小企业来说，500万可能是个大数目，对于大集团企业来说，可能是5000万，也可能是1亿多。不同的银行对大额存款有不同的部门。有的即使是大额也可能是1000万，支付必须提前报备，而有的银行只有5000万以上才需要报备。 　　

　　无论是500万还是1亿，大额支付时的注意事项基本一致。做好以下五个方面的工作，基本可以保证资金的准确划转。 　　

　　一、收款账户的编制 　　

　　对于大额和重要的转账，需要确认收款账户。收账时，如发现异常，请及时确认。比如银行开户出错，账户尾数全是零。如发现异常，应与对方再次确认账户信息，确保账户信息的准确性。 　　

　　二。支付账户相关事宜的确认 　　

　　支付账户相关事项的确认包括以下三个方面： 　　

　　1.确认支付账户是否处于正常状态。如果处于非正常状态，资金转入后无法对外支付，会非常被动。在这种情况下，需要提前激活账户或变更支付账户。 　　

　　2.确认网银是否正常使用。包括当前网银使用是否正常，实际支付日的网银证书是否仍然有效。我以前遇到过。前一天网银还在正常使用，但实际支付的第二天网银证书就过期了，导致款项无法正常支付。 　　

　　3.需要提前确认账户的单笔和每日累计支付限额。尤其是网银支付，每日累计限额尤为重要。如果付款超过每日累计限额，就没有办法分期付款或转账到其他账户。有些银行修改支付限额很麻烦，很费时间。特别注意新开账户和一些小规模企业进行大额转账的账户支付限额。 　　

　　三。银行头寸报告 　　

　　大额支付时，一般是按照银行管理要求提前一天，向开户网点或客户经理申报第二天的大额转账申请。银行按要求提前准备好资金头寸，可以保证正常划转。 　　

　　至于头寸报备，大城市和大型银行的报备要求相对宽松。越小的城市或者越小的银行，头寸管理越严格。大额转账如果不提前报备，可能无法及时甚至当天将钱转出。 　　

　　比如某公司大额转账35.2亿，会按照银行的要求提前一天上报客户经理，第二天到账35亿。但是第二天转账的时候还是出了问题。付款行已审批，下午2点前使用资金，收款行未收到资金。所有流程又查询了一遍，没有找到原因。最后发现是超仓，实际赔付35.2亿。头寸只报了35亿，少了2000万，导致执行不成功。向银行报仓时，可以适当放大，留些保证金以防万一。 　　

　　四。付款目的 　　

　　正常的商业交易对支付目的的影响不大，但需要特别注意一些特殊的商业目的。尤其是金额比较大的时候，如果支付目的不对，就会很被动，处理起来费时费力。严重的话会影响整个项目。 　　

　　特别注意常见的增资、投资、业绩和特殊情况。比如一些汽车品牌的购车款，需要备注购买一些指定车辆的指定字段。如果没有备注，会导致过账延迟，影响车辆订购。在资源稀缺的情况下，及时抢订优质车辆是不可能的。比如公司债券、门票等的本息偿还。还必须注明支付的目的 　　

　　大量的资金转移必须在一个封闭的循环中进行管理。资金到账确认是支付闭环管理的最后一步。一方面，其目的是有效降低资金运作风险，防止支付被操作，但尚未到账，造成后续风险；另一方面可以提高资金使用效率，确认资金到账后，可以进行下一步使用。 　　

　　通常支付操作完成后，你要立即通知对方核对。如果是内部转账，需要确认资金是否到账。如果资金未能及时到位，要查找原因，及时处理。 　　

　　有一家公司当天有一笔大额融资到期，一大早就完成了转让操作，但是缺少了最后一步确认。工作快结束时，我发现资金还没有到账。第一，原来是支付账号错了，导致支付失败。因此，转让被重新批准(根据公司管理要求)。审批完成时，人民银行大额系统关闭，无法进行大额跨行转账。必须当天分配到位，否则逾期。我该怎么办？最后只能用小额转账系统以百为单位转账。还好下班前发现资金还没到。如果那天我没有找到他们，就会出事。 　　

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