我是一名从事保险10多年的资深经纪人,也是一名稳健的家庭理财经理!
知道普通人的积蓄都是血汗钱,不敢轻易冒本金损失的风险,想保值增值。
传统上公认最靠谱的理财方式总是离不开银行定期存款、国债等金融产品。如今,随着银行保险的合并和管理,人们逐渐认识到保险也是最安全、最保险的金融产品之一。
2018年3月13日,十三届全国人大一次会议第四次全体会议在北京举行。会上公布了国务院机构改革方案。其中,银监会和证监会在“一行三会”中合并。
在强监管体系下,如果想让自己的钱绝对安全无忧,可以大胆考虑银行存款保险。
但如果单纯考虑货币的安全性,我们是不愿意看着它贬值的!
我们来看看公认最合理最稳定的家庭资产配置方式【标准普尔图】。是通过分析全球10万个资产稳定增长的家庭得出的。经纪人借鉴这个概念,把我们家的钱分成几份:
短期应急资金;
这部分钱可以忽略收益,用银行最灵活的短期理财产品(也可以放在货币基金账户)管理,大概3-6个月的生活费;
中期生活改善计划;
一个家庭除了日常生活开销,还有各种未来计划,比如3-5年的改善型购车/换房计划等…
这个支出可大可小,看自己的实力。年轻人本金有限的家庭,建议承担相对可控的风险进行投资。万一投资失败,大不了耽误他们满意。好在年轻人有资本再去学习,再去奋斗!比如:创业,相对熟悉稳定的ptp,股票基金等。
中长期教育规划;
大多数家庭把钱花在孩子的教育上。每个家长都不希望自己的孩子输在起跑线上(再穷也不能教育差)。这是一种责任,也是一种投资,因为现实告诉我们,投资教育是最直接有效的投资方式。
在一个崇尚教育的时代,教育成本越来越高,属于刚性支出,尤其是基础教育不能耽误,不能荒废!
所以,保险是最好的选择,早做准备,寻求一个安全的理财工具!目前10年以上的零存整取收益基本可以保证在4%,时间越长收益率越高。
长期养老金计划;
养老,未来中国将是一个不能靠孩子,只能靠自己的尴尬处境的国家。随着生活水平的提高和医疗技术的发展,老年人寿命越来越长,养老成为长期支出的刚性需求。
老年才是真正的大赢家。舒适的老年生活离不开有质量、有尊严的养老生活。一个字还是“钱”。
这些年来,有多少老人为了追求收益率,冒着本金的风险,落得个凄惨的下场!
说到这,存养老钱还得重申保险的安全性,它的特殊性:不能丢,不能丢,不能骗…
提前规划一份养老保险合同:让你老了每个月都有收入,这笔固定收入会陪你慢慢老去…
终身医疗保险计划;
生命的规律是老弱病残,只有有了安全感,才有安全感,这才是人最大的安全感。
在人口大国,实现无忧医疗福利还是要靠自己。国家也在大力宣传商业医疗保险的重要性!
因此,适当购买一些商业健康保险可以视为一项小额的安全投资,不是为了利益而是为了心理上增加一份适当的平静和稳定。
作为家庭中最小的投资,是所有资金的稳赢。不管用不用,都不会改变你正常的投资和生活。这就是以不变应万变的投资大智慧。
总结一下,生活的几个刚性需求基本解决了,中产小康生活也不过如此。祝所有计划家庭生活幸福!