虽然我才二十多岁，但是我是家里的顶梁柱。上面有几个六七十岁的老人，下面的孩子未成年。家里的老人一天天变老，养老问题越来越突出。我也需要未雨绸缪，以备将来不测之需。
先简单介绍一下我家的情况，这样可以有更好的参考对象。
目前我家最重要的一个负担就是养老，因为我父母和我老婆的父母都60多岁了。一开始我们想通过养老保险的方式来理财。不过既然我们自己单位已经买了养老保险，就没必要再多买了。
这几年我攒了不少闲钱。这几年工作比较稳定，手上也比较宽裕，所以想在这个时候用这笔闲钱进行理财，以备将来不时之需。
我准备买银行的理财产品。
我了解到银行的理财产品分为五类：稳健型产品(R1)、稳健型产品(R2)、平衡型产品(R3)、进取型产品(R4)、进取型产品(R5)。
简单来说，R2及以下虽然适合大众理财，但收益率低，R3及以上高，但风险也高。
但是想了想，还是觉得银行的这些理财产品风险很难权衡。毕竟我不是银行理财专家。
另外我也是平安的客户经理，对保险行业比较了解。还不如用保险来理财。
根据我对保险行业的了解，我认为年金保险是一种比较好的理财方式，只是因为我有一个安全的客户经理的优势，所以我直接选择了一个安全又享受的金瑞。
接下来，我从我的保险客户经理的角度，给大家分析一下御享金瑞的年金保险。
一般来说，年金保险由投保条件、具体保障责任和利益三部分组成。
先看保险条件：
在保险条件方面，皇家金瑞对被保险人的年龄限制很宽。0-70岁都可以投保，缴费年限相对灵活，分为3年、5年、10年。
总体来看，作为一款年金保险，御祥金瑞在投保条件上非常宽松，相对缴费年限灵活，利用日常闲钱进行理财。
让我们来看看金瑞的保证责任。
主要有四项责任：特别生存险、满期险、养老险、身故险。
首先是特别生存保险金，是投保后能领到的第一笔钱。具体可以收到的金额如下：
如果是分三年交的，从保单生效的第五年到第七年，每年可以领取每笔保费的60%；
如果是分五年交的，从保单生效的第五年到第七年，每年可以领取每笔保费的100%；
如果分十年缴费，在保单生效的第五年到第九年，每年可以领取每期保费的100%；
这是保险之后你能拿到的第一笔钱。
然后是终身生存保险。这个保险金字面意思是，只要活到保单约定的年龄，就可以一次性获得每笔保费的100%。
这是保险之后你能拿到的第二笔钱。
第三部分是养老。这个数额会在和平安签约的时候约定，是活到相应年龄后给的一笔钱。
这是保险之后你能拿到的第三笔钱。
最后一部分是死亡保险。
身故保险金，顾名思义，是一份保单契约中的人死亡后给予的一笔钱。
这笔钱相当于多了一层保护。一般来说，保险之后是拿不到这个钱的。
但是，如果你购买了皇家金瑞年金保险，其实好处还不止这些。最重要的是，皇家享受金瑞年金保险可以配合万能账户产生更高的收益。
万能账户是指我们收到保单返还的钱后，与万能账户匹配后，可以把钱(包括手里的闲钱)放到这个账户里。然后这些钱可以在通用账户中产生新的收入。收入按照特定的利息结算
可搭配皇家金瑞养老保险的万能账户有平安聚财宝终身寿险和平安聚财宝养老保险。
">一般来说御享金瑞年金险会搭配万能账户，搭配时平安会与其约定利率，一般分为三档，低利率就是保底的1.75%，中利率是4.5%，高利率一般不考虑，因为需要资金量太大，包括我自己投入也会选择低利率，最终年化最高能达5%，搭配万能账户收益率还是不错的。
除此之外，御享金瑞年金险还有一些人性化的功能：支持保单贷款：每次最高可以贷款不超过六个月，每次至多可以贷款净值的80%；支持自动垫交和减额交清。
总的来说我认为手上这笔闲钱放在御享金瑞年金险的优势有：
（1）年金可以终生领取，保障久
（2）资金灵活。
（3）保障全面，养老身故一应俱全。
（4）可附加万能账户，收益高，可达年化5%。
当然除了这些具体的保险分析之外，我更想说一些心里话。
年金险最初设置的意义就是为了能够在较长一段时间（几十年）后，能为投保的个人提供相应的保护，从这点上来看我认为御享金瑞年金险做得很好。因为它保证了长期收益率的同时，而且比较稳定。
平安是保险中的大公司，综合偿付能力充足率达到241.79%，不会出现需要保险保障的时候，公司跑路的情况。这也是我作为平安的客户经理，特别信任自家公司的原因之一。
但我还是需要提醒一句，御享金瑞年金险很好，但是在购买年金险这种具有一定传家宝性质的险种之前，最后先检查基础的保障性险种是否配置比较全面，特别是医疗险和重疾险，这些险种是不可忽视的，希望大家能配置齐全。
总结一下御享金瑞保障全面，相对灵活，特别适合中年人，买一份保障，可以一站式解决养老、身故赔付。
最后祝大家能通过御享金瑞获得更高收益。选择平安，平平安安。
