来源：中国经济网
众所周知，在应对动荡的市场时，基金定投不失为一个好办法。那么，什么是“定投七步法”，真的有用吗？
其实目前网上有几种看似不同的“定投七步法”，但基本上可以归纳为以下七个步骤。不同方法之间的区别可能只是哪些行为归入了哪些步骤，而不影响核心思想：
第一步，判断当前和未来可用资金；
第二步，知道自己的风险承受能力；
第三步，为定投设定合理的“小目标”；
第四步，选择适合自己的基金产品；
第五步，制定可执行的定投计划；
第六，观察和应对变化，做长期的、有纪律的投资；
第七步，适时获利了结。
那么如何理解这七个步骤呢？网上的大部分解释都很复杂。下面我给大家带来一个场景。
我们来想一想，刚开始做饭的时候，我们采取了什么样的步骤。
1 先想好这顿饭打算花多少钱。
在我们开始做饭之前，我们首先想到的其实是我们打算做多少菜，要花多少钱。理性的消费者不会每个月第一天就把一个月的工资吃光，剩下20多天喝西北风。
其实定投也是如此。在你开始之前，先确定你目前家庭的“资产-负债”情况，也就是说，先算算你有多少收入，每个月扣除贷款、负债和正常开支后，还有多少余额。因为定投是一种长期的纪律投资，所以还需要考虑未来1-3年你的收入水平是否会有大的变化，或者是否会有较大的资金需求。充分考虑以上情况后，我们就可以确定自己可以用来定投的“闲钱”了。
2 过滤掉不喜欢、不能吃的菜系。
有了预算之后，我们可能会在脑海中快速回顾各种好吃的，然后第一时间过滤掉不适合自己的食物，比如“太油”、“太辣”、“过敏”等等，把不喜欢或者不适合吃的食物排除在外。
在进行定投之前，新手市民很容易忽略这一步，那就是给自己做一个比较完整的“风险偏好测试”。有的人喜欢“重口味”，追求刺激，想“拼自行车变摩托车”；有的人追求稳定，觉得“平平淡淡才是真”。这些偏好不仅是由自身性格决定的，还受到生活阶段、收入水平等多种因素的影响。
3 设定一个“小目标”。
当我们开始做饭时，我们通常会为自己设定一个“小目标”。比如很多人会说：“不要求好吃的，做好就行。”一般不太可能有新手上来说“我要当五星级大厨。”
在基金定投开始之前，小诺建议你设定一个适合自己的“小目标”。这些“小目标”的预期收益不同，实现期限也不同，这也决定了我们后续的定投决策。当然，你要结合自己的风险偏好来设定目标。
4 决定具体要做的菜。
确定了前面几项之后，我们就可以慢慢想出具体要做的菜了。很多时候，这些步骤可以在我们的脑海中很快完成，因为我们已经很清楚自己喜欢什么，能吃什么，不能吃什么。
理财的时候也需要养成这种思维习惯。第四步，根据前三步画出的范围，通过对比基金公司、基金经理、基金规模、风险收益情况、历史业绩、投资风格等因素，谨慎选择具体要投资的基金产品。
5 根据自己的烹饪水平开始做菜。
此时，我们可以开始做饭了，但是在做的时候，我们还是会在开始做之前，在脑海中经历做饭的步骤。在这个过程中，我们会尽量选择自己目前的水平能做的事情，会剔除掉像切一把“花刀”这种对初学者来说没有意义、也不是特别大的操作。
其实定投也是一种“计划”。新手在做定投之前，不要追求那些“花刀”。可以先决定定投的周期、节奏、策略。想想是“周定投”还是“月定投”？投资计划多长时间？能否坚持纪律投资？市场点位低要不要加价？诸如此类，想明白这些问题，就可以开始定投了。
6 观察火候，掌握时机，稳定心态。
小诺刚学做菜的时候，经常抱怨很多菜谱上总是写着“油温七成热”“盐少许”之类的话，让人摸不着头脑。拿着菜谱，他想逼着作者问“七成热是多少”“多少是一点”？但后来才知道，做菜要根据食材的具体情况，锅的大小，热传导，油的不同，菜的多少，火力的大小等外界条件来处理。
其实基金定投也是这样的。很难用一些硬性条件来衡量。它需要观察市场，抓住机会，心态稳定，长期持有，做时间的朋友。这些都是大多数定投策略的底层逻辑。
7 及时起锅。
烹饪
时候会发现，什么时候起锅很关键。早了怕不熟、不进味，晚了怕老了、糊了。基金定投也是的，有种说法叫做“傻傻的买，聪明的卖”，说的就是定投什么时候卖出“止盈”很重要。在最高点卖出是每个投资者的理想状态，但难度系数跟在空气中徒手接子弹也没啥差别。更多的时候，面对上涨，总想再多赚一点，结果让“煮熟的鸭子”飞走了，不仅没赚到，可能又因为波动让自己亏损回去。所以如何止盈是每个投资者的必修课。目前比较常见的止盈方法有“设定盈利目标”、“分批止盈”、“机会成本止盈”、“最大回撤止盈”、“动态止盈”等等，都可以了解一下。
小结
定投跟做菜有一个地方很相似，那就是这二者，既是技术，在某种程度上也是艺术。不管是“七步法”，还是“五步法”，归根结底，二者都需要足够了解自己，根据每个人的偏好不同来调节，没有 “最好”，只有“最适合”。二者都需要掌握“火候”，跟时间做朋友，需要耐心等待，需要仔细观察。
最复杂的食材，往往只需要最简单的烹饪方法。想明白了这些，即使不用多么复杂的方法，您的定投也会“真香”的~
风险提示：市场有风险，投资需谨慎。投资人应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资人获得收益，也不是替代储蓄的等效理财方式。投资者投资于本公司的基金时，应认真阅读《基金合同》、《托管协议》、《招募说明书》、《风险说明书》、基金产品资料概要等文件及相关公告，如实填写或更新个人信息并核对自身的风险受能力，选择与自己风险识别能力和风险承受能力相匹配的基金产品。投资者需要了解基金投资存在可能导致本金亏损的情形。基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。基金管理人管理的其他基金的业绩不代表本基金业绩表现。基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现。基金管理人提醒投资者基金投资的“买者自负”原则，在做出投资决策后，基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险，由投资者自行负担。我国基金运作时间较短，不能反映股市发展的所有阶段。
