第一笔国际转账，银行需要SWIFT代码，不知道是什么代码？SWIFT是全球银行间金融电信协会，总部位于比利时布鲁塞尔，拥有25个董事会席位和来自全球不同国家的成员。不同国家的成员银行加入该系统，可以在该系统内相互发送和接收转账信息。我的理解是，SWIFT扮演的是全球总账的角色，由全球重要国家共同监管。 　　

　　但是只有数字被记录在书里。如何交付相应的实物？如果中国银行向美国银行转账，是否需要从中国运输美钞到美国银行的金库？这耗时太长，成本太高。显然，在实践中是不可能做到的。要理解如此复杂的分娩过程，我们应该从一个简单的开始。 　　

　　银行的前身，也就是曾经的票号是如何交割的呢？最安全的财富标志是拥有实物黄金和白银。票号有自己的银号来储存金银，然后向客户发行银票，在市场上流通。一个人把银票从票号A转到票号B怎么办？最原始的方法是从A处取出白银，运到B处，再存入。但是太麻烦了。A和B之间每天都有很多转机。这样来回运送白银成本太高，而且有被抢的风险。所以两个票号一商量，直接用银票。用户将A票号的银票拿到B票号，B票号直接为用户兑换银票，反之亦然。当天下工后，两家票号的人坐在一起，把当天收到的银票汇总加减清算得出一个结果，比如A欠B一百两白银。两家达成一致，银库离的也很近，就就从A银库运100两白银到B银库。当天清算就结束了。通过票据的记账叫信息流，实物白银的运送叫现金流。 　　

　　到了近代，纸币取代了白银，电子记账取代了纸质账簿，取代运钞车的押运机构为白银保驾护航。 　　

　　但如果遇到异地转账怎么办？你每天都要把钱运来运去吗？如果用户从中国银行成都分行转账到济南分行，难道不需要把钱从成都运到济南吗？数字化的价值就在这里发挥出来了。越多人使用网上转账和网上交易，他们对纸币的需求就越少。各分行只需准备少量准备金供用户日常支取。大部分钱都存在北京的总公司。成都分行转账到济南分行，只要换个账本就行了。但是这里也有问题。如果现金流没有及时结算，当时两个账本有偏差，或者一方欺诈怎么办？没关系，大家都是中国银行的孩子，上面还有北京总行。发送信息流时，成都分行会直接将转账信息发送到北京总行，经总行再发给济南分行。三方有一个共同的账本，同步记账。有了北京总行监督，下面的分行也就可以放心了。's的钱不够。拿着账本找总公司要就行了。 　　

　　可如果涉及到跨行转账怎么办呢？工商银行向中国银行转账，农业银行向建设银行转账。每个人都是大人物。没有人会服从谁，也没有人会相信谁。一种方法是每天结算。反正大家的总部都在北京，资金天天出货也不是不可能。但是有没有更好的办法呢？是的，那是所有合作的银行都相互开一个备付金账户。 　　

　　某用户想从中国银行成都分行转账100元到工行济南分行，用户想钱马上到账。成都中行跟济南工行说，你先帮我往他账户上加100块钱，以后再一起算。这时，济南想，我给你穿上吧。如果以后不接受呢？为了解决这个问题，成都一开始就在济南开了一个账户，放了足够的钱进去。此时济南在初始用户账户上加了100，同时从成都的备付金账户上扣了100，实现了实时清算。有没有更好的办法？有，所有银行都有一个妈，叫中国。国家直接参与监管记账和清算，下面的商业银行也就没什么不服的了。中国人民银行就是这个银行至尊。 　　

　　各地的分行支行都在人民银行开设账户，存放备用金，发生交易的时候将交易信息传输到人民银行的系统，人行根据交易信息在账本中扣除和增加相应的账户，账本的数字与各个行是同步的。 　　

　　具体流程是怎样的？如果用户从成都的中国银行向济南工行转账，成都中行会先向成都人民银行发送电子报文，再由成都人民银行将信息发送给人民银行清算中心。清算中心收到消息后，将信息发送给济南人民银行，济南人民银行再将消息发送给济南工行。经济南工行账务处理后，与成都中行反方向确认。各地资金存现金差额纳入人民银行系统。 　　

　　SWIFT于世界就相当于人行系统于中国。 　　

　　每个国家都使用独立主权，只有所有国家组成一个组织，才有公信力。斯威夫特的全名是社会福利协会 　　

加入这个系统的成员银行之间互相开设备付金账户，各银行通过SWIFT进行信息流的传输，然后各银行进行结算，结算过程只是多出一个汇率转换。A银行用它来发出支付结算指令，B银行收到后进行相应操作，完成最终的电子支付。一笔国际汇款的到账时间，最快仅需10 分钟。

这样的一个接近世界银行性质的庞然大物作用举足轻重，也极难复制。目前，SWIFT占有国际转账绝大多数份额，是跨国贸易结算不可或缺的渠道。因此，一旦一个国家被踢出这个系统，就类似于失去了与其他国家进行贸易结算的桥梁。