征信是指对个人信用报告的收集和评估。随着当今社会对诚信的重视，信用调查对个人未来经济生活的影响越来越大。 　　

　　信用信息记录的不仅是个人的基本信息，还有债务偿还、合同履行、遵守法律法规等情况。可以全面反映用户的个人信用情况。如果有不良信用记录，我们在金融领域的评价会被降低，信用会被贬损。小的情况下会影响贷款和信用卡的办理，大的情况下会影响就业和诉讼。 　　

　　日常生活中，影响个人征信的行为很多，比如信用卡逾期还款、逾期未按合同约定按时足额偿还银行贷款、个人负债过多导致贷款或信用卡审批等。被不同的银行反复拒绝，甚至有的城市把拖欠的水、电、话费等等都列入个人征信。 　　

　　个人征信是看不见的，但它无时无刻不在影响着我们的生活。比如个人信用因为自己的原因受损，只能默默接受，但是自己的信用因为别人的行为受损怎么办？在这种情况下，我们要有说不的勇气，积极维权！ 　　

　　陈老师在宁波拥有一处房产，因个人原因前往外地发展，预将房子出售。2010年，经过看房、谈价多次沟通后，陈老师与李小姐签订了 《房产交易协议》 ，约定陈老师将位于宁波市区的房产出售给李小姐，总价款150万。李小姐首次付80万的购房款，剩余的银行贷款全部由李小姐支付，直至房贷付清后双方再办理房屋过户手续。但在后续还贷过程中，李小姐多次未按约归还银行贷款，近3年逾期10次。导致陈老师在2014年、2016年拟购买温州某楼盘时，均因信用不良购房未果。 　　

　　陈老师因李小姐的逾期还款行为导致信用受损，该怎么办？ 　　

　　一、如陈老师与李小姐签订的 《房产交易协议》 中有针对李小姐不按期履行还款义务导致陈老师信用受损的违约金条款，陈老师可直接向法院起诉，根据 《房产交易协议》 主张信用受损的违约金。 　　

　　《房产交易协议》中的违约金条款是双方的真实意思表示。合法有效，对双方都有法律效力。李小姐应按照协议履行自己的义务。李老师逾期还款行为导致陈老师信用受损。如果给陈老师造成了严重的精神损害，老师还要求按照《民法典》第996条的约定赔偿精神损害。 　　

　　信用受损的违约金是不是定得越高越好？不是，当事人可以约定一方违约时，根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定违约损失赔偿额的计算方法。但是，约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构适当减少。 　　

　　二、如 《房产交易协议》 中未约定信用受损的违约金条款，陈老师也可以提起侵权之诉。 　　

　　个人征信是判断个人信用的基础，其回复的内容关系到社会对自然人诚实信用程度的评价。自然人维护自身信用的权利具有个人属性。 　　

　　李老师逾期还款，客观上导致了陈老师在金融领域的评价降低，贬损信用，已经侵犯了信用主体的人格权。基于此，老师要求李老师赔偿侵权损害，赔偿实际损失和精神损害。 　　

　　陈老师信用受损可以通过法院向他人索赔，那重要的是，受损的信用能够恢复吗？ 　　

　　可以恢复。根据《征信业管理条例》的规定，征信机构不良个人信息的保存期限为不良行为或者事件终止之日起5年；如果超过5年，就应该删除。记得先消除影响征信的情况，比如逾期还款，偿还贷款要承担滞纳金等违约责任。 　　

　　现在很多机构通常只查询用户24个月的征信报告。所以，即使不良信息删除期在5年以内，如果最近24个月的信用记录良好，也不会对大家的生活造成很大影响。不要在截止日期后立即取消卡。正确的做法是及时还清贷款、利息和违约金；继续使用该账户进行消费并及时还款，两年内保持良好的履约记录，用良好记录掩盖不良记录。 　　

　　一个人可以失去财富和工作，但永远不能失去名誉！没钱只是物质破产，没信用是个人破产。无论你现在是富有还是贫穷，请注意你的“信用”。