我们都知道：免存款，计息取款！那么贷款也是免费的吗？用贷款还？现实中，大部分银行的短期贷款都是以贷还贷，但对于中长期贷款，很多银行一般都会设置提前还款的门槛(条件)，所以三年以上的房贷还款，银行收取六个月利息的违约金是相当正常的。
按揭等中长期贷款提前还款的约定，签订借款合同时，一般银行会有《提前还款业务提示函》的复印件(有的银行直接加在合同条款里)。在这种提示函中，银行往往会限定：如果贷款不满1年(有的是3年或5年)，如果要提前还款，银行会收取6个月的利息作为违约金(不同
为什么银行要这么做呢？有人说这是抢劫霸王条款，那么银行设置的提前还款条件真的不合理吗？其实并不是这样的。对贷款业务稍有了解的人都知道，一笔贷款，从你申请的开始到结束，至少要经过客户经理——业务机构负责人——分行审查人员——信贷审查部门负责人——分管分行领导——贷款审查人员——柜台人员，很多环节最终都会落地。每个环节都需要人力成本。如果一笔贷款今天刚从柜台出来，你提前几个月还了，那么银行收到的贷款利息可能不足以覆盖其支付的人力成本。所以现实中，大部分银行都会约定一个期限，只有贷款到了期限才可以免费提前还款，否则必须收取违约金。从这个角度来看，银行设置这样的条款并不过分。
提前还款划算吗？其实就房贷而言，个人并不建议提前还款。目前大部分地区，首套房的贷款利率都是基准利率。这个利率值，相对于30年的贷款，已经相当低了(如果是公积金贷款，利率就更低了)。对于普通人来说，这么便宜的长期贷款恐怕也只是房贷吧。一旦提前还款，以后基本不可能贷到这么便宜优质的贷款。为什么不把手中的钱作为周转资金以备不时之需呢？
很多人提前还款是希望节省房贷利息，但现实中你只要点一下贷款计算器就知道，贷款初期的提前还款基本是以利息为主，涉及的本金很少，尤其是等额本息的还款方式。所以还款几年后再提前还款就更不划算了(如果打算提前还款，贷款时一定要选择平均资本的还款方式，损失会小一些)。
综上，只要你和银行在合同中约定提前还款收取违约金，银行收取你六个月的利息是合理的。
