“我妈几年前从朋友那里买了一份终身重疾险，每年缴费6108元，缴费年限20年。但是看保险条款，发现这个保险保障功能很弱，主要是分红理财。重疾保障是附带的，保额只有12万元。现在想退保是不是不划算？怎么退保损失最小？”最近接到朋友小妮(化名)的电话。“退保只能退现金价值”已经成为很多消费者的“心病”，那么今天就来聊聊退保的话题：如何保障保费/资金安全？如何将保险退保损失降到最低？ 　　

　　首先，什么时候应该考虑退保？ 　　

　　当你有退保的想法时，说明你已经发现你的政策存在一些问题，包括： 　　

　　(1)买错产品，比如小妮妈妈想买重疾险，最后发现保单更注重理财分红，就是买错产品的情况； 　　

　　(2)保费占用预算过多。对于普通家庭来说，保费占家庭年收入的10%比较合适。就像小妮妈妈举的例子，一份保额12万的重疾险，需要6000多元。如果这笔费用占用了家庭的大部分预算，其他家庭成员只能压缩预算；此时，如果退保损失在可接受范围内，可以考虑退保。 　　

　　其次，如何保障保费/资金的安全？如何将保险退保损失降到最低？ 　　

　　(1)犹豫期内退保。当消费者有冲动消费时，如果购买保险后冷静下来，只要时间不超过保单的犹豫期(目前以中国平安人寿、太平洋人寿为代表的知名保险公司长期保险产品的犹豫期在10天左右)，就可以全额退保，几乎没有保费损失。 　　

　　(2)犹豫期过后退保。如果有10天的犹豫期，想退保肯定会有损失，因为这个时候退保就相当于违约。提前解约，要承担一定的损失，只能返还相应期限的“现金价值”。详情请参阅保险单内页的现金价值表。毕竟保险公司这几年一直在为用户提供保障，所以你需要扣除一些费用。 　　

　　(3)选择减少金额还清而不是退保。如果退保损失较大，可以适当考虑通过降低保额，用现金价值还清剩余保费来减少保费损失。举个简单的例子，买了一份保额20万的重疾险，第四年不想交费，可以把保额提高到4万。保险还是有的，之后就不需要交费了。 　　

　　(4)如果用户因资金压力想要退保，可以选择保单贷款的方式，缓解短期急需的流动资金。 　　

　　最后，需要郑重提醒消费者的是，如果对保单有疑问或者需要退保，一定要通过正规渠道维权，可以直接通过保险公司官网、客服热线寻求解决方案，切忌轻信所谓的“全额退保”代理团队。这类不法分子通常打着“消费者维权”的幌子，声称可以帮助消费者在任何一家保险公司办理“全额退保”业务，实则通过“钓鱼维权”谋取高额利润。消费者一定要谨记，选择正规渠道退保比较安全。以上都是关于“如何退保将损失降到最低”的问题。希望对大家有帮助。