今天在Tik Tok看到这个视频，我想说，我一直说现在买重疾险，不要选择与寿险和相互责任捆绑的产品。 　　

　　之前买的既有保额又有分红的保险要不要退？最好先拿着买的保单，看看合同，多了解一下，看到“两全分红”的字样就不要回去了。Tik Tok的许多网络名人只是想蹭热度，他们根本不知道保险合同中的条款保证了什么。如果你在不知情的情况下投降，你可能会失去自我。 　　

　　不管要不要退保，我们只需要关注一个条款。本条款名称为：轻度脑中风(指突发脑血管疾病引起的脑出血、栓塞或梗死)。这个条款是否宽松，决定了这个保险是否容易理赔。 　　

　　首先，我们来说说什么是脑梗。腔隙性脑梗死（俗称小中风）是指大脑半球或脑干深部的小穿通动脉，在长期高血压的基础上，血管壁发生病变，导致管腔闭塞，形成小的梗死灶。据统计其发病率相当高，占脑梗死的20%30%。 　　

　　小型中风的一般症状包括头晕、头痛、四肢麻木、眩晕、记忆力丧失、反应迟钝、抽搐、痴呆、意识不清和罕见的精神症状。主要临床体征为舌强直、语速减慢、语调和发音改变、轻度中枢性面瘫、偏瘫或感觉障碍、部分部位锥体束征阳性，共济失调少见。 　　

　　松散的小笔划条款是这样的。比如2014-2017年的太平洋保险产品，比如金友人寿、少儿超宝。 　　

　　“是指实际发生的突发性脑血管疾病和神经功能障碍。头颅断层扫描(CT)、核磁共振(MRI)等影像学检查证实存在相应病变，诊断为脑出血、脑栓塞或脑梗塞。确诊180天后，未遗留神经功能障碍或神经功能障碍程度未达到重大疾病“脑中风后遗症”赔付标准。” 　　

　　有两种中风是非常非常轻微的，有很大概率不会留下后遗症。轻度情况下宽松的中风条款可以直接赔付这两种中风！ 　　

　　第一种：短暂性脑缺血发作是短期中风的后遗症，但由于我们的身体有自我调节的能力，它会在24小时内自动缓解。如果出现这种情况，以后要注意饮食，多运动，以免出现更严重的情况。 　　

　　在第二种：腔隙性脑梗塞,人脑中有许多血管。如果大中血管堵塞，会有严重的后遗症，而小血管只负责供应少数脑细胞的血液。如果小血管堵塞，很快就会恢复。 　　

　　99%的情况下，腔隙性脑梗死没有感觉，只有部分有感觉。高血压患者合并腔隙性脑梗死的发生率为45%-90%。 　　

　　意思是如果你有高血压，做个脑部CT，很可能是腔隙性梗死。 　　

　　这时候，如果你买的重疾险中的轻症包含了腔隙性梗死，你就可以获得轻症的赔付了！ 　　

　　后来因为这个小中风条款太容易理赔，100个客户中有81个提出了索赔。许多公司已经改变了轻度中风的术语。 　　

　　(此图为恒安标准保险的理赔数据，恒安标准之前的产品都有同样宽松的轻微中风条款。) 　　

　　因此，太平洋产品在2018版中也修改了轻度中风的条款。 　　

　　轻度中风确诊后180天，遗留一个或多个3级肌无力的肢体要求赔偿。和之前的条款相比，太严格了。 　　

　　所以我在这里建议大家， 退保之前最好打开自己的保单，找一下轻症条款，看看轻微脑中风条款是哪一种，如果是理赔非常宽松的条款，建议大家保留，而且看一下自己的保险是否附加轻症豁免功能，建议投保人和被保人都附加上豁免功能，保险公司是希望你们把这种产品都退掉的，你们退掉这种产品是在替保险公司减轻损失。 　　

　　如果轻微脑中风是 那种 需要确诊 180天后还遗留了3级肌力不足的条款，就自己考虑是否退掉吧。我的建议是如果认可保险的功能，身体健康也可以退掉这种包含了两全和寿险责任的重疾险，重新规划，不同的产品相同的保额可能会节省一大笔保费。