一、财商教育很重要，需从娃娃抓起
2020年3月，河南商丘睢县一名11岁男孩通过玩游戏充值9000余元，刷走了母亲一年的血汗钱。面对9000元的窟窿，全女士哭得不知所措。这笔钱是让她代托管班的老板收学生托管费的。眼看就要开学了，全女士哭着说：“这个坑怎么填啊？”。近日，在湖南长沙，一个12岁的孩子偷了妈妈的手机，在多个平台充值游戏和买装备，3天花了11万元，这是他家所有的积蓄。
类似的事件经常发生，熊海子做出这样的事情也并不少见。仔细分析一下，你会发现，孩子之所以会这样，是因为他们财商低，从小就没有正确的金钱观。
虽然不是每个孩子都需要成为投资大师，但和孩子谈钱是不可避免的。既然无法避免，那就尽早教孩子关于金钱的知识，越早越好。孩子在步入社会之前，有充足的时间去试错，直到形成对金钱的正确认识，从而为将来更大的财富和幸福做准备。
社会发展到今天，经济能力几乎等于生存能力。每个人处理金融的方式都不一样，但有一点是肯定的，那就是金融和数学一样，都有基本的运算规则。掌握了这些规则的人，就掌握了致富的秘诀，在社会上也会更加游刃有余。
现在的家长都在为孩子的学习焦虑，但归根结底，他们焦虑的是什么？其实是孩子的生存能力。但是，光有学习能力并不能保证孩子有稳定的资产。理财能力是良好物质生活的基础。其实，正确的理财观也可以引导一个孩子的人生价值观和幸福指数。
以上例子都说明了一个问题。财商很重要，孩子的财商教育一定要越小越好。
二、财商教育从“三个存钱罐”开始
生意这么重要，怎么从小养孩子？今天就让我们走进书《三个存钱罐》。
新泽西理工学院金融学教授严志鹏在他的《三个存钱罐》里有很多这样的小故事。这些小故事包含了人类社会财富运作的基本原理和致富秘诀。书中讲述了教育孩子如何储蓄、消费、赠送三个存钱罐的故事，贯穿了财商教育的理念，从小培养孩子的财商。它还谈到了财富和性格的关系，以及在债务中保持谨慎的必要性。如果你读了这本书，并按照书中的方法去做，那么你的孩子将会在财富自由的道路上领先一步。
现在，我们来看看这三个存钱罐是什么意思。
所谓三个存钱罐，指的是储蓄，花费，和给予。
三个存钱罐
1.储蓄：延迟享受，提前规划
本文开头，古巴比伦的故事告诉我们，储蓄是致富之本。书中告诉我们，我们获得收益后，首先要把1/10作为盈余，不要使用。换句话说，收入的1/10是固定盈余，无论如何都要存起来。
那么问题来了，留出1/10后，剩下的钱不够付账单和贷款怎么办？
即便如此，也要尽量通过增加收入等其他方式解决。《富爸爸穷爸爸》作者青琦刚开始留30%的盈余作为费用，剩下的钱不够支付其他费用。清崎夫妇依然没有动用积蓄，而是选择打工赚外快补贴家用。
储蓄
那么，不同年龄段的孩子如何学会储蓄呢？作者给出了同样的建议：
3-5岁的孩子要找机会让他们学会等待和延迟满足。让他们帮忙做一些简单的家务，给他们发工资，让他们发现用自己的劳动收入可以买到自己喜欢的东西。
6-12岁的孩子可以教他们储蓄，让他们用存钱罐，或者给孩子办一张储蓄卡，让孩子了解利息和理财的基本概念。
对于3-18岁的孩子，父母要少管他们，多给他们钱，让他们有机会勤工俭学，建立自己的储蓄和投资计划。
关于储蓄，我们应该知道以下三个常识：
1.不管你有多少钱，只要你有意愿，你都可以存起来。
“全球投资之父”邓普顿爵士一直坚持将赚来的每一美元花50美分用于储蓄和投资。他还坚持租金不超过可支配收入(扣除税收、储蓄和投资后剩下的钱)16%的原则。
2.钱很少，时间积累的财富也很可观。
钱生钱，复利'，久而久之，再多的钱也不会太多。及早存钱，善于储蓄和投资，是实现财务自由的根本途径之一。记住时间是财富最好的朋友。
3.储蓄可以培养人的信用。
抗即时享受，注重长期目标的能力
2.花费：审慎思考，付出行动
花费
书中提到NBA球星阿伦●艾弗森。总收入超过2亿美元都不够花。花钱大方成瘾，用各种豪车，珠宝，房子和昂贵的度假来款待朋友和家人，每月收入6.25万美元，开支却是让人瞠目结舌的36万美元。他不但把自己的收入都挥霍光了，最后还因无法偿还债务被告上法庭。像他一样的职业球员还有很多。由于财商不高，大部分人都在退役后5年内破产。原因就是他们花钱如流水。
同样的情况也常发生在一夜暴富的人身上。2001年，一位瘾君子中了2700万美元，他叫大卫.爱德华兹。大卫在短短几年内把钱挥霍一空，最后在一个到处是粪便的储藏室里悲惨过世。
无数现实中的例子说明，节俭对守住财富的重要性。节俭，相当于球赛中的防守。没有防守，输球就是必然。
财商高的人必须既懂得进攻（赚钱）也懂得防守（节俭）。因此，从小就应该教育孩子要懂得如何花钱。
不同年龄阶段的孩子又应该怎样培养“花费”的观念？作者也给了建议：
对于3-5岁的孩子，要让孩子分清“想要”和“需要”的区别。让孩子明白商业宣传的诱惑性，并学会拒绝诱惑。
对于6-12岁的孩子，要让他们逐渐懂得数量，质量，和价格之间的关系。比如在快餐店买套餐，要比单独买便宜，有时候买太多便宜货反而是浪费，等等道理。让孩子学会做消费决策。
对于13-18岁的孩子，非必需品都可以让孩子用自己的储蓄来买。如果要买大件，还要给孩子设置一定的“冷静期”避免冲动消费。简单的常规的购物决策，可以直接让孩子自己做，对于重大决策，可以让孩子参与和家人讨论。
这里要强调的一点是，不要孩子一有问题，就用买新的来解决。解决问题的能力，比新买的物品更珍贵。
世界顶级创新管理学家克莱顿.克里斯坦森认为，父母给他最好的礼物不是他们为他做了什么，而是他们没有为他做的事。
除了教育孩子要懂得如何储蓄和花费，还应让他们懂得做一个有爱心的人，就是下面要说的这个“给予”，即爱心存钱罐。
三.给予：热心公益，回馈社会
捐赠
我们如何跟别人交往，会对我们在财务上能否取得成功产生十分重要的影响。
格兰特和其他研究者发现，在各行各业中做得最好和最差的都是给予者。而成功的给予者的特点是不仅关爱他人，也在意自己的发展和利益。
家长可以引导孩子在提升自身利益的目标的同时，学会从小就关心他人和社会。而在这一点上，家长的言传身教尤为重要。
经济学家阿瑟.布鲁克斯测试了收入和慈善捐赠的关系，有趣的是，他发现，捐赠多的人往往今后的收入更高。
约翰.洛克菲勒一生都热衷于慈善，他在20岁的时候，慈善捐赠就超过了他收入的10%。
那么家长如何来培养孩子的分享和给予的品格呢？
3-5岁的孩子，可以鼓励他们分享玩具，书籍和零食。也可以通过言传身教来感染孩子的行为。
6-12岁的孩子，可以让孩子参与社会捐赠，也可以参加义卖活动，义务劳动等，用劳动帮助他人。
13-18岁的孩子，可以报名做公益活动的志愿者，帮助弱者，帮助对社会做巨大贡献的非营利性机构，保护环境等。也可以参与有主题，有计划，系统的捐赠行动。
和他人建立良好关系的人，会在各行各业中取得更好的成就。
《三个存钱罐》中除了讲述了通过三个存钱罐对孩子进行财商教育，还有关于负债风险，财商中最重要的品格等许多重要的原则和知识。通过浅显易懂的故事娓娓道来，一翻开书就让你放不下来。想要了解更多关于孩子的财商教育知识，不妨和孩子一起来读读这本《三个存钱罐》。一起来培养孩子的自立，自理能力。收获一个懂得珍惜，付出，收获，分享的勤劳努力善良的优秀人才。
结束语-言传与身教并行
