三种获利回吐方法是:
按收益率止盈按估值止盈不止盈,长期持有
我们依次解释一下。
1.根据收益率获利。
以收益率获利是定投获利最常见的方法。
它的方法很简单,就是当定投指数基金达到自己设定的收益率时,就可以卖出获利。
比如我们坚持投资沪深300指数基金,设定收益率为20%,那么当基金达到20%的收益率时,我们可以选择卖出,完成投资。
关于回报率的设定有两种建议:
是的,不能太频繁止盈,主要考虑的是成本,这将大大降低投资收益。
科普下,指数基金如果7天内赎回,赎回费率1.5%,对投资收益影响很大;超过7天,大部分指数基金的赎回费率为0.5%。持有2~3年以上,大部分指数型基金会免赎回费。
第二,止盈的收益率不能设置的太低,否则,如果你在牛市中没有赚到多少钱,那就是浪费钱。
关于获利回吐率,银行螺丝的建议是:30%。
他认为“30%收益率止盈”的策略在原理上是可行的,在2~3年内,可以有大概率的“30%获利回吐”机会。
但具体利润率如何,还是要根据自己的具体情况来决定。
以收益率取利的方法虽然简单,但也有弊端。
比如大牛市,你可能会损失一些利润,因为一个牛市可能上涨200%以上,但是如果你获利20%甚至10%,你就浪费了一个很好的机会。
当然,具体牛市什么时候来,谁也不知道。所以要不要根据收益率来止盈,就看大家自己了。
另外,按收益率止盈的方法,比较适合波动大的品种.因为你只需要赚30%就可以获利,所以对于短期波动较大的品种,比如中证500指数基金,用这种方法比较合适。
最后,这种止盈策略比较适合可能在未来2~3年内要用到资金的人.如果坚持低估指数基金,以30%的收益率获利了结的策略,按照银行螺丝,2~3年内获利了结是大概率。
2.根据估价获利
按估值获利是目前经常使用的另一种获利回吐方法。
它的原则基本上是在低估时候定投指数基金,然后等到牛市高估时候卖出止盈.
一般在大牛市中后期会到达高估区域,比如2007年、2015年的大牛市。大牛市通常需要7-10年,因此按估值止盈这种方法需要的时间较长在中期持有阶段需要耐心。
这种策略的好处是:首先,你可以享受牛市的好处;其次,投资者可以长期享受投资品种收益上升带来的收益。
同样,以估值获利也有弊端。
首先,投资者需要非常有耐心。可能要等7到10年才能等到牛市。
其次,这种方法需要指数基金的品种。适合的品种有两类:一类是优秀的宽基指数基金,尤其是策略加权指数基金;第二类是优秀的行业指数基金,如消费、医药等。
另外,按估值止盈的优化方法是梯度止盈,即在进入高估区时,将基金分成多份,分批卖出。估值越高,卖出比例越高。
梯度获利回吐的好处是防止所有指数基金在牛市初期被全部卖出,所以你享受不到以下好处;但它的缺点是,牛市可能结束了,但指数基金还没卖完。
3.盈利有余,长期持有
第三种方法是不仅要盈利,还要长期持有,即在指数基金被低估时投资指数基金,然后长期持有,以分红的形式获取现金流。
沃伦巴菲特和指数基金之父约翰?博格一直倡导这种投资策略。
约翰?博格认为,如果客户的收益需求与指数基金的分红和利息收入相匹配,没有比简单地坚持到底更好的投资策略了。
就是长期持有,然后靠指数基金每年分红来满足生活需要。
当然,这种方法需要投资者有良好的心态,能够抵御股市的波动。
这种长期持有的方法适合股息率高、分红多的指数基金主要是大盘宽基指数基金,如上证50、沪深300以及分红型策略加权指数基金,如中证红利、红利机会等。
此外,长期分红收益与初始买入时的股息率高低有很大关系.
通常对于宽基指数基金,银行螺丝钉建议,如果股息率超过4%,未来的分红收益就不错,超过5%是难得的机会。但如果低于2%,就要小心了。
另外,股息率比较高的时候,往往也是大熊市指数基金被低估的时候,对应的就是我们平时说的低估定投的概念。
综上所述,如果打算长期持有,通过分红获得现金流,一定要在股息率比较高的时候买入。
这里介绍基金定投的三种获利回吐方式。有兴趣的话可以看看银行螺丝的新书―― 《定投十年财务自由》。
关于这三种方法,我想以收益率来获利,但后来我更倾向于一种更长期的选择,即以估值来获利,期望遇到牛市,享受更多的收益。
当然,如果短期内需要用钱,可以考虑基于获利回吐率定投的指数基金。
不同的获利回吐方式适合不同的投资需求。可以根据自己的实际情况选择止盈方式。
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