社会保障是我们生活最基本的保障，是维持基本生活的保障。而商业保险更强大、更独特的保障功能和资产保全功能，是其他任何金融工具都无法替代的。具体来说，我们可以从以下几个方面进行比较： 　　

　　01保险性质 　　

　　社会保障是国家或企业对个人的医疗、养老的福利体现，具有强制性，是一种“社会公平、人人公平”的原则。社保是低水平的保险，不是包。根据中国国情，僧多粥少，包不起；但是，商业保险是一种个人行为，是自愿的。是个人根据自己的经济能力，在社会保障的基础上，自主规划或购买的一种更高层次的生活安排和体现。多规划意味着多，少规划意味着少，没有规划意味着什么都没有。02交费时间 　　

　　社会保障养老金，必须连续缴纳15年，到法定退休年龄才能领取。商业保险的缴费时间是灵活的。一次性付款，3年，5年，10年，20年.可以做到。时间的长短可以自己决定。早买早享受。40岁、50岁、60岁退休的安排可以自己决定。03交费多少 　　

　　只要大家都参与，大家基本都一样。单位缴纳20%左右(或12%)，个人缴纳8%。月供会随着时间的推移而增加。而商业保险是个人行为，根据自己的实际情况，自由多少，多交多得，少交少得。04养老和医疗保障时间 　　

　　社保的医疗和养老功能就是活多久，活得越久受益越多。在这一点上，社保对于长寿的人来说很划算，对于短命的人来说就不划算了，因为退不了，家人拿不了。而商业保险养老金只有部分产品是终身保障的，大部分只能定期保障到80岁或100岁；医保基本交一年，定期保障到65、80岁。如果附加了豁免，中途“离开”，受益人可以继续领取。05意外保障 　　

　　社会保障意外事故的保障只针对工作单位的意外事故，在上下班途中、在家或在单位外旅游期间发生的意外事故不能报销。商业险意外和意外伤残险，一般来说，在哪里都可以报销。而且意外保障是低保费，可以获得高保额。06疾病保障 　　

　　涉及社保的医疗费用凭相关凭证报销，有起付线和封顶线。除自费药品外，费用在报销范围内按比例报销。商保的小病住院报销和社保是互补的。社保报销后，尽可能报合同担保；重疾报销是指疾病确诊后，凭诊断书先行赔付，合同保障多少是全额先行赔付。一般重疾的费用都是几万、几十万或者上百万，这样的提前支付为患者尽早治疗和选择医疗提供了方便。这也凸显了商业保险的人性化。07营养补贴费 　　

　　保险方可以在住院期间支付50-200元/天作为营养补贴，这个补贴也可以作为床位费或者自费药的冲抵。而社保做不到这一点。 　　

　　08身故保障功能 　　

　　相比于那些在缴费期间或领取前几倍死亡的人，社保并不划算。按照个人账户价值部分退还和丧葬费限额报销，对家属基本没有补偿；而商业保险的保障型产品，寿险保障较高。在24小时或常规有效期后，无论保险期限多长，哪怕只赔付一次，被保险人身故也会给予家属高额赔偿。让家庭得到经济上的补偿，让老人得到赡养，让孩子继续正常上学。而不是一个人出事，全家损失。这对一个养家糊口的年轻人来说尤其重要 　　

　　没有社保保费豁免功能。保留重大疾病和被保险人的缴费豁免功能，即在缴费期间，如果被保险人患了重疾，可以豁免保险金给付后剩余的保费，但被保险人享受的保单利益不变；或者父母为孩子投保的教育基金保险。缴费的被保险人在缴费期间身故或全残的，剩余保费免除，享受的待遇不变。也就是说，无论在什么情况下，父母都能保证孩子得到良好的教育；09豁免功能 　　

　　社保的缴纳不能中途支取，只能在缴纳后的固定退休时间支取，领取的金额也是被动的；不过商业险领取相对方便。可以使用保单贷款或者直接领取降低的保额，可以作为应急资金的现金。 　　

　　10变现功能 　　

　　社会保障的成本会随着通货膨胀的变化而上升；养老金是按照退休时的平均工资来计算的，这是一个优势。而商业险的赔付是相对固定的，提前定固定是一个劣势。而长期累积分红和理财保险的浮动利率可以抵御通货膨胀，防止我们的钱随着利率的变化而贬值。11防通胀功能 　　

　　社保保险是个人的，其功能随着个人的死亡而消失，家庭成员或后代不能继承和继续受益；商业保险由被保险人提供保障，无论缴费时间或被保险人年龄，其人寿保险可由家庭继承。也就是说，缴纳的社保可能比缴纳的多，但缴纳的商业保险，无论是生前领取还是死后缴纳，肯定是比缴纳的多(除非是缴费前几年单方面退保)；尚宝身故的受益人由被保险人自己指定，也可以不指定而默认合法。12受益对象