资料来源：Dute 　　

　　自2019年10月首批公募基金投顾业务试点以来，包括基金公司、银行、券商、第三方基金销售机构在内的试点不断扩大，服务资产总额超过500亿元。近期，多家试点机构相继获得展业资格，基金投资由“卖方模式”向“买方投资”转型的成果初显。 　　

　　发展基金投顾业务对财富管理行业转型升级意义重大。在传统的基金销售“卖方模式”下，机构的利润大多与基金销售规模挂钩。不管客户赚还是亏，管理人还是赚赎回费，导致一些机构为了销售基金过度市场化，甚至忽略了为客户创造价值的初衷。正是因为这种重销售轻“售后服务”的模式，才导致“基金赚钱，基民不赚钱”的现象频频加剧。 　　

　　在基金投资模式下，投资顾问通过其专业能力为客户做出投资标的和买卖机会的决策，可以约束普通投资者的日内交易、追涨杀跌等非理性行为，提高长期投资收益。更重要的是，基金投资模式通过向客户收取投资费用而非赎回费，将基金投资顾问的利益与客户的利益捆绑在一起，促使其更加关注客户的盈利体验。 　　

　　可见，基金投顾业务的发展，不仅为人们日益增长的理财需求提供了新的解决方案，也是财富管理行业迈向“买方投顾”时代的关键一招。但与此同时，与海外市场相比，我国的基金投顾业务仍处于起步阶段，投资者认可程度有待提高。以美国为例。截至2020年底，美国证券交易委员会(SEC)注册投资顾问管理的资产已经达到97.2万亿美元，基金投资已经成为美国投资者购买基金的重要渠道。面对巨大的发展空间，基金投顾业务不仅要不断提高“投”的功力，更要在“顾”上多下功夫，增强投资者的获得感和认同感。 　　

　　在“投”的层面，机构要不断提升自身的投研能力，用收益回馈客户。投资者之所以选择基金投资业务，首先看中的是机构的专业能力。如果“投资”结果太离谱，自然不会赢得投资人的长期信任。机构要把优化自身投研体系、强化配置能力作为业务发展的基础，充分发挥专业机构在基金研究和数据处理方面的优势，为投资者提供全面、专业的资产配置服务，满足不同客户多样化、个性化的需求。 　　

　　在“关怀”层面，组织应始终坚持“以客户利益为核心”的原则，加速形成“买方投资与关怀”的服务思维。只有深入了解投资者的需求，全面提升与“投”相匹配的“关怀”服务，才能有效提升投资者的投资体验，这也是基金投顾业务的核心价值。机构要尽快从客户的需求出发，形成贯穿整个投资周期的服务闭环，加强投前咨询的精细化，提高投后服务的多样化，构建更加人性化、“温暖”的投顾服务体系。 　　

　　当“投”的专业性上去了，“顾”更注重投资者的体验，基金投顾业务势必会赢得更多投资者的青睐和信任。 　　

　　(原标题《基金投顾需“投”“顾”齐发力》) 　　

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