几百万的医疗买不来好的，几十万患者自己掏钱。很多时候，数百万缺乏院外药物的医疗护理会发生。 　　

　　院外药品也称外购药品，是指患者治疗中合理且必需的药品，但在医院内买不到，要由医生开具处方到医院外药店自行购买的药品. 　　

　　医院买不到，不得不在外面买的原因有两个： 　　

　　第一，这种药在不符合医院采购条件的医保目录外，费用比较高,医院没有药； 　　

　　第二，这种药虽然在医保目录里，但受“药占比”,审查影响所以医院一般采取“一品两规”(即一种药最多两个规格)，在医保目录内进行二次招标，进一步减少药品品种，所以这种药一直没有采购。 　　

　　在很多疾病的治疗中，不可避免地要使用外购药品，费用较高，尤其是癌症特效药。 　　

　　注：格列卫药物展示图 　　

　　以电影《我不是药神》中治疗慢性粒细胞白血病的药物格列卫(伊马替尼)为例。2001年在国内上市时，一盒成本高达23500元，单价400元/片，患者自费每年费用达到30万元。 　　

　　虽然18年后，格列卫终于可以586元自费购买，但仍有很多院外药品需要高价购买。 　　

　　院外药品报销责任可以很大程度上解决医院没药和外包的需求。只要医生开具合理的处方，在医院外通过正规渠道购买的药品也可以报销。 　　

　　因此，我们优先考虑涵盖这一责任的100万医疗保险。 　　

　　当然，百万医保的院外药报销责任也是有讲究的。 　　

　　院外药责任一般以自带责任或可选责任两种方式提供。 　　

　　在保费相同的情况下，当然最好自带院外药报销。如果责任是可选的，建议附加保险。 　　

　　院外药物也以三种方式呈现： 　　

　　首先，该条款本身带有责任。比如这种百万医疗险的院外药物责任是可有可无的，但只要选择后写入条款，与整个医疗险一起续保20年，就是最稳定的推荐方式。 　　

　　注：百万医疗险条款截图 　　

　　二是相当于额外的一年期不保续保的特药险。比如这份百万医疗险，是由一份20年续保的医疗险来保障的，由几个单独的一年期险种组合而成。 　　

　　其中，院外药物责任是一年期不保续保的单独保险，续保不保。 　　

　　注：百万医疗险条款截图 　　

　　第三，作为附加服务提供的院外医疗。比如作为赠品服务，后续保险公司可能不会赠送。 　　

　　注：百万医保附加服务截图 　　

　　此外，我们还应该关注外购药报销范围和报销比例. 　　

　　如果规定了报销的药品清单，当然覆盖的药品越多越好。一般药品清单都是保险公司不定期更新的，更新频率高，最好能跟上药品行情。 　　

　　如果是附加的特殊药品服务，一般不指定药品目录。通常，当你需要使用这个责任时，你应该申请它。CPIC根据处方审核药品，只要经过SFDA批准，合理使用，一般都能报销。 　　

　　至于报销比例，当然是越高越好，100%最好。 　　

　　如果保额百万医疗因特殊情况无法覆盖院外药物责任，建议配置一份一年期的特殊药物保险。 　　

　　太平洋医享无忧百万医疗险（20年期）在这方面做得很好。 　　

　　保障很全、条款没坑、还有创新，总体来说已经超过了好医保，更适合大家. 　　

　　我们先来梳理一下这份表格中它的安全内容。 　　

　　如果想了解更多，可以找我们。