对于中小企业来说，最容易遇到的问题就是资金短缺阻碍了企业的发展。企业在寻找融资方式的同时，融资成本也会对企业的利润造成很大压力。
中小企业融资难长期得不到有效解决。
由于银行的特点和规避风险的需要，大多数中小企业很难从银行获得贷款。还有很多企业对融资和审批流程的相关性知之甚少，加重了贷款难度。
民间贷款，甚至是高息贷款，信用卡的变现成为解决燃眉之急的办法。
银行贷款门槛高、手续繁杂
冬天是所有羽绒服销售的旺季，东莞黄江这家羽绒服厂家也不例外。它急需一笔钱来购买放养的原料。但企业部分货款没有及时收回，导致原材料资金严重不足。
这时，企业负责人马先生想向银行贷款。然而，几经银行申请，都被拒绝了。
马老师沮丧地说，银行贷款需要的资格证多达十几种，对企业的经营年限、行业、经营状况等都有很多限制，有的还需要足够的抵押物。
而我的企业处于起步阶段，经营规模较小，很难达到银行的贷款标准。即使能达到要求，从提供各种证明到审批，再到放款，至少也要20天。对我来说，黄花菜是凉的。
融资中介年利息20%，但三天放款
急着用钱，马老师只好想别的办法。于是他试探性地走进了一家融资中介公司。
与银行不同的是，融资中介公司的工作人员在详细了解了马先生的经营情况后，告诉他可以在三个工作日内借给他300万元。
与银行贷款相比，融资中介公司的年利率达到20%，比银行高5-8个点。
但马先生先后向多家银行申请，均被拒绝。最后他接受了融资中介公司年息20%的贷款。
马老师说，像我们这种生产企业，旺季不旺，时间不能耽误。
马先生从一家融资中介公司获得300万元贷款后，迅速购买了生产羽绒服所需的原料。马老师预计，只要这批货生产顺利，用不了三个月就能顺利偿还全部贷款和利息。
毕竟羽绒服的利润可以远远超过这笔融资支付的利息。
熟人借贷，资金2天到位
能做熟人贷款和融资的企业，一般在熟人圈子里口碑都很好。
深圳一家企业的老板张斌，因为公司属于实体，所以营业额很大，但是大部分资金都在各个环节流通。每当他急需资金时，就会向朋友借钱，数额从几十万元到几百万元不等。
张斌说，他一开始也是向银行贷款，但是银行不喜欢中小企业，贷款手续太繁琐。我们不能让尿液窒息。只能考虑身边熟人朋友的融资渠道。
通过向熟悉的朋友借钱，年利率在15%-18%之间，有时比银行还低，而且借款速度快。
现在张斌在朋友圈建立了良好的诚信，只要需要资金，基本上两天之内就能筹到。
信用卡变现，最快捷有效的融资工具
信用卡是中国最流行的支付和消费手段。
随着小微企业融资困难的加剧，通过信用卡实现现金流成为企业融资最常用的方式。
佛山圣诞树生产商黄宗说，每年圣诞节前的三个月是全年订单最集中的时候。需要提前准备大量的货物，以保证订单的完成和交付。
为了不错过圣诞季，他用信用卡变现了150万，弥补了备货原料的问题。
黄强说他现在就在附近。
20张信用卡，各信用卡的额度在几万到十几万之间，总额度有200多万元，一般资金缺口不是太大的话，他都是用信用卡变现来解决。总之，信用卡变现是现在中小企业小额融资最快速最有效的方式。
民间资金过桥救急，高利息也有人要
民间借贷也是中小企业经常用来过桥救急的融资方式之一，但风险很大。
广州一家日用品生产企业，由于商场开具的结算汇票还需一周左右到期承兑。由于急需资金周转，于是借了100万民间资金来过桥救急，约定资金使用一周，月利率是一毛三。
对于企业来说，如果长期借贷这种民间资金肯定是无法承受的，没有几个企业自身的利润能达到如此高的回报。但对于急需资金的企业来说，这样救急也是一种无奈选择。
章阳锡说，民间借贷利息太高风险非常大，企业必须确保短时间内能回笼足够资金，然后快速还上，才能用民间资金来过桥救急一下，一般来说过桥资金的使用周期就一周左右。
目前有些地方过桥资金的月利率甚至达到一毛五以上，但依然有市场。
员工借贷年利息15%，成中小企业融资新渠道
常言道金九十银，每年的国庆长假都是服装销售的旺季。
深圳一家大型服装店的老板李丽为了不错过国庆旺季，需要快速筹集一笔资金来囤货，保证国庆长假的销售额。
考虑到银行贷款门槛高，手续多，时间长，李丽最终放弃了找银行贷款。而是选择向门店员工借款的方式筹集资金，给予员工12%的年化收益。
不到半个月，李丽就筹集了400万资金。有了这笔钱备货，国庆销量就有了充足的保障。
现在很多中小企业都会通过向员工借贷来筹集资金，年利息一般在12%―15%。这样既能适当提高员工的资金收益，还能间接降低企业的融资成本。
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