打开手机或电脑,满屏的支付宝“借钱”变成了“信用贷款”。两者有什么区别,又有什么共同点?
下面我们一起来回顾一下:
“借呗”是蚂蚁金服旗下支付宝推出的个人消费小贷。
“借呗”根据支付宝芝麻分不同,用户可以申请的额度也不同。
“借呗”最长还款期限为12个月,贷款日利率为0.045%,可随借随还。
最初的“借呗”主要是针对线上消费的消费型小额贷款。
后来随着时间的推移,消费环境的多样化,以及其快捷方便的特点,“借呗”逐渐发展成为最受年轻人欢迎的个人短期贷款。
随着规模的迅速扩大,“借呗”也进入了监管视线。
2018年,“借呗”因高杠杆被监管约谈后,蚂蚁集团将“花呗”和“借呗”转型为助贷和联保。
“借钱”和“花钱”的资金来源多为商业银行。一方需要流量,一方需要资金。
贷款援助和联合贷款与会议不谋而合,在资金方和需求方之间架起了一座桥梁。
蚂蚁金服等公司利用联合贷款等轻资本模式,如“花呗”、“借呗”等,轻松撬动数千亿资产。他们的主要产出是技术服务和流量,可以获得比息差收入更高的毛利。
举个例子:2019年前三季度,“花呗”利息净收入5.48亿元,手续费净收入28.12亿元,手续费收入约为利息净收入的5倍。
因此,为了规范这种不合理、不合规的现象,银监会最终从商业银行、助贷平台、借款人等方面来规范商业银行的互联网贷款业务行为。通过文件的方式。
支付宝在11月份开始了品牌隔离工作,银行提供的贷款服务明确显示了资金提供方、贷款利率等信息;蚂蚁消费金融公司提供的服务依然显示着“借呗”的牌子。
支付宝的官方承诺是,在品牌隔离过程中,所有服务将保持正常运行。
归根结底,“借钱”变“信用贷款”是支付宝接受监管部门监管的具体体现。
还是钱,服务还是那些服务。
唯一的变化是,过去是多头对寡头,寡头对多头,现在是多头对多头,取消中间商,降低风险,提前防范。
忠告:不管贷款什么,都要量入为出,一定要量力而行。