我曾经幻想过，有了一百万，该如何分配自己的理财。后来在一线城市打拼。十年来，我手里有一百多万，算是“百万富翁”了。虽然这个钱在一线城市不多，但是学会合理的理财可以帮助我们赚更多的钱，让我们的生活更舒适。 　　

　　

　　如果你手里也有一百万了，你会如何做资产配置呢？ 　　

　　

　　以前遇到很多朋友，手头有钱就买车。首先要说明的是，买车不是理财，车是消耗品，不能直接给我们带来收益。而是车需要日常保养，车的价值会随着时间的推移而降低。 　　

　　

　　不同的人拿着一百万，不同的处理方式对他们的人生影响很大。会理财的人，可能几年或者十年后资金翻倍。那些不会理财的人，也可能会越来越少花钱。 　　

　　

　　如何分配一百万，我们先来了解一个非常成熟的概念——标& amp家庭资产的普尔象限图。 　　

　　

　　标准普尔。普尔公司曾经调查了全球10万个资产稳定增长的家庭，在这些家庭中找到了一些共同点，于是得出了下面这张图。 　　

　　

　　 　　

　　

　　一、营养均衡的理财配置一个都不能少 　　

　　

　　资产配置和吃饭一样，要均衡，要有策略。 　　

　　

　　第一象限：日常要花的钱，保障日常生活开销 　　

　　

　　第二象限：保命的钱，主要用于保险配置 　　

　　

　　第三象限：钱生钱，用于主动出击、鸡生蛋的钱 　　

　　

　　第四象限：安稳生活的钱，子女教育金、养老金等。 　　

　　

　　1、日常要花的钱 　　

　　

　　用于日常生活保障，否则一旦我们所有的钱都投入进去，连基本生活都难以保障，这是非常不理智的。日常开销一般保持3-6个月的生活费。 　　

　　

　　比如我们每个月的开销在5000元左右，就需要预留15000-30000元的生活费。 　　

　　

　　这部分资金可以放在余额宝等灵活的理财产品上(年化收益2%左右)。余额宝里存的是资金的灵活性，可以随时使用，同时还能获得不错的收益。 　　

　　

　　2、保命钱 　　

　　

　　中国人的保险意识越来越强。我们平时接触最多的保险就是社保，主要保障我们的老年退休生活。 　　

　　

　　买保险对于避免“因病返贫”也有非常重要的作用。我国概率较大的一些疾病：癌症、白血病、急性心肌梗死等。一旦得了这些病，几百万资金可能瞬间花光。 　　

　　

　　所以我们需要配置一些意外险和重疾险来避免这种情况。重疾不能避免生病，但可以防止重疾带来的医疗负担。 　　

　　

　　100万，20万可以留作保险。当然，市面上大多数保险都不是一次性缴纳，而是按年缴纳，这也给我们留下了非常大的操作空间。 　　

　　

　　3、钱生钱 　　

　　

　　钱生钱应该是最担心的。这部分钱主要集中在股票、基金、房子、外汇等高风险高收益的理财产品上。 　　

　　

　　重要提示：在我认识的人中，聪明的人很多，但真正在股市上赚钱的人不多，赚取超额收益的人就更少了。 　　

　　

　　当你看到股票可以钱生钱时，请先了解股票的风险。认清自己是否有足够的时间、精力和专业知识去投资。 　　

　　

　　如果没有，从风险较小的指数基金定投是最理性的选择。 　　

　　

　　是否需要购买房产，如果是一二线城市刚需，建议配置优质房产。如果是纯投资，就目前情况来看不建议，至少一年内不建议。 　　

　　

　　一方面，在一二线城市买房需要房票，首付资金可能需要50万到几百万。最关键和可以预见的是，未来一年，一二线城市的房子不太可能有大的涨幅，甚至有下跌的风险。 　　

　　

　　如果对某项业务比较了解，也可以尝试投资。这个风险可能没有直接投资股市高。 　　

　　

　　对于钱生钱的部分，你应该学会尽可能地控制自己。如果你年轻，抗风险能力强，市场行情好，那就适当从第四部分(保本增值)的钱里划出10%-20%的追加投资。但是，记住不能无限增加，对吧？ 　　

少破产的人容易犯的错。

　　

　　

4、保本升值的钱

　　

　　

这部分钱追求稳定收益，风险可控。

　　

　　

比如购买风险较小的债券、实物黄金等，如果有更多的钱，资产远大于一百万，可以考虑信托。

　　

　　

这部分投资其实也是需要比较高的投资经验，比如债券的选择、黄金的购买时机等对收益的影响非常大。

　　

　　

下面是我当初对这笔钱的安排，有很多地方是可以优化的，比如保险的配置还可以更加全面一些，作为投资经验并不充分的韭菜，股票投资能少尽少。

　　

　　

　　

　　

我并没有完全按照标准普尔的比例来安排资金，一方面是因为保险是按年缴费，短期占用资金不多，另一方面是我认为在当时的环境下买房挺安全的，现在来看，当初的运气是比较好的。