前段时间国家出台了个人养老推进意见，也释放了一个信号，未来的养老压力会越来越大，很多朋友开始觉得是时候为自己的退休做准备了。 　　

　　

　　然而，既然是退休钱，那么稳定就是关键。余额宝的收益越来越低，所以越来越多的人把目光投向了稳定的收益和收益率能达到3.5%左右.的储蓄保险 　　

　　

　　最近，两个好的新产品，养多多2号和增多多3号,推出。它们的好处是什么？下面我们就为你分析一下。主要内容如下： 　　

　　

　　羊多多2号，利润多少？再加3个，利润多少？六个产品评价，哪个值得选择？ 　　

　　

　　养多多2号，收益如何？ 　　

　　

　　多多2号是一份养老保险。交完钱，退休了就能拿到钱。我们以一个30岁的女性，缴费5年，年薪10万为例，看看它是怎么赚的： 　　

　　

　　 　　

　　

　　多多2号是终身保障的，也就是说活多久就可以领多久. 　　

　　

　　以它的保证领取期是20年，每年可领的钱是确定的。表单为例。我们一年收74800元。我们肯定能从20年里一共可以领149.6万，.拿到这笔钱 　　

　　

　　即使过了保底收款期，只要活着，也总能收到钱。 　　

　　

　　根据我们的计算，按照上述保险方式，80岁时的IRR为3.62%，90岁时达到3.76%。整体收入表现还不错。 　　

　　

　　多多2号的收入分为两部分，一部分是每年固定可领取的钱，一部分是退保时可拿到的钱，即现金价值.我们收到的钱越多，现金价值就越少。 　　

　　

　　我们以“30岁女，年薪10万，交5年，60岁领工资”为例，看看羊多多2号是怎么领工资的。 　　

　　

　　 　　

　　

　　从表中可以看出： 　　

　　

　　66岁：累计领取金额就已经超过了50万已交保费了，此时仍有878，000的保单现金价值。此时，80岁：共计领钱157.1万，是保费的3倍，'s保单的现金价值为460，000。今年在85岁：收到钱后，现金价值会在下一年清零，但我们仍然可以终身每年继续收到钱。此外，当这款产品还有高端养老社区入住权益，的总保费达到一定标准时，你将有机会留下。比如达到25万就可以申请居留，达到200万就可以获得有保障的居留权。 　　

　　

　　了解了羊多多2号，最后再来看看曾多多3号。 　　

　　

　　 　　

　　

　　增多多3号，收益如何？ 　　

　　

　　多多3号是一款增加的终身护理保险。它有长期护理保障，如果你因意外或疾病而失去独立生活能力，你可以获得长期护理金。 　　

　　

　　但是实现这种保障的支付门槛还是比较高的，它其实还有另外一种用法。 　　

　　

　　这款产品的现金价值是逐年递增的，并且收益还不错。可以通过减少保险获得一些资金，以满足各种目的。这类似于增加寿命的用法，下面我们会详细分析。 　　

　　

　　我们先来看看产品的具体情况： 　　

　　

　　 　　

　　

　　增加3号最低1万元起投.如果选择一次性，最低投入5万元，高于其他增加终身的产品的保险门槛。产品的收益在3.5%左右，总的来说还不错。 　　

　　

　　这种产品不包括意外死亡。如果保单前几年发生意外身故，会有损失。但当后期现金价值较高时，超出所交保费的影响将微不足道。 　　

　　

　　我们再以一位30岁的女性，分五年缴费，一年10万元为例，来看看其收益表现： 　　

　　

　　39岁：'s保单第9年，现金价值超过保费。60岁：'s保单的现金价值达到130.9万，约为保费的2.6倍。如果80岁：中途没有收到钱，他可以在投降时一次得到261万。 　　

，资金的增长量非常可观。上面演示的都是中途不领钱的资金增值情况，如果中途需要用钱的话，可以随时通过减保领取一部分现金价值，剩余的钱还会继续增值。

　　

相比年金险来说，这款产品用钱更灵活，什么时候开始领钱、领多少钱都可以自己决定。

　　

提醒一下，保单前8年的现金价值都低于保费，此时退保都会有所损失。所以，大家如果要买这类产品的话，要做好长期持有的准备。

　　

那么，增多多3号该怎么用呢，下面我们就用一个案例来演示一下。

　　

李女士今年30岁，她入手了一份增多多3号，选择5年交，每年交10万。

　　

她有一个4岁的儿子，希望能够用这笔钱来支付孩子大学的学费，剩下的就作为自己的养老金。

　　

　　

可以看到，增多多3号很好地满足了李女士在不同阶段的用钱需求：

　　

44~47岁：在孩子上大学期间，李女士每年从中领取2万元，来支付孩子的学费和生活费。60岁：李女士退休，每年领取9.6万作为退休后的生活开支，平均到每个月有8千块。一直领到75岁，拿到最后的5.4万，保障就结束了。在几十年里，李女士一共领取了157.4万，是已交总保费的3倍多。既满足了孩子的教育支出，又补贴了养老生活开支，总的来说还是很不错的。

　　

以上两个案例只是作为参考，每个人的投保年龄、所交保费等不同，对应领到的钱也是不一样的，具体要看个人情况。

　　

如果你还是不确定自己该买哪一款产品，来作为自己长期的理财规划的话，可以评论或私信我们，让专业的保险规划师来帮你分析一下。

　　

　　

6款产品测评，哪款值得选？

　　

我们分别挑选了2款市面上的年金险和增额终身寿，来和养多多2号和增多多3号来进行对比。

　　

下面还是以30岁女性，5年交，每年交10万，60岁领为例，来看看它们的收益对比：

　　

　　

直接说结论：

　　

如果想做为长期养老：可以考虑养多多2号，在几款年金险中收益还是挺有优势的，80岁收益率就达到3.6%左右；并且满足一定条件，还有机会入住养老社区。如果看重资金灵活性：可以考虑增多多3号和弘运增利，收益表现都不错，前一款在80岁时IRR就达到了3.5%。另外，我们还测算了其他交费期限，与同类产品相比，养多多2号选择1年交和10年交的收益表现同样也不错；而增多多3号3年交会更有优势。

　　

总的来说，这两款产品在目前市面上的产品里，收益表现算是比较不错的，想要购买此类产品的朋友，可以根据自己的情况来入手。

　　

　　

答疑解惑

　　

大家都知道，健康情况对于买保险来说，影响还是挺大的。那么，如果身体条件一般会影响买年金险和增额终身寿吗？下面我们就来解答这个问题。

　　

Q：年金险或增额终身寿险，对健康有要求吗？

　　

大部分年金险和增额终身寿都有健康告知。

　　

只不过，相较于重疾险、医疗险等险种来说，年金险和增额终身寿的健康要求会更为宽松。

　　

一般来说，问的都是恶性肿瘤、冠心病等比较严重的疾病，也会问到过往保险情况以及高风险运动情况等。

　　

康乾1号益利多的健康告知页面

　　

总的来说，年金险和增额终身寿的健康要求对于大部分人都影响不大。不过，也有部分产品健康告知相对严格一些，大家在投保的时候还是要留意一下。

　　

　　

写在最后

　　

近几年，随着银行利率下行、投资市场波动，很多朋友开始将目光投向收益更为稳健的年金险、增额终身寿等产品。

　　

这类产品的收益虽不算抢眼，但在复利的加持下，几十年后也能获得一笔不错的收益。不过，大家也不要盲目跟风，在买这类产品前，还是要先配置好重疾险等四大险种。

　　

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