上周写了一篇关于提前还商业贷款的文章，得到了很多网友的支持。这周我就写公积金贷款这个话题。2020年4月13日开始公积金贷款90万。目前我已经还了24个月的贷款，还剩336个月。那么，公积金值得提前还贷吗？先看分析： 　　

　　1.公积金贷款利率为3.25%，低于商业贷款的最低4.9%。众所周知，公积金贷款是国家对公民购房的优惠政策，相当于普通人的集资。强制要求企业和员工各出一半，从工资或基本工资的5%-12%不等。公积金贷款不仅可以提取买房，还可以提取租房、装修、应急，非常划算。公积金贷款利率为3.25%，远低于商业贷款。所以建议只要符合条件就申请公积金贷款，可以节省不少利息。下面我们来对比一下： 　　

　　1.贷款900，000，4.9%，期限360个月的商业贷款利息计算： 　　

　　30年总利息819555元，还款总额1719555元，月供4777元。 　　

　　商业贷款的计算 　　

　　2.贷款利息计算90万，3.25%，360个月定期公积金： 　　

　　30年总利息510068元，还款总额1410068元，月供3917元。 　　

　　公积金贷款计算 　　

　　3.对比：公积金月供不到860元，总利息不到309487元。 　　

　　可见公积金贷款真的很香。 　　

　　二。公积金贷款24个月还本付息情况：经查询深圳公积金账户，每月等额本息还款为3916.86元，即过去24个月还本付息94004.64元，其中本金36632.73元，利息57371.91元。 　　

　　待还金额合计1，316，063.09元，待还本金863，367.27元，待还利息452，695.82元。 　　

　　公积金还款 　　

　　公积金还款 　　

　　三。如果提前还款，利息节省：1。预付10万元： 　　

　　通过计算可知，缩短还款周期，保持每月还款额基本不变，节省利息支出134112元，还款周期缩短约5年。 　　

　　2.提前还款20万元： 　　

　　通过计算可知，缩短还款期，保持每月还款额基本不变，节省利息支出230623元，还款期缩短约9年。 　　

　　从上面的对比可以看出，90万元的贷款，2年后提前还款20万元，利息减少23万元，原利息总额51万元，减少45%左右。大部分会存一小部分。 　　

　　当然，由于公积金贷款的特殊性，你可以选择不缩短期限的方式，工作到老。但是，毕竟公积金的前期利息还得自己承担。建议如果资金充足，但没有定期存款，只有银行卡躺着贬值，可以提取还款20万，前期利息可以大大减少，划算。后期的公积金也可以作为养老金。 　　

　　四。预付款的使用。1.如果有办法，以后可以增值20万人民币。只要收益率大于3.25%，就完全可以避免提前还款。把资金投进去很划算，而且你手头有一笔现金，可以应急之用。但如果平时没有投资手段，不善于使用资金，而是花掉，建议提前还款。 　　

　　2.如果自己资金不足，家庭支出不稳定，甚至可能需要应急使用，就不要考虑提前支取公积金了。毕竟目前支付宝的活期利率在2%左右，20万的利息每天也就几块钱。如果在银行买短期低风险的产品，甚至可以达到4%到5%，非常划算。 　　

　　动词（verb的缩写）关于公积金购房。1.当你去一个新单位时，你必须问 　　

　　2.公积金每年7月份可以调整一次。如果公司采购的基数低，可以要求其提供基数，超出部分自行承担。比如我们公司总是以5000元为基数买12%。去年要求提18000元买12%的基数。今年打算提高到3万买12%，超出部分我来承担。好处：可以避税。重复三遍：避税，避税，避税。完全可以和公司商量。 　　

　　不及物动词总结公积金贷款很香，公积金尽量买，尽量用！ 　　

　　以上请指正，谢谢。