郑老师现在手头有10万，是2020年的年终奖。对于这10万元，郑先生并不想投入资本市场。去年他买了30万的基金，现在还亏本。 　　

　　所以，他想把这10万元作为银行存款或者存在余额宝里。但他拿不定主意。存银行好还是存余额宝好？ 　　

　　为此，郑先生咨询了银行的客户经理。银行的客户经理知道郑先生的想法后，告诉郑先生：10万元是存银行还是余额宝，要根据资金闲置时间的长短来决定。 　　

　　一、银行存款和余额宝1.银行存款的收益情况的当期收益 　　

　　10万元达不到大额存单的起存金额(大额存单的起存金额为20万元)，所以只能在银行活期存款和定期存款之间进行比较。 　　

　　目前银行挂牌存款利率0.30%，10万存一年，利息收入300元。如果是定期存款，目前银行的定期存款利率一般是基准利率上浮30%到40%，不同的存款期限定期存款利率也不同。具体表格如下： 　　

　　银行定期存款利率浮动表 　　

　　2.余额宝的收益情况 　　

　　余额宝其实是货币基金，前几年3%以上的高收益。但随着这几年货币基金收益的下降，余额宝的收益也在下降，最低收益已经超过1.5%以下。目前余额宝收益率有所回升，2021年3月收益率在2%左右。 　　

　　 2021年3月12日余额宝收益 　　

　　二。按照10万元的闲置时间确定护理方案。从上述银行定期存款浮动费率表来看，浮动35%的一年期定期存款利率为2.025%，与余额宝目前的收益率大致相当。2年期以上定期存款利率在2.73%以上，利息收入高于余额宝。 　　

　　因此，我们可以据此作出如下判断： 　　

　　1.当郑先生的10万元闲置超过2年后，他会毫不犹豫地作为银行定期存款存入。 　　

　　2.如果10万元人民币闲置时间在1-2年之间，根据定期存款利息收益比余额宝收益更稳定的优势，建议存入银行定期存款。 　　

　　3.闲置时间不足一年时，定期存款的利息收益已经低于余额宝的收益，所以把钱存在余额宝里更划算。 　　

　　还需要注意的是，余额宝里的货币流动性强于银行定期存款里的货币。如果两者收益相当，可以考虑存余额宝。 　　

　　此外，银行定期存款提前支取，是按活期计算利息的。但定期存款有一次部分提前支取的功能，未支取的部分还是享受定期存款利率。 　　

　　比如一笔10万元的定期存款，期限为2年，在此过程中，因急需用钱提前支取了3万元，那么提前支取的3万元将按照活期利率计算利息，剩余未提前支取的7万元将继续享受2年期定期存款利率。 　　

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