尽管自从2018年资管新规出来之后，银行理财产品正式打破刚兑,监管当局给出了两年左右的过渡期，但但2021年银行的各类保本保息存量理财产品将陆续到期，这意味着以后保本保息的银行理财产品将彻底退出市场。 　　

　　看到很多人可能担心银行理财产品风险很大，目前银行理财产品风险大吗？银行理财产品还能购买吗？ 　　

　　事实上，无论是银行理财产品还是其他理财产品，具体风险取决于不同的类型。银行理财产品种类很多，不同理财产品对应的风险也不一样，比如目前银行理财产品有5个风险等级，分别是R1、R2、R3，R4，R5，对应的是谨慎型，稳健型，平衡型，进取型以及激进型，不同类型的理财产品对应的投资标的都是不一样的，一般情况下投资标的越稳定风险越低。. 　　

　　比如R1类理财产品，这类理财产品主要有存款、国债等。这些理财产品在保本保息方面基本没有风险，风险几乎为零； 　　

　　至于债券基金、养老保险管理产品、券商理财产品，以及大部分银行理财产品，这些理财产品都属于R2型，即稳健型理财产品。这些理财产品虽然不能保本保息，但整体风险相对较小，亏损的可能性接近于零。 　　

　　但是对于那些金融衍生品如混合基金、信托、股票基金、指数基金、黄金贵金属、期货、期权等。自身风险很大，收益的波动性很大。有可能获得一段时间的较高收益，也有可能出现一段时间的较大本金损失。所以这种理财产品风险很大。 　　

　　所以具体银行理财产品的风险取决于你投资的类型，不同类型对应的风险是不一样的。当然，对于普通投资者来说，大家一般很难区分一款银行理财产品的风险。 　　

　　在这教给大家一个小技巧，那就是从收益率去判断。 　　

　　一般情况下，年化收益率低于3%的基本都是很安全的。这类理财产品基本不太可能亏损，收益到期后基本可以正常获得。 　　

　　对于那些年化收益率在3%-5%之间的理财产品，虽然这些理财产品有一定的风险，但是风险很小，到期后基本可以连本带利拿回来。 　　

　　对于那些年化收益率在5%-8%之间的理财产品，这些理财产品本身就有一定的风险，收益率随时可能降低。这些理财产品的收益率大多是预期的，最终收益率可能达到或小于预期。所以大家在投资这类理财产品的时候，要做好随时获得零收益的准备。 　　

　　但是对于那些年化收益大于8%的理财产品，其本身的风险是非常大的。不仅可能收益为零，甚至可能有本金损失的风险。对于这些理财产品，如果你的风险承受能力比较低，建议你不要轻易接触。 　　

　　当然，除了我们说的产品有风险之外，其实目前大部分银行理财产品一般都是安全的。虽然目前银行理财产品不能保本保息，但中低风险的理财产品，比如年化收益率低于5%的，大多相对安全。 　　

　　但是产品本身安全并不代表着大家投资的时候一定是100%安全，这里面除了产品本身存在的风险之外，我认为还有一个职业风险以及道德风险也是值得大家去考虑的。 　　

　　比如，往年经常有报道称，一些银行在销售理财产品时，个别银行工作人员违反职业道德向客户推销其他保险产品。这些保险产品一般投资期限较长，从五年到十年二十年不等。另外，这些保险理财产品一般情况下是不能提前支取的。如果提前撤回，就是自首。如果退保，只能按照保险产品的现金价值计算。一般来说，投资期限越短，现金价值越低。 　　

　　所以，去银行买理财产品，一定要非常谨慎。在签订相关合同或进行风险评估时，应仔细检查每个项目，以保护自己的利益。