*01 认识产品 　　

　　商业保险公司专门开发的专属商业养老保险产品，投保简单，缴费灵活，收益稳定，只能由年满60周岁的消费者领取，领取期限不低于10年。 　　

　　*02 哪些人可以投 　　

　　从名字上看，似乎是某些人的专属产品，其实是所有认可该类产品的人均可投保；但年龄一般要求80周岁以下。. 　　

　　*03 产品特点 　　

　　交费灵活，随时追加。's首付视同开户，后期可以不定期追加，也可以每月或每年固定投入。 　　

　　如果中间断交，权益无忧。决定追加投资，中途中断也不会影响保单权益。 　　

　　稳健进取，攻守兼备。通常有一个稳定的账户和一个激进的账户。两个账户可以每年折算，也可以按一定比例平均分配。 　　

　　保证+浮动，安心养老。's专属商业养老保险产品有两个账户，其中稳健型账户要求有保底利率，不会有损失，进取型账户有保底利率就不会亏损。两个账户设定的保证利率以上的部分收益是不确定的。其中，稳定账户一般保证2%-3%；进取型账户一般为0%-1% 　　

　　*04 收益怎么样？ 　　

　　从2021年公布的结算利率来看，最高的是泰康享百年，稳健的6.0%，激进的6.1%；最低的是中国人寿鑫包厢，稳健的4.0%，激进的5.0%；6平均，稳健4.9%，进取5.4%。这个收益率和大部分万能账户的结算利率基本一致。 　　

　　上述结算利率不代表未来收益；保险公司的投资能力越强，客户的收益就越高。 　　

　　笔者查询了中国保险公司投资能力排名，供大家了解。 　　

　　*05 60岁前可以用钱吗？ 　　

　　有；第一，发生行业协会规定的重大疾病时，可以无任何费用领取个人账户的全部金额。第二，也有可能提前退保。一般前三年会扣一定比例的手续费，第四年以后就不扣了。如太平养老享受金盛专属的商业养老保险：前五年退保时可分别退还已缴保费的95%、97%、99%、100%、100%；第6-10个保单年度：已缴保费累计收入的75%；第11个保单年度及以后：已付保费累计收入的90%。 　　

　　从退保条款来看，专属商业养老保险既是一种养老产品，也是一种缴费灵活的万能险。 　　

　　*06 怎么判断产品的优劣？ 　　

　　从初始成本、账户转换成本、保证利率、账户利率来判断一个产品的好坏。比如太平养老享受金盛专属的商业养老保险产品，不收取加盟费和账户转换费，也就是说投入的钱可以100%进入账户增值；有的产品保证高达3%的高利率，对于追求稳定的客户来说，意味着更高的心理安全感；有些公司的账户利率很高，这意味着消费者可以获得更好的回报。 　　

　　*07 爱慧保观点 　　

　　关于产品：'s专属商业养老保险产品可以说是集合了各类保险的特点；缴费时更灵活，可缴费、停缴费、固定缴费、可转换缴费；当你收到它时，它就像一份年金保险。可以按月领取，年龄领取；也可以一次性领取；结算利率就像万能险：保本浮动，连收益水平都差不多。总体来说，就像是升级版的万能险。 　　

　　关于养老：对于即将到来的长寿时代，个人和家庭面临的首要挑战就是财富储备不足， 《老后破产》 和 《世界又老又穷》 两本书里描述的老年窘境将不可避免的出现，而那些意识到长寿时代的灰犀牛并开始行动的人，却可以拥有更好的晚年生活！