最近几天，线上线下都有人问医保续保的问题。在这里，我不得不鄙视一些同事，在这个问题上有意无意地误导消费者，涉及友邦保险、中国人寿等公司。 　　

　　最常说的一句话就是“我们家的医保一直可以买”。客户一听“哦，好，这个保证好！” 　　

　　真的很抱歉，我就拿友邦和中国人寿做操作，其他的就不叫了。 　　

　　先看看友邦智选康惠医疗险： 　　

　　续保是每年向友邦缴费“以示续保”，且需要友邦核保同意后才能续保。 　　

　　所以很有可能是你生了一场大病之后，遗憾地拒绝了续保。 　　

　　当然，我看到友邦保险的这份医疗保险合同条款漏洞颇多。因为不是今天的重点，我就不多写了，只举个例子。 　　

　　本医疗保险的报销范围包括靶向药物，但相关条款如下： 　　

　　然后我在找一个医疗保险，也包括定向药物责任。他的条件如下： 　　

　　有时候，玩文字游戏真的是青出于蓝而胜于蓝。友邦的医保只允许报销友邦制定的《靶向药物表》范围内的靶向药，而且这种药应该是食品药品监督管理局批准的或者“进口药”。我在想，既然加了“进口药”，那这个靶向药目录上的药应该总会更丰富吧？我查了一下，令人遗憾的事情发生了。TMD没有CFDA批的多，人家也没说错，还是！但是国家批准的都不在名单上就有点耍流氓了不是吗？在介绍产品的时候，我恨不得把靶向药物这几个字写的大大的，生怕人家不知道。我真的是在条款里想出了这么一个单子来耍花招。 　　

　　第二个是国寿的康悦百万医疗保险（C款）； 　　

　　我们来看看它的续约条款。 　　

　　好看吗？如果第一年买，第二年需要保险公司审核，以后就不需要了。然而，你可以续保到80岁！我们再往下看。 　　

　　也就是说，在第五条终止销售的情况下，无论合同是否超过80年，都可以解除合同。 　　

　　所以，以上两种产品一直都买不到。相比较而言，中国人寿对该条款的表述要好于友邦。毕竟统一停售意味着没有人可以续保。友邦保险的产品每年都有评审，说可以年年买，纯属扯淡。如果真的有事，明年还会续签吗？ 　　

　　到目前为止，医保还没有保证续保的产品，只有两个产品条款接近保证续保。 　　

　　其中一个术语是这样的： 　　

　　续保的权利在被保险人，赔偿总额有限制。如果保险达到赔付上限，则不能续保。不过这不是续保，因为后面有相关条款。 　　

　　保险公司有权调整保费，但保险公司无权停售。我找不到它。 　　

　　有一款保障续保的产品值得一提。税收优惠健康保险： 　　

　　唯一把保障续保条款写进合同的医疗保险，可惜只能续保到“退休年龄”。而且，看红框里的字，也不难感受到保险公司是多么不愿意卖这个产品，强行压下来。如果没有国家意志，这个产品可能分分钟消失的无影无踪。 　　

　　综上所述，目前还没有严格意义上的终身保障的医疗保险产品。 　　

　　如果退而求其次，可以选择不保费率，但续保的权利在于被保险人的产品。再退一步，可以选择停售。但是续保的权利在于被保险人的产品(比如中国人寿的这款)。其实以后也没什么好选择的。文字游戏被玩得团团转，只是为了让你觉得你总能买到它。不幸的是，这样的产品是市场上卖得最多的，没有任何原因，只是因为它很容易买到。 　　

　　保险销售应致力于消除保险销售过程中的信息不对称，努力让客户买得明明白白，而不是利用小白客户对保险产品的无知，扭曲条款，误导销售。客户交了几十万的保费，以为买了未来的保障，但是真的出险了，发现保险并没有给他带来真正需要的保障。最后只能以“保险是骗人的”收场，还不如不买。毕竟没有钱和产品的损失。