2020年，各行各业都经历了一场考验，银行业金融机构调整业务结构，突破传统盈利模式迫在眉睫。 　　

　　

　　过去一年，银行业金融机构提升公司业务能力，加快零售业务转型，强化科技实力，夯实管理能力.从近期公布2020年业绩报告的银行情况来看，部分银行通过转型升级恢复了“活力”。 　　

　　

　　2020年，吉林银行将贯彻新发展理念，不断深化改革变革，全面重塑全行经营理念、管理模式、技术体系和企业文化。在此基础上，本行实现了资产规模、盈利能力、资产质量等方面的稳步增长。 　　

　　

　　深化改革成效明显 盈利、资产质量稳步提升 　　

　　

　　监管数据显示，2020年商业银行累计实现净利润19392亿元，比2019年减少540亿元；其中，城商行整体净利润2146亿元，较2019年减少363亿元。 　　

　　

　　业内人士认为，2020年，中国银行业经营环境将发生深刻变化，银行业利润增速将放缓。特别是中小银行，受到规模、客户结构、业务集中度、收入结构和管理能力的制约，经营压力会更大。 　　

　　

　　但根据2020年银行公布的业绩，部分银行已经“回血”。以吉林银行为例。2020年，该行实现了资产规模、存贷款总额和利润的快速增长。截至报告期末，吉林银行总资产4345亿元，较2019年末增长15.45%，创近三年新高；存款总额3294.15亿元，较2019年末增长12.12%；贷款总额3001.52亿元，较2019年末增长17.96%；拨备前利润66.37亿元，较2019年增长13.35%。 　　

　　

　　特别是在资产质量方面，由于吉林银行以提升发展质量为重点任务，通过深入风险排查和大力处置不良资产等管理措施，实现了“一升两降”，即拨备覆盖率上升，不良贷款率和成本收入比下降，资产质量全面提升。 　　

　　

　　数据显示，2020年，吉林银行母公司不良贷款率为1.85%，较年初下降2.54个百分点，降幅达57.86%；拨备覆盖率达到156.06%，较年初分别提高55.29个百分点和54.87%；成本收入比为35.84%，较年初下降3.43个百分点。不良贷款率和拨备覆盖率不仅均超过监管要求，而且优于2017年以来各财年的水平。 　　

　　

　　麦肯锡的报告认为，银行要想从逆境中脱胎换骨，需要进行深度改革，从根本上重塑业务模式，应对长期低利率环境，将盈利模式从单纯的风险中介模式转变为以客户为中心的服务中介模式。 　　

　　

　　从吉林银行的情况来看，2020年，该行将全面实施“102”改革，涵盖公司治理、组织架构、人力资源管理、信贷体系、内控体系、金融科技、零售业务、运营管理、金融市场、财务管理、企业文化、纪检监察等多个方面。经过一年多的发展，改革取得了显著成效。 　　

　　

　　在公司业务领域，吉林银行致力于构建特色鲜明的公司服务模式，建立以客户为中心的金融体系，制定客户分级管理机制。吉林银行通过开展“大众讲堂”、“百名行长进万家”等系列活动，树立全员营销理念拓展客户，培养客户经理专业能力。并与域内外30余家省级政府机构和重点企业建立战略合作关系，制定一对一的综合金融服务方案，提升市场口碑和客户服务能力；在 　　

　　

　　在零售业务领域，吉林银行持续推进零售业务转型。2020年，该行继续推进“全面合作伙伴计划”，个人客户较年初增加43.43万户，达到1234.8万户。客户业务模式逐步形成，客户结构不断优化；成功发行首只面向城市基础设施建设的理财产品，推出“人生幸运日”系列净值型理财产品，理财资金募集金额730.95亿元，同比增加312.71亿元；重点拓展年轻优质客户，推出京东金融联名分期卡业务，开发炫铂卡、车享卡等新产品；全年新增有效信用卡22.78万张，同比增长216.64%；加大场景建设，提升线上获客能力。手机银行注册用户达到106.1万户，较年初净增40.96万户。截至报告期末，吉林银行个人储蓄存款达到1828亿元，比年初增加286亿元；个人贷款余额达到573.71亿元，比年初增加150.42亿元。 　　

　　

　　麦肯锡的报告认为，银行在改革的过程中，要将速度和敏捷植入基因，全速推进数字化和大数据的大规模应用。 　　

　　

　　2020年，吉林银行还围绕“数字吉林”建设，实施金融科技发展三年规划，大力推进金融数字化转型。提出“XMART”框架，即以技术平台层、能力资源层、智能数据层、渠道互联层、场景生态层为主要层的五层体系框架；统筹“五七三”工程，即移动互联网、人工智能、大数据、区块链、云计算五大金融科技，渠道、数据、核心应用、风控、交易银行、资产管理、管理决策七大领域，渠道升级、基础重构、数字化升级三个实施阶段。推动市民卡平台、新型手机银行、新型企业网银、数据管控平台、现金管理平台等重点项目成功上线和系统优化。 　　

　　

　　资本实力进一步夯实 管理体系不断完善 　　

　　

　　为支持2020年实体经济的恢复和发展，银行信贷规模将继续扩大，资本消耗将继续增加，资本补充需求迫切。 　　

。2020年以来，监管层也频频鼓励商业银行多渠道补充资本金，提升服务实体经济和防范化解金融风险的能力。监管数据显示，2020年商业银行通过发行优先股、永续债、二级资本债等工具补充资本1.34万亿元。

　　

　　为进一步强化服务实体经济的能力，2020年吉林银行也开展了增资扩股工作。据悉，截至2020年底，该行累计增加股本30亿股，募集资金105亿元，注册资本达到100.67亿元，进入百亿注册资本城商行行列，注册资本位列全国城商行第12名。截至报告期末，吉林银行资本净额达到409.38亿元，增长75.26亿元，资本实力大幅提升；母公司资本充足率达到12.03%，增加0.71个百分点。

　　

　　中国社科院金融所银行研究室主任李广子认为，战略投资者是否入股银行，需要看银行股权的价值、是否有成长性、公司的运作是否规范、总体风险状况，与其自身的战略是否匹配等。

　　

　　据悉，吉林银行此次增资扩股获得了广大新老股东的大力支持，成功引进欧亚集团、修正药业等国内知名的商业零售、医药健康领域领先机构，通过战略投资增强银行与企业的战略协同，形成金融与实体经济互动共赢的良好局面；省内各级财政主体及省金融控股集团、润德实业、龙翔集团等国有企业也积极参与增资。

　　

　　在银行资本实力得到夯实的同时，吉林银行还全面重塑了经营支撑保障体系，这亦是该行“10+2”改革变革的重要一环。

　　

　　为加大经营支撑保障力度，吉林银行推进柜面运营改革，整合网点岗位设置，优化人员配置，释放更多人员参与客户营销拓展，逐步实现从“集约运营”向“智慧运营”转变；为不断提升队伍专业素质，该行加大外部引进和内部竞聘力度，领导班子和干部队伍建设得到新的增强；实施人才队伍建设规划，通过零售、运营改革释放人力资源，开展后备干部人才、核心专业人才、青年优秀人才“三库”建设，通过内训师选拔培训释放更广泛的教育资源。同时，建立薪酬动态调整管理模式，引入“赛马”机制，激发队伍活力。

　　

　　某城商行管理层指出，在错综复杂的发展形势下，中小商业银行经营层需要持续探索创新经营管理模式，有效履职尽责，落实企业重大经营决策，提高监管指引的针对性和可操作性，稳步提升抵御内外部风险能力和公司治理质效，确保企业经营的稳定性与可持续性。

　　

　　值得一提的是，在2020年吉林银行完善公司治理中，很关键的一环是引入了新任领导班子。

　　

　　新的高管团队里董事长陈宇龙、行长王立生均是曾在国有大行工作20余年的银行“老将”。陈宇龙在2019年升任董事长一职，掌舵吉林银行。其在工行内部工作时间长达22年，期间曾任工商银行海外旗舰工银亚洲副总裁兼运营总监（省行副行长级），是工行FOVA系统海外推广的重要参与者，具有丰富的法人银行管理经验及国际视野。2014年陈宇龙担任工行吉林省分行副行长，两年之后赴任吉林省金融控股集团总裁，在2018年上任吉林银行行长。

　　

　　业内人士认为，目前吉林银行高级管理人员具有多年金融机构从业经验，且在吉林本地工作多年，了解吉林经济社会环境，这与监管层鼓励城商行要扎根本土、服务当地实体经济的方向相吻合。

　　

吉林银行供稿