这一次，是银行制定了新政！ 　　

　　

　　一个 　　

　　

　　24日晚，浙商银行发布通知，调整将非限购城市居民家庭购买首套个人住房的首付贷款比例，从原来的30%下调至20%。.个人贷款 　　

　　

　　这项政策有三个要点： 　　

　　

　　1、个人住房贷款首贷； 　　

　　

　　2、首付比例下调至20%; 　　

　　

　　3、非限购城市； 　　

　　

　　这是自2016年9月以来，国内首家提出降低首付比例的银行。 　　

　　

　　1、这预示什么呢？ 　　

　　

　　2、这背后的意图是什么呢？ 　　

　　

　　3、对我们个体买房人来说，它是红利还是潜在陷阱？ 　　

　　

　　4、如果是红利，我们该如何拥抱它？ 　　

　　

　　好了，我相信以上四个问题是你在面对这件事的时候最迫切想弄清楚的！ 　　

　　

　　2 　　

　　

　　这预示着什么？ 　　

　　

　　浙商银行此次执行的差别化信贷政策参考依据发布于2016年2月2日，即— 　　

　　

　　未实施限购措施的城市，居民家庭首次购买普通住房商业性个人住房贷款，最低首付款比例原则上为25%，各地可下浮5个百分点；对拥有1套住房且相应购房贷款最终结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房，最低首付款比例调整为不低于30%。 　　

　　

　　也就是说，可以浮动，也可以下降。收紧浮动；放松，放低！ 　　

　　

　　自2016年10月以来，无论楼市调控有多放松，总有一条底线，即30%的首付比例从未改变。 　　

　　

　　那么，这对楼市是直接的刺激利好！ 　　

　　

　　特别对于降低10%首付比例的非限购城市，房价会有刺激性的上涨。 　　

　　

　　对于没有降低首付比例的限购城市，则预示着楼市信贷端进入一个全新的宽松阶段，而这个阶段很可能仅仅是一个窗口期。 　　

　　

　　三 　　

　　

　　但，这背后的意图就是为了刺激楼市吗？ 　　

　　

　　显然不是。 　　

　　

　　因为这次调整首付比例的既不是五大行，也不是八大行(全国性股份制银行)，更不是央行，不具备任何政策导向性。 　　

　　

　　浙商银行在国内只是一家中小型股份制银行，市场份额非常小，房地产信贷业务规模也非常有限。比如在郑州，浙商银行没有二手信贷业务，新房合作项目不超过50个，大部分都不是优先。 　　

　　

　　所以浙商银行此举对全国房贷业务的影响几乎为零。 　　

　　

　　但它反映了银行业在2020年很难。 　　

　　

　　在定向降息降费的政策要求下，银行收入受损，压力大，需要寻找新的收入增长点。而刚需住房抵押贷款，风险低、收益高、还款稳定，是银行最喜欢的优质资产之一： 　　

　　

　　因此，浙商银行此举与刺激楼市无关，纯粹为了自救。 　　

　　

　　接下来会有更多类似中小股份制银行，会对房贷政策做出灵活调整，包括降低首付比例，但不仅限于此。 　　

　　

　　这与地方“救市”是一个逻辑。表面上是“拯救”市场，帮助开发商，其实是自救！让我们看看最近的地球镜头来看看吧！ 　　

　　

　　2020年2月，地球拍卖，非常惨淡！ 　　

　　

　　如一方面土拍暂停；.的南昌、长沙、合肥、南京、苏州、厦门、连云港、盐城、新余等 　　

　　

　　另一方面土拍的延迟；, 10个一二线城市中，超过80幅，接近800亿元。延迟土地拍卖的数量和延迟土地总量 　　

　　

　　另外，已开拍的城市土拍状况也很不理想； 　　

　　

　　深圳图派多次推迟拍卖。19日首次只成交两块商业用地；除上述两宗地块外，疫情期间，深圳6宗地块相继延期出让；有四块备受瞩目的宅地。 　　

，时间均调整到3月4日。

　　

武汉：原定19日出让的10宗地，二度延期；

　　

北京：总体房企拿地积极，但以国企、央企微弱溢价拿地为主；

　　

杭州、南京、广州等，均如此。

　　

　　

房企并不是不想拿地，只是没有拿地信心。所以你会看到从2月开始，有40城发布楼市相关新政。

　　

　　

从最开始的针对房企开发的支持政策到目前以刺激销售托市为主，比如购房补贴，下调公积金贷款首套房首付比例为20%等。

　　

　　

直白一点说，只要你拿地，要开发政策给开发政策，要销售政策给销售政策，允许你提前入市，保证你的现金流，保证你的高周转！

　　

　　

通过这次疫情我们能看到，你以为受重创最严重的是开发商？

　　

　　

没想到是地方更迫切，银行更着急。

　　

　　

相比地方给开发商开小灶，加人头。

　　

　　

银行来的更实在，直接送钱给你。

　　

　　

这个时候，对于他们，“救“市就等于就自己！

　　

　　

而他们未来“救”市的重点，都将是刺激购房需求。

　　

　　

4

　　

　　

那么，对我们个体买房人来说，这是红利还是潜在陷阱？

　　

　　

任何时候，降低首付比例，对买房人都是红利，也同样会刺激房价上涨。

　　

　　

因此，我们抓住红利的同时，也要警惕两个潜在陷阱：

　　

　　

1、警惕三四线楼市的双重刺激！

　　

　　

三四线的调控政策未来还会持续松动，类似发放购房补贴、降低公积金首付、降低税费等优惠政策，会继续增多；如果再加上银行首付比例的降低，会刺激一波不理性买入。

　　

　　

2、警惕跟涨买入！

　　

　　

预计从3月份开始，类似政策会逐渐增多。在少数不限购的高能级城市，很容易在政策刺激下实现量价齐涨，容易导致跟涨买在阶段性高位。

　　

　　

因此，时机很重要，关键在于行动要快！

　　

　　

下图是浙商银行全国有网点的城市――

　　

　　

　　

那么我们单看郑州，肯定是享受不了浙商银行首付两成的大礼包。河南有机会的城市是洛阳。

　　

　　

这对于洛阳自住一套是好机会。但如果你已经在洛阳有两套了，或者你是郑州，是洛阳以外的地市的，没有必要在洛阳买房。你应该选择更高能力的城市、更高能级的城市群。

　　

　　

1、重点看珠三角和长三角的城市，不限购城市中，城市价值最高的显然是珠海；

　　

　　

2、重点看高能级城市，不限购城市中，城市价值最高的重庆、贵阳以及珠海；

　　

　　

3、除此之外的非限购城市，投资可尽量回避！自住可加速逃离！这一点适用99%的三四线城市。