来源：人民日报-人民日报 　　

　　“一直以个人方式缴纳社保，想购买商业养老保险作为补充，但之前一直没有找到合适的产品。”万是一名自由职业者，他在浙江温州开了一家个人摄影工作室。她收入不稳定，想给老人提供一份保障。去年6月1日起，银监会在浙江、重庆开展专属商业养老保险试点。试点项目的推广，让万找到了自己的养老保险产品。 　　

　　“保险起点低，缴费灵活，收益有保障。”林菀今年购买了中国人寿专属的养老保险，年缴5000元。60岁时，她开始每月领取收入。 　　

　　在试点过程中，专属商业养老保险受到有补充养老需求的群体，尤其是灵活就业人员的欢迎。银监会数据显示，截至今年2月底，试点公司已承保保单7.18万份，累计保费4.72亿元，其中新行业、新业态从业人员超过1.2万人投保。今年3月1日起，专属商业养老保险试点地区扩大至全国。同时，在原有6家试点公司的基础上，允许养老保险公司参与试点。 　　

　　业内专家表示，试点运行平稳，反响良好，与此类保险产品的“专属”特性密切相关。清华大学五道口金融学院中国保险与养老研究中心研究主任朱表示，与目前商业养老保险领取期较短、积累期内退保相对自由不同，专属商业养老保险对领取年龄、积累期、领取期限、退保规则等做出了限制性要求。强化产品的长期属性，服务有养老需求的专属群体；同时，专属商业养老保险有助于满足新行业、新业态、各类灵活就业人员的补充养老需求。 　　

　　参会保险公司表示，专属商业养老保险产品也适合传统行业从业者。“我们在试点中发现，一些成熟的保险消费者会自己研究保单和产品，通过互联网投保。”中国太保相关负责人表示。 　　

　　天津首个专属商业养老保险试点落地，青海首个专属商业养老保险产品签约.试点正式扩大后，各地积极响应。与此同时，新加入的养老保险公司也在积极准备相关产品。平安养老保险股份有限公司预计今年上半年推出首款专属商业养老保险产品。“试点扩大后，我们可以加入进来，不仅拓展了业务空间，还可以与现有业务打通，为个人养老提供更好的产品和服务。”平安养老险相关负责人表示，未来保险公司可以整合年金、专属商业养老保险等产品，推进养老“第二支柱、第三支柱”。 　　

　　目前，在我国多支柱养老保险体系中，基本养老保险是“第一支柱”，而由企业年金和职业年金组成的“第二支柱”规模较小，包括商业养老保险在内的个人养老“第三支柱”仍然不足。业内人士认为，加快推进专属商业养老保险，对加快和规范“第三支柱”养老保险发展，促进我国养老金总量增长和结构优化具有重要意义，可为我国养老体系提供有效支撑。 　　

　　今年4月，国务院办公厅发布《关于推动个人养老金发展的意见》，期待已久的个人养老金制度应运而生，助力“第三支柱”养老保险进一步打开市场空间。“专属商业养老保险与‘第三支柱’新政策的对接，以及税收递延等税收优惠政策的支持，将有助于增强专属产品的吸引力 　　

　　同时，更多的基金、银行、信托等机构参与个人养老市场，也对专属商业养老保险等保险产品提出了新的挑战。“养老金‘第三支柱’市场已初步形成跨行业竞争格局，专属商业养老保险面临与其他养老金融产品收益率对比的压力。”朱认为，要增强专属商业养老保险等保险产品的吸引力，关键在于提高养老保险基金在较长积累期内的投资收益。同时，保险业要充分发挥保险产品与养老服务有机结合的独特优势，努力成为“第三支柱”发展的主导力量。 　　

　　《人民日报》(2022年5月23日第18版)