助学贷款在校期间不用还利息，毕业后需要还利息和本金。一般助学贷款前两年只能还利息，以后还得还本息。
如果4年还清，从第三年开始就需要还本金。
第一年利息32000 x 4.75%(2020年央行规定的一至五年期贷款基准利率)x1=1,520元。
第二年也是1520元。
第三年，助学贷款需要偿还一半本金加上当年利息，共计17520元(即当年应付本金32000元/2年=16000元，加上当年应付利息1520元)。
第四年剩余本息，其中利息为16000 x 4.75% x1=760元。一共16760元。
学生贷款毕业后一定要及时归还。如果逾期还款会对个人信用产生不利影响，如果征信不好，几乎所有与金融机构相关的金融产品，如信用卡、购房贷款、购车贷款都会受到影响。
注：如果助学贷款违约，违约学生的信息将载入研究生教育查询系统，对个人影响较大。
